Investir dans le marché boursier 101: Comment n'importe qui peut commencer à investir aujourd'hui

Investir est difficile. Il vaut mieux laisser le monde de la finance aux courtiers en valeurs mobilières et aux gestionnaires de fonds communs de placement. Les gens ordinaires ne comprendront jamais le jargon incompréhensible, les acronymes obscurs et les mathématiques complexes impliqués dans toutes les décisions d'investissement.

Au moins, c'est ce qu'ils veulent que vous pensiez.

En réalité, une fois que vous vous intéresserez au monde des actions et des obligations, vous constaterez que ce n'est pas aussi intimidant que les professionnels de l'investissement. Une industrie de plusieurs milliards de dollars tourne autour de vous en prenant la décision d'externaliser vos décisions d'investissement au lieu de le faire vous-même. Et même s'il y a certainement des gourous financiers qui sont des commerçants fantastiques, presque toutes leurs stratégies se résument à quelques valeurs simples: la patience, la discipline et la passion pour l'apprentissage.

D'abord, un peu de contexte. J'ai commencé à investir en 1990 et j'ai fait ma part d'erreurs. C'est la nature du jeu. Au fil du temps, j'ai appris de ces erreurs et je suis devenu un investisseur bien meilleur. Quiconque a été dans le marché boursier pendant un certain temps vous le dira. Nous sommes tous intelligents, mais nous manquons de sagesse au départ. Au fil du temps, vous accumulerez cette sagesse et serez au même niveau que les investisseurs les plus avisés.

Avant de vous lancer, vous devez savoir que l'investissement prend du temps. Si vous n'avez pas le temps de suivre vos placements, les fonds communs de placement demeurent le meilleur choix pour vous. Certains investisseurs consacrent une heure ou deux par semaine à leurs «devoirs», tandis que d'autres préfèrent passer du temps chaque jour à vérifier les investissements actuels et futurs. C'est à vous. Comme ils disent, "vous récoltez ce que vous semez."

Il n'y a jamais eu de meilleur moment pour prendre le contrôle de vos investissements. L'information est abondante et les frais associés à la négociation et à l'investissement sont tellement bas que vous pouvez faire des transactions de mille dollars pour le prix d'un cheeseburger.

Donc, sans plus tarder, pour les nouveaux venus dans le jeu d'investissement Tout ce que vous devez savoir pour commencer à créer votre propre portfolio.

Créer un plan de jeu

Que recherchez-vous dans un investissement? Une blue chip stable versant des dividendes peut offrir plus de revenu (idéal pour un investisseur à revenu) que pour un cours boursier en hausse (mauvais pour un investisseur en croissance). Peut-être que vous avez l'estomac pour les actions qui ont le potentiel d'augmenter fortement, mais cela pourrait aller à zéro si l'idée ne se déroule pas. Êtes-vous heureux de rester aux États-Unis, ou préférez-vous une exposition à une autre partie du monde?

Vous devriez probablement avoir au moins une certaine exposition à tous ces types d'investissements, mais établir un plan de match est essentiel. La feuille de route que vous créez devrait résister à l'épreuve du temps, alors consacrez-y du temps et soyez honnête avec vous-même sur votre tolérance au risque, vos besoins financiers et vos objectifs à long terme.

Après avoir créé votre plan Je l'ai mis dans le classeur pour qu'il ne soit jamais revu. Lorsque vous négociez, demandez-vous si votre portefeuille présente encore la combinaison d'investissements que vous avez initialement ciblée

Création d'un compte de courtage

Vous ne pouvez pas simplement acheter et vendre des actions via un compte bancaire traditionnel. Au lieu de cela, vous devrez ouvrir un compte de courtage qui est établi uniquement pour les investissements tels que les actions, obligations et fonds communs de placement. Ces comptes font l'objet d'une grande surveillance de la part des organismes de réglementation des valeurs mobilières et sont généralement assurés au cas où le courtier hébergeant le compte se heurterait à des difficultés. Il existe également des sociétés qui vendent directement des actions de ses actions à des investisseurs, ce qui vous permet de contourner complètement votre courtier. Il s'agit généralement d'un itinéraire à faible coût, mais il peut être très lourd si vous envisagez de posséder de nombreuses actions.

Pour de nombreux investisseurs, les courtiers à escompte en ligne sont la solution. Ces entreprises, telles que TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, Charles Schwab et d'autres, exigent des frais minimes et offrent tous les services dont vous avez besoin. Ceux-ci incluent l'accès aux cotations boursières, aux nouvelles et à la capacité d'évaluer la performance de votre portefeuille.

Si vous avez déjà obtenu votre argent auprès d'une banque de confiance locale, demandez-leur de leurs offres, et comparez-les avec les courtiers à escompte énumérés ci-dessus. Si votre banque locale peut égaler les frais et le niveau de service, alors ce sera un bon choix. Faites de même pour les sociétés qui gèrent votre régime de retraite - des sociétés comme T. Rowe Price, Fidelity Investments et Vanguard - qui peuvent également offrir des commissions de négociation à faible coût liées à vos comptes 401K ou IRA. vous allez avec un cabinet de conseil financier comme Merrill Lynch ou Morgan Stanley, soyez prêt à payer des frais assez élevés. Ces firmes conseillent les investisseurs qui ne veulent pas faire leurs propres recherches ou prendre des décisions d'investissement personnelles. Par exemple, Merrill Lynch offre maintenant Merrill Edge qui est vraiment un courtier à escompte glorifié - et vous avez accès aux recherches de Merrill Lynch aussi.)

Presque tous les courtiers ont un processus de demande en ligne qui peut vous faire du commerce dans quelques jours. Vous devrez fournir des informations personnelles, des informations sur l'emploi, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Vous devrez également choisir le type de compte que vous voulez. Le plus commun - et le mieux adapté pour le débutant - est un compte de courtage individuel qui vous permet simplement d'acheter et vendre des actions.

Les investisseurs plus avancés peuvent passer à des comptes sur marge, ce qui vous permet d'emprunter pour acheter des actions. Les investisseurs expérimentés peuvent également s'inscrire à des options d'achat d'actions. Les options sont essentiellement des paris secondaires sur les actions, et sont utilisées par les investisseurs de diverses façons pour augmenter les rendements, générer des revenus ou assurer la diversification. Ils sont un peu hors de portée si ce tutoriel d'introduction, mais vous pouvez en apprendre plus en lisant plus d'articles InvestingAnswers (y compris Options 101: Un Primer pour l'investisseur Rookie Options).

Matériel requis: Livres d'investissement

Comme vous re mise en place de ce compte de courtage, vous voudrez peut-être retarder la négociation jusqu'à ce que vous avez poli vos compétences. Je vous recommande d'acheter trois livres. <1

1) Un livre qui explique tous les mécanismes de l'investissement (tels que Stock Investing for Dummies ou Le Petit Guide de l'Investissement boursier de Jason Kelly)

2) Un livre qui peut être une référence pratique pour l'analyse des états financiers afin que vous puissiez rechercher les termes clés et plonger dans les concepts clés tels qu'ils se présentent (comme Comment utiliser les états financiers: Guide pour comprendre les chiffres)

3) Ma Bible personnelle, Le mur Street Journal Guide pour comprendre l'argent et investir

Les livres ne suffisent pas. Je vous suggère fortement de prendre l'habitude de lire un périodique d'affaires quotidien tel que

Le Wall Street Journal, Le journal des affaires de l'investisseur, Le New York Times, ainsi que l'analyse d'investissement basée sur Internet, comme notre propre streetauthority.com Mise en route

Le marché boursier reflète toutes sortes d'entreprises, bonnes ou mauvaises. Si vous pouvez vous concentrer sur des sociétés de haute qualité qui ont de bonnes perspectives, alors vous êtes tenu de faire mieux qu'un fonds indiciel qui doit acheter toutes les sociétés dans une catégorie particulière. Les experts varient sur le type de retour que vous devriez vous attendre. Et les mouvements à court terme peuvent déformer l'image. Les années 1990 ont été un moment idéal pour investir. Cette dernière décennie a été forte. La prochaine décennie? Personne ne peut dire à coup sûr. Mais il est clair que sur une longue période de temps, les stocks représentent le meilleur véhicule de croissance pour vos dollars durement gagnés. À long terme (pensez aux décennies et non aux années), les actions devraient s'apprécier de + 5% à + 8% par an. Cela se compare favorablement aux obligations et aux CD.

L'une des choses les plus frustrantes à propos des investissements est qu'ils ont tendance à augmenter lentement et à chuter rapidement. Vous êtes donc beaucoup plus susceptible de voir un perdant de -25% dans une journée qu'un gagnant de +25%. Même si je viens de conseiller de réduire vos pertes, vous n'avez pas besoin de le faire immédiatement. Plusieurs fois, un stock surpasse la marque à la baisse, et finit par rebondir un peu les jours suivants. J'ai tendance à attendre ce possible rebond avant de finalement réduire mes pertes.

Quoi acheter?

Maintenant, l'objectif numéro un pour votre portefeuille est de le voir grandir. Mais comme vous le découvrirez bientôt, cela ne se passe que par à-coups. J'ai eu de nombreuses années où mes investissements ont piétiné l'eau ou même coulé, et d'autres années où ils ont fait un zoom avant. Au début de ma carrière d'investisseur, mon moral s'élevait quand un investissement soigneusement étudié a atteint de nouveaux sommets. Mais je suis également devenu découragé lorsque les investissements ont tourné à l'aigre. (Et s'il y a une leçon que j'ai apprise très tardivement, c'était l'importance de couper les liens avec un investissement perdant en temps opportun.)

Parlant des leçons, je viens de compléter une liste de 11 choses que tout commerçant devrait savoir. J'ai résumé plus de 20 ans d'expérience en matière d'investissement en 11 conseils applicables aux vétérans débutants et aux vétérans grisonnants, et je les ai expliqués en détail dans l'article. C'est le compagnon parfait de cet article, alors assurez-vous de revenir en arrière et de le vérifier. (Mais pas avant que vous n'en ayez fini avec celui-ci!)

Creuser plus loin avec des actions

Lorsque vous recherchez des actions à acheter, vous entendrez de «bonnes idées» provenant de divers médias financiers. Ce n'est pas une invitation à suivre aveuglément leurs conseils. Au lieu de cela, c'est simplement une chance de faire plus de recherche vous-même.

Apprenez-en davantage sur l'entreprise, son passé récent, son environnement concurrentiel et surtout, déterminez si l'action semble peu coûteuse par rapport à ses bénéfices ou actifs. > Sachez que les conseils boursiers commencent toujours quelque part et qu'au moment où ils vous ont été transmis, ils sont déjà devenus obsolètes. Alors, prenez tous les conseils de stock avec la vue d'un sceptique. Pour chaque titre que vous finissez par acheter, vous devriez transmettre plusieurs autres idées.

Assurez-vous également d'ajouter à votre portefeuille des sociétés qui exposent à des secteurs disparates de l'économie. Posséder à la fois Ford et GM n'est pas vraiment sage, car les deux sociétés sont soumises aux mêmes facteurs économiques, et sont susceptibles de commercer d'une manière similaire. Au lieu de cela, se concentrer sur Ford ou GM et ensuite chercher des entreprises dans les secteurs bancaire, high-tech, commerce de détail, énergie, etc Un portefeuille idéal a une exposition à tous ces domaines.

Ajouter des actions le chemin sans tracas

vous détenez des actions dans un compte de courtage, il y a une façon peu coûteuse d'ajouter plus de dollars d'investissement et d'acquérir plus d'actions sans encourir de frais de transaction ennuyeux.

On vous appelle un régime de réinvestissement des dividendes (RRD) actions au lieu de paiements de dividendes en espèces. L'avantage du DRIP est qu'il aide un portefeuille à se développer plus rapidement grâce à la capitalisation: des actions supplémentaires entraînent plus de dividendes, ce qui permet d'acheter plus d'actions, ce qui augmente le dividende, etc.

Les RRD sont offerts directement par l'entreprise Vous n'avez donc pas à faire face à des frais de transaction élevés de votre compte de courtage. Vous pouvez aller sur le site Web de toute entreprise et voir si elle offre un RRD (pas toutes les entreprises). Par exemple, ce lien vous amène à la page du DRIP de Coca-Cola (NYSE: KO) où vous pouvez télécharger des formulaires pour commencer.

Si vous souhaitez ouvrir des comptes DRIP avec plusieurs sociétés, le processus peut devenir lourd. Pour faciliter la paperasserie, consultez sharebuilder.com, qui offre un large éventail d'options pour imiter les meilleures caractéristiques d'un RRD sans trop de paperasserie. (Si vous transférez un compte sur Sharebuilder, ils ajouteront 100 $ à votre compte.)

Discipline et persistance

Maintenant que vous avez investi 100 $, il est temps de commencer à planifier. Il sera difficile de transformer ces 100 $ en véritable pâte, vous devrez donc continuer à ajouter des fonds au portefeuille. De nombreux investisseurs s'en tiennent à un régime fixe, c'est-à-dire 25 $ par semaine ou 150 $ par mois. Le montant des fonds à investir augmentera en même temps que votre base de connaissances en pleine expansion.

À ce jour, vous suivrez votre premier investissement tout en commençant à faire des recherches sur le prochain. Mais il n'y a pas de précipitation. Regarder et attendre avant de sauter dans un stock peut être plus fructueux que l'approche «tirer d'abord, poser des questions plus tard».

Un certain nombre de sites Web tels que Yahoo Finance et Google Finance vous permettent de créer des portefeuilles hypothétiques. Comme ces stocks montent ou descendent, cliquez sur les nouvelles pour voir ce qui les motive.

Avec le temps, vous remarquerez que des modèles clairs apparaissent. Par exemple, si un titre se lève à la suite d'une bonne nouvelle et tombe ensuite à l'envers, et cela arrive à plusieurs reprises, cela peut indiquer que certains investisseurs savent que tout n'est pas aussi rose qu'il y paraît. C'est le genre de stock que vous voulez vendre quand il monte en flèche, car un repli ultérieur a été la tendance en place.

La réponse d'investissement

: Beaucoup d'investisseurs débutants aiment attendre d'avoir accumulé quelques milliers dollars avant de patauger dans le monde intimidant de l'investissement. C'est une erreur. Vous pouvez partir pour aussi peu que 100 $, et plus tôt vous commencerez, plus vite vos compétences se développeront.