Ce printemps, éliminez les cartes de crédit médiocres de votre portefeuille

Le printemps est le moment idéal pour désencombrer une armoire pleine de vêtements, un garage rempli de cartons et votre portefeuille rempli de cartes de crédit de qualité inférieure.

Le détenteur moyen de cartes de crédit bénéficiant d'un crédit décent compte plus de quatre comptes ouverts et les Américains ont ouvert 110 millions de nouveaux comptes de cartes de crédit rien qu'en 2016, selon la dernière étude du Consumer Financial Protection Bureau.

Avec tout ce plastique dans les portefeuilles des consommateurs, toutes les cartes ne sont pas dignes. Selon l’étude de satisfaction de la carte de crédit américaine J.D. Power 2016, au moins un client sur cinq dispose d’une mauvaise carte de crédit, généralement parce que les frais ou les récompenses ne sont pas alignés sur ses habitudes d’achat.

Chaque carte de crédit devrait redéfinir sa place parmi vos outils de paiement, selon les experts, pour deux raisons. Premièrement, le secteur des cartes de crédit a récemment changé, avec la malédiction des taux d’intérêt plus élevés et la bénédiction de récompenses plus abondantes. Deuxièmement, vous avez peut-être changé: votre crédit s'est peut-être amélioré et vous pouvez vous qualifier pour de meilleures cartes.

«En ce qui concerne le nettoyage de printemps, demandez si cette carte de crédit fonctionne toujours pour vous. C’est une carte dont vous tirez toujours parti, ou vos besoins ont-ils changé? », Déclare Beverly Harzog, experte en cartes de crédit, auteur de« The Debt Escape Plan ».

Rassemblez vos cartes et posez trois questions sur chacune d'elles:

• Charge-t-il des frais annuels? Pour les cartes payantes, la barre pour les conserver est plus élevée. "Les frais annuels en soi ne sont pas un drapeau rouge, mais vous devez réévaluer si vous en avez pour votre argent", déclare Harzog.
• Est-ce que je porte une balance? Si vous avez besoin de marge de manœuvre pour payer vos dettes sans encourir des charges d’intérêts élevées, vous avez le choix. Une carte à faible taux d’intérêt en est une, surtout si votre crédit s’est amélioré depuis que vous avez obtenu votre carte actuelle. Une autre stratégie à court terme consiste à transférer le solde sur une nouvelle carte avec une longue période d’introduction de 0% - beaucoup proposent plus d’un an. Ce n’est pas un remède, mais cela vous permet de payer une dette sans générer plus d’intérêts.

• Est-ce une carte de récompense? Les anciennes cartes de remboursement permettent de rembourser 1% sur les achats, mais aujourd'hui les meilleures payent 1,5% ou 2%, ce qui peut potentiellement doubler votre retour. Et les cartes de récompense de voyage sont devenues particulièrement lucratives, les émetteurs se battant pour des clients très dépensiers. De plus, votre style de vie a peut-être changé. Par exemple, les cartes de voyage et de repas peuvent correspondre à votre style de vie, mais une nouvelle vie de famille peut signifier une remise en argent pour l'épicerie et l'essence est un meilleur moyen de subsistance.

Une fois que vous avez examiné chaque carte, utilisez une liste de contrôle de nettoyage représentée par l’acronyme CARDS. Vous devrez peut-être prendre une ou plusieurs de ces étapes:

• Annuler la carte,
• Acquérir un nouveau,
• Renégocier termes sur votre ancienne carte,
• Déclassement la carte en ne l'utilisant plus, ou
• sauvegarder et assurez-vous de l’optimiser

Tenez compte de votre pointage de crédit lorsque vous nettoyez vos cartes de crédit, surtout si vous envisagez de les annuler. Les formules de scoring récompensent un grand nombre de lignes de crédit ouvertes avec une capacité inutilisée, ainsi qu'un long historique de paiements dans les délais.