3 fois vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit

Les cartes de crédit sont idéales pour gagner des récompenses, protéger vos achats et développer votre crédit. Cela dit, vous voudrez peut-être opter pour le débit ou l'argent comptant si l'utilisation du crédit vous coûtera en intérêts ou en frais. Voici trois fois que vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit.

1. Un achat va maximiser la carte

Utiliser au maximum votre carte de crédit ou effectuer un chargement à hauteur de votre limite peut endommager votre pointage de crédit et vous faire éventuellement perdre des intérêts et des frais. Si un achat vous fait atteindre ou dépasser la limite de votre carte, ne faites pas glisser votre doigt.

Voici pourquoi: L’utilisation du crédit, ou le montant de votre dette par rapport à votre limite de crédit, est l’un des facteurs les plus importants de votre pointage de crédit. Idéalement, ce nombre ne devrait jamais dépasser 30%. L'utilisation maximale de votre carte signifie un taux d'utilisation de 100%, ce qui aura probablement un impact important sur votre crédit.

De plus, le dépassement de votre limite entraînera probablement des frais de dépassement de la limite. Et si vous ne payez pas le solde à la date d’échéance, vous percevrez également des intérêts sur votre solde quotidien moyen. Tout cela a un impact important sur vos finances - à la fois en pertes financières et en pertes de crédit.

2. Le paiement à crédit est payant.

L'utilisation de votre carte de crédit pour certaines transactions, telles que des études admissibles ou des paiements gouvernementaux, entraîne souvent des frais de commodité. Les frais de commodité ont tendance à aller de 2% à 4%; ils couvrent les frais d'interchange que les commerçants doivent généralement payer pour traiter les transactions par carte de crédit.

Vous pouvez également encourir des frais supplémentaires sur certains achats si vous choisissez de payer avec du plastique. Par exemple, un dépanneur peut vous facturer des frais minimes pour l’utilisation du crédit si vous ne dépensez pas un certain montant minimum. Il s’agit d’un supplément, qui est légal dans la plupart des États, à condition qu’il soit correctement divulgué.

3. Vous n’avez pas l’argent pour le payer à la date d’échéance

Si vous utilisez votre carte de crédit de manière responsable, vous pouvez obtenir un prêt gratuit à court terme tout en gagnant potentiellement des récompenses. Toutefois, si vous portez le solde d’un mois sur l’autre, les intérêts seront supérieurs aux récompenses que vous obtiendrez.

Faisons le calcul: les intérêts augmentent sur le solde quotidien moyen de votre carte de crédit. Si votre solde moyen est de 2 000 dollars et votre TAP de 20%, vous devrez 33 dollars d’intérêts par mois, soit environ 400 dollars par an.

Pour éviter les intérêts, ne payez que ce que vous pouvez payer en entier chaque mois. Et pour les mois où tout va mal - vos revenus chutent, votre chien fait une visite vétérinaire non programmée et votre voiture commence à fumer - disposez d'un fonds d'urgence sur lequel vous pouvez puiser pour éviter de vous endetter.

Erin El Issa est rédactrice en chef couvrant les finances personnelles pour Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter @ Erin_Lindsay17 et sur Google+.

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