Les taux d'épargne actuels vous rendent-ils fous?

Ceci est un commentaire de BankVibe.com, une équipe de consommateurs avertis qui aident les clients à trouver les meilleurs tarifs et promotions disponibles.

Si vous êtes sur le marché pour un compte bancaire à rendement élevé assuré par la FDIC, les taux abyssaux d’aujourd’hui font sans aucun doute sortir le chasseur de taux en vous. À l’époque de l’effondrement de la banque en 2008, vous ne pouviez pas vous tromper avec les CD. Les banques locales, les banques en ligne, les coopératives de crédit - elles distribuaient toutes un record d’APY sur leurs CD. Certains tarifs de CD locaux au Texas comportaient même des APY promotionnels qui rivaliseraient avec une année décente pour le DOW. À l’époque, les CD de 6 mois fournissaient à APY des disques qu’aucun CD de 10 ans ne peut toucher aujourd’hui.

Dans notre environnement actuel, les banques n'ont plus besoin d'augmenter leurs taux de CD pour se concurrencer afin de mobiliser des fonds privés auprès d'épargnants individuels. Le gouvernement, dans le but de relancer l'économie, a prêté de l'argent à des banques avec un intérêt proche de zéro, afin qu'elles puissent ensuite nous prêter cet argent à un APR sans précédent. Alors, où, pourriez-vous demander, est-ce que cela les incite à nous offrir à vous et à moi un CD de banque à 3 ou 4%? Il n'y en a pas.

Un compte d'épargne contrant ce phénomène - qui était au centre de beaucoup de chahut au beau milieu de la baisse du taux des dépôts bancaires - étaient des produits appelés «comptes de vérification des récompenses». Ces véhicules de placement assurés par la FDIC fournissaient et continuent de fournir des taux avoir honte.

Qu'est-ce qu'un compte chèque de récompenses:

Un compte chèque de récompenses est un compte bancaire assuré par la FDIC qui fournit un taux d’intérêt plus élevé en échange de quelques exigences mensuelles à satisfaire par le titulaire du compte. Les exigences comprennent généralement les éléments suivants: (1) dépôt direct mensuel, (2) paiement mensuel de factures en ligne, (3) réception des relevés électroniques au lieu des relevés papier, et (4) nombre prédéfini de transactions mensuelles par carte de débit (généralement entre 8 et 15 pour les comptes à rendement plus élevé).

Qui sont-ils pour?

Toute personne à la recherche d’un taux d’intérêt plus élevé qui est également en mesure de maintenir une activité régulière du type compte courant ET une facture ou un paiement mensuel pouvant être effectué à l'aide du dépôt direct.

Par exemple, disons que j’ai 15 000 $. Je voudrais investir dans un compte sécurisé auprès de la FDIC et je recherche un taux d’intérêt d’au moins 4% APY. J'ai également une dette de 7 000 USD sur une carte de crédit que j'ai récemment transférée sur une carte de crédit avec transfert de solde à 0% sur laquelle je dois effectuer des paiements mensuels (pouvant être configurée par dépôt direct). Dans ce scénario, je suis un client idéal. La dette hypothétique de carte de crédit pourrait également être interchangeable avec tout paiement récurrent (prêt auto, prêt hypothécaire, etc.). Pour satisfaire aux exigences du compte chèques de récompenses, je devais également pouvoir effectuer 8 à 15 transactions par carte de débit par mois. Gardez à l’esprit que toute transaction n’impliquant pas de retrait en espèces suffira. Cela pourrait être un arrêt SUBWAY pour le déjeuner, un souper d'essence ou un café Starbucks sur le chemin du travail.

Que devrais-je savoir de plus sur ces comptes?

• Si vous ne respectez pas les exigences mensuelles au cours d'un mois donné, vous risquez de ne recevoir aucun intérêt pour ce mois.
• Vous aurez un solde maximum autorisé. La plupart des comptes offrent un excellent taux d’intérêt sur les premiers 15 000 $ à 50 000 $, avec un taux d’intérêt toujours respectable, mais nettement inférieur sur tout montant supérieur à celui-ci.
• Si vous ouvrez ce compte par l'intermédiaire d'une caisse populaire, vous devrez peut-être également ouvrir un autre compte auprès de l'institution pour être admissible.