Comment utiliser les cotes de solidité financière de l'assurance-vie

Le fait de savoir que vous avez une assurance en tant que filet de sécurité financière procure une tranquillité d'esprit importante. Mais ce filet de sécurité faiblit si la capacité de votre assureur à payer les sinistres est mise en doute.

Cela est particulièrement vrai pour les compagnies d’assurance vie. Après tout, les gens comptent souvent sur leurs polices d’assurance-vie pour pouvoir effectuer des versements des dizaines d’années après l’achat de la police. C’est pourquoi plusieurs entreprises évaluent la solidité financière des assureurs.

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Que sont les cotes de solidité financière?

Les notations de solidité financière estiment la probabilité qu'un assureur soit en mesure de faire face à ses obligations financières, telles que le règlement des sinistres. Chaque agence de notation évalue les assureurs de manière légèrement différente, mais les notations sont généralement basées sur des facteurs tels que les avoirs financiers d’une entreprise et son montant de primes perçues par rapport au montant de ses sinistres. Toutes les meilleures compagnies d’assurance vie sont financièrement solides.

Une cote de solidité financière ne constitue pas une recommandation d’achat auprès d’une entreprise donnée et ne mesure pas la satisfaction de la clientèle.

Les notations de solidité financière diffèrent des notations de crédit des émetteurs, qui prédisent le risque de crédit futur. Les cotes de crédit des émetteurs sont parfois cotées à côté des cotes de solidité financière. Soyez donc conscient de la différence lorsque vous recherchez une entreprise.

Qui émet des notations

Les principales agences de notation sont:

• UN M. Meilleur: nécessite Meilleur abonnement
• Standard & Poor’s: nécessite une inscription gratuite
• Fitch: nécessite une inscription payante
• Moody's: nécessite une inscription gratuite

UN M. Traditionnellement, Best se concentre sur les compagnies d’assurance, tandis que Fitch, Moody's et Standard & Poor’s évaluent également d’autres types d’activités et de produits financiers.

Comme elles utilisent des critères différents et pèsent ces critères différemment, les agences de notation peuvent produire des notations différentes pour la même entreprise. Et toutes les agences n'évaluent pas toutes les compagnies d'assurance. Néanmoins, en comparant les cotes de solidité financière, vous pouvez obtenir une image de la santé financière de votre compagnie d’assurance-vie.

Les compagnies d’assurance affichent souvent leur cote de solidité financière sur leur site Web.

Comment décoder les notes

Les agences de notation ont des notations et des échelles différentes, de sorte que les résultats de décodage peuvent être délicats. Un A + d'une agence ne signifie pas la même chose qu'un A + d'une autre, et toutes les agences n'ont pas une note A + pour commencer.

Les agences de notation attribuent généralement aux sociétés d'assurance vie l'une des neuf à 16 notations de solidité financière à long terme, la plus élevée signifiant que la société sera très probablement en mesure de régler ses futures créances. UN M. Les meilleures notations financières de Best sont A ++ et A +, tandis que les meilleures de Fitch et Standard & Poor’s sont AAA et AA. Les meilleures notes de Moody's sont Aaa et Aa.

À l'opposé, les cotes les plus basses signifient qu'une entreprise risque de ne plus pouvoir payer ses futures réclamations et pourrait même risquer de tomber - un problème que vous ayez une assurance vie temporaire ou entière.

Lorsque vous comparez les notations des assureurs, conservez l’échelle de solvabilité de l’agence à proximité pour une référence rapide; chaque agence en a une sur son site web. L’échelle indiquera les notations de l’agence et leur signification.

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Comment les évaluations devraient-elles guider les choix en matière d'assurance?

Si vous choisissez entre deux sociétés, l’une cotée A ++ et l’autre cotée A +, l’une ou l’autre sera probablement présente lorsque vous en aurez besoin. Mais si vous choisissez entre des sociétés notées A + et B +, la solidité financière peut devenir un facteur plus important dans votre décision. Surtout, évitez les assureurs jugés vulnérables par une ou plusieurs agences.