Utiliser la règle des 20% pour orienter les décisions immobilières

Par Mazen Fawaz

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Lorsque vous achetez une maison, il peut être difficile de conserver tous ces taux, pourcentages et scores, d'autant plus qu'ils changent constamment.

Mais il y a un nombre qui devrait rester fixe dans votre esprit: 20%.

Si vous tenez compte de la règle des 20% lors de l'achat d'une maison, vous resterez du côté de la liberté financière, de la flexibilité et de la sécurité. Voici comment ça fonctionne.

Emprunter 20% de moins

Vous vous sentez prêt à accéder à la propriété. Vous avez exécuté les chiffres dans les calculateurs d'accessibilité. Vous avez préapprouvé une hypothèque.

Maintenant, souvenez-vous de cette règle très importante en matière d’hypothèque: tout ce que la banque dit pouvoir vous permettre, empruntez 20% de moins

C’est vrai: si la banque vous approuve un emprunt hypothécaire de 500 000 $, empruntez 400 000 $. En empruntant 20% de moins, vous ne serez pas poussé à votre maximum financier. Cela vous donnera la liberté d'économiser davantage et de réserver de l'argent pour l'amélioration de votre maison, l'ameublement, les services publics, l'entretien et toutes les dépenses imprévues.

Même si la banque pense que cela vous convient, évitez les 20% supplémentaires et les intérêts que vous devez payer. Votre futur moi vous en sera reconnaissant.

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Mettre 20%

Grâce au durcissement des règles de prêt résultant du dernier ralentissement économique, les programmes "avec intérêt uniquement" et les acomptes de 0 à 10% sont un peu plus rares, ce qui est bon pour l'économie et pour vous.

Lorsque vous mettez 20%, vous empruntez moins. Cela vous donne des versements hypothécaires mensuels plus abordables et diminue les intérêts que vous paierez sur la durée du prêt. Il injecte également une valeur nette instantanée dans votre maison et vous donne un endroit sûr où stocker votre argent à mesure que le marché gagne avec le temps.

Donnez-vous 20% plus d'espace

Les experts en immobilier vous diront que vous ne devriez acheter une maison que si vous pouvez vous engager à y rester pendant cinq à sept ans. C’est le temps moyen qu’il faut en moyenne aux propriétaires pour récupérer leurs frais de clôture et de déménagement grâce à des gains de valeur normale.

Mais peu importe votre étape de la vie, cinq à sept ans, c'est long. Vous ne pouvez pas vraiment prédire ce qui va se passer dans ce laps de temps, y compris les changements dans la taille de votre famille.

C’est là que la règle des 20% entre en jeu: si vous êtes plus jeune, achetez une maison qui a 20% plus d’espace que nécessaire. Vous voulez un peu de marge de manoeuvre pour accueillir une famille grandissante, car si vous pensez que déménager est difficile, essayez-le avec un enfant de 2 ans - ce n’est pas pour les âmes sensibles.

Vous pouvez également appliquer cette règle si vous avez dépassé l’âge de votre enfance en achetant 20% de maison en moins que ce dont vous aviez besoin auparavant. Oui, vous voudrez peut-être laisser de la place aux enfants et aux petits-enfants lors de leur visite, mais au jour le jour, vous disposerez de 20% moins d’espace pour chauffer, refroidir, nettoyer et entretenir. Cela vous donne plus de liberté financière pour profiter de la vie en dehors des quatre murs de votre maison, quel que soit votre revenu.

Quel que soit le marché immobilier, 20% est un nombre important à retenir. Tenez-vous-en afin que vous puissiez acheter en toute sécurité.

Mazen Fawaz est le fondateur d'OpenHouse, une société de recherche d'agents immobiliers basée à Santa Monica, en Californie. OpenHouse est un partenaire commercial Investmentmatome.