Vanguard vs. Fidelity: Qu'est-ce qui vous convient le mieux?

Si vous êtes à la recherche d’un nouveau compte de courtage, les deux plus grands noms du secteur - Vanguard et Fidelity - pourraient vous venir en premier à l’esprit.

Vous êtes peut-être curieux, comme nous, de voir comment ces deux personnes se rencontrent côte à côte. Nous avons lancé Vanguard et Fidelity dans une bataille frontale pour vous aider à décider qui devrait gagner votre argent.

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  Revue de l'éditeur Investmentmatome

• Commission du commerce entre 2 et 20 $ par transaction, selon l’investissement du fonds Vanguard
• Compte Minimum 0 $
• Promotion Aucune
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• Commission du commerce 4,95 $ par transaction
• Compte Minimum 0 $
• Promotion 300 opérations sans commission avec dépôt de 50 000 $ ou plus
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Une chose doit être claire dès le départ. Les sociétés Vanguard et Fidelity sont toutes les deux des piliers de la retraite: les fonds de leurs courtiers couvrent de nombreux 401 (k) s, et Fidelity est le principal détenteur des registres 401 (k). Les deux sont également des choix pour nos meilleurs courtiers pour les IRA. Mais Fidelity s'adresse également aux traders actifs, avec des commissions peu élevées et des plateformes de trading de qualité.

Vanguard, pas tellement. La société ne propose pas de plate-forme de négociation et, dans certains cas, les investisseurs qui négocient fréquemment se voient facturer davantage, une structure de prix rare dans le secteur des courtiers en ligne. Ainsi, certaines personnes pourraient peut-être quitter cette comparaison ici: êtes-vous un négociateur actif d'actions ou d'options? La fidélité est votre réponse.

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La tension entre ces deux débuts concerne les investisseurs qui souhaitent comparer les fonds communs de placement, les frais, les minimums de comptes et les offres de placement.

Vanguard vs. Fidelity en un coup d'œil

	Avant-garde	fidélité
Global
Frais de négociation d'actions	Varie en fonction des actifs investis dans les fonds Vanguard et les ETF: • Moins de 50 000 $: 7 $ par transaction pour les 25 premiers métiers chaque année, 20 $ par la suite. • 50 000 $ à 499 999 $: $7. • 500 000 $ à 999 999 $: $2. • 1 million à 4 999 999 dollars: Les 25 premiers échanges chaque année sont gratuits, 2 $ par la suite. • 5 millions de dollars et plus: Les 100 premiers échanges chaque année sont gratuits, 2 $ par la suite.	$4.95
Opérations sur options	Varie en fonction des actifs investis dans les fonds Vanguard et les ETF: • Moins de 500 000 $: 7 $ + 1 $ par contrat. • 500 000 $ et plus: 2 $ + 1 $ par contrat.	4,95 $ + 65 cents par contrat
Compte minimum	0 $ Cependant, les minimums de fonds commencent à 1 000 $.	0 $ Cependant, de nombreux fonds minimums commencent à 2 500 $.
Frais de compte (annuel, transfert, fermeture, inactivité)	Frais de service de compte annuels de 20 $ pour tous les comptes de courtage et les IRA. Supprimé en s'inscrivant à la livraison en ligne et aux clients disposant d'au moins 10 000 $ de fonds Vanguard.	Pas de frais annuels ou d'inactivité Frais de fermeture de compte de 50 $
Plateforme d'échanges	Non classé. Vanguard n'offre pas de plateforme de trading en dehors de son site web.	Plateforme de trading en ligne; Active Trader Pro pour les ordinateurs de bureau et les navigateurs est disponible pour les clients qui négocient au moins 36 fois sur une période de 12 mois consécutifs.
Application mobile	Aucune application de trading; application mobile standard pour afficher les comptes, les retours sur investissement et les fonds de recherche	Des fonctionnalités avancées imitent une plate-forme de négociation de bureau
Fonds communs de placement	2 800 fonds communs de placement sans frais de transaction	Plus de 3 700 fonds communs de placement sans frais de transaction
FNB sans commission	1 800 FNB sans commission	91 FNB sans commission
Recherche et données	Qualité moyenne mais gratuite	Vaste et gratuit
Titres négociables	Stocks Des obligations Fonds communs de placement FNB Les options	Stocks Des obligations Fonds communs de placement FNB Les options Forex
Options de support client	Assistance téléphonique du lundi au vendredi de 8h à 22h Est Support par email	Assistance téléphonique 24/7 Chat en direct et support par email Plus de 180 agences locales
Promotion	Aucun	Générez 50 000 USD sur un compte et obtenez 300 transactions sans commission, ainsi qu'un accès à la plate-forme Active Trader Pro.

Frais et commissions

La commission de Fidelity est d’un montant forfaitaire de 4,95 $ par transaction, l’un des plus bas des courtiers en ligne. Certains courtiers tels que E-Trade offrent des remises sur volume, mais dans ce cas, cela ramène simplement les frais à ce que Fidelity offre déjà en standard, 4,95 $. Ally Invest réduit sa commission à 3,95 $.

Vanguard ne concurrence pas vraiment les commissions, sauf si vous avez également un grand nombre d’actifs investis dans des fonds Vanguard ou des ETF. Ceux qui ont investi au moins 500 000 dollars ne paient que 2 dollars par transaction; ceux qui franchissent le seuil d'un million de dollars reçoivent un certain nombre de transactions gratuites chaque année. Les investisseurs dont les investissements dans le fonds Vanguard se situent entre 50 000 et 500 000 USD paient 7 USD par transaction, et ceux dont les investissements sont inférieurs à 50 000 USD versent 7 USD pour les 25 premiers échanges par an, puis 20 USD par transaction.

Donc, si vous envisagez d’échanger fréquemment avec des investissements de plus de 500 000 $ dans des fonds Vanguard ou des FNB et Ne vous inquiétez pas du manque de plate-forme de négociation, Vanguard pourrait vous faire économiser beaucoup sur les coûts commerciaux. Si vous ne remplissez pas ces critères, Fidelity sera probablement de meilleure valeur.

C’est également vrai lorsque vous examinez les frais. Fidelity ne facture pas de frais annuels d’inactivité ou de compte, mais Vanguard prélève des frais annuels de 20 $ pour les comptes de courtage et les IRA. Le courtier renonce à ces frais si vous vous inscrivez pour la remise électronique de relevés ou si vous détenez au moins 10 000 $ de fonds Vanguard.

Gagnant: Fidélité pour la plupart des investisseurs, Vanguard pour les traders occasionnels qui investissent également au moins 500 000 $ dans des fonds Vanguard ou des ETF.

Sélection des investissements

Si nous jouons strictement à un jeu de chiffres, Fidelity l'emporte pour les fonds communs de placement sans frais de transaction, mais Vanguard prend la couronne pour les fonds négociés en bourse sans commission. Fidelity propose 91 FNB sans commission et plus de 3 700 fonds communs de placement sans frais de transaction, tandis que Vanguard compte 1 800 FNB sans commission et 2 800 fonds de placement en commun sans frais de transaction. Les deux courtiers sont parmi nos premiers choix pour les fournisseurs de fonds communs de placement.

Mais Vanguard est connue pour ses fonds indiciels et offre certains des ratios de dépenses les plus bas de toutes les sociétés de fonds. La société a une structure unique. elle appartient en réalité à ses fonds, qui appartiennent ensuite à des investisseurs dans ces fonds. Cela permet aux bénéfices de l’entreprise de réduire les dépenses du fonds.

Cependant, d’autres courtiers se sont empressés de concurrencer les faibles coûts de Vanguard récemment, ce qui a entraîné une réduction des coûts dans l’ensemble du secteur. Cela signifie qu’il n’est plus acquis que les fonds de Vanguard auront le ratio de dépenses le plus bas; dans de nombreux cas, Fidelity est en concurrence ou arrive encore plus bas. Les deux courtiers proposent également des classes d’actions premium avec un investissement minimum de 10 000 USD à des coûts réduits.

Il convient également de noter que Fidelity a un compte minimum de 0 $. La plupart des fonds communs de placement Fidelity comportent un investissement minimum de 2 500 $, bien que le courtier renonce à cela avec des investissements automatiques d’au moins 200 $ par mois ou de 600 $ par trimestre. Vanguard a un minimum de compte de 0 $ et le minimum de fonds commence à 1 000 $, bien que beaucoup atteignent 3 000 $. Le courtier ne renonce pas à ce minimum avec des investissements répétés, mais il propose des minimums inférieurs pour certains comptes, tels que les comptes d'épargne-études.

Gagnant: Nous ne pouvons pas briser cette cravate. Si vous préférez les fonds d’une société, nous vous suggérons d’aller directement à la source. Sinon, nous vous recommandons d’utiliser le cribleur de fonds de chaque courtier pour comparer les dépenses relatives aux fonds que vous prévoyez d’utiliser pour constituer votre portefeuille.

Conseillers en ligne et offres éducatives

Comme tout le monde le sait, Vanguard et Fidelity proposent des services de conseil en robotique. Nous donnerons des points à Vanguard pour avoir été un des premiers à s’adapter; Vanguard Personal Advisor Services est un leader du secteur, avec un actif sous gestion de plus de 50 milliards de dollars.

Le conseiller en ligne construit des portefeuilles sur une base client par client - bien que, naturellement, il utilise principalement des fonds Vanguard - et donne aux investisseurs accès à une équipe de conseillers financiers. Les services de conseiller personnel Vanguard requièrent un compte minimum de 50 000 USD et imputent des frais de gestion annuels de 0,30% sur les frais de placement. Les clients disposant de 500 000 dollars ou plus se voient attribuer un conseiller financier dédié.

Fidelity a rejoint Fidelity Go en 2016. Ce conseiller utilise des portefeuilles gérés par une équipe de conseillers en investissement, bien que les clients n’aient pas accès à ces conseillers pour obtenir des conseils. Fidelity Go n'exige aucun minimum de compte et facture des frais globaux de 0,35%, y compris les ratios de frais d'investissement. Les portefeuilles sont principalement composés de fonds Fidelity Flex.

Gagnant: Nous donnerions à Fidelity un avantage sur les frais et un minimum, mais Vanguard, sur le plan du service, car son conseiller répond réellement aux besoins de chaque client. Les deux courtiers disposent de bibliothèques de contenus et d’outils relatifs à la planification de la retraite.

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Lequel est bon pour toi?

Nous avons annulé la surprise au début, mais il convient de le répéter: la fidélité gagne facilement pour les traders actifs. Pour ceux qui cherchent des comptes de retraite, des fonds communs de placement et une aide à la planification financière, la course est plus serrée.

Nous vous suggérons de comparer les dépenses et les exigences d’investissement minimum pour les fonds spécifiques que vous envisagez d’utiliser dans votre portefeuille. Si vous recherchez une relation de conseiller en ligne, les services Vanguard Personal Advisor sont dignes de votre argent, si vous en avez assez pour atteindre le minimum de compte de 50 000 $.

Et si vous souhaitez plus d’informations sur ce qu’il faut rechercher dans un compte de courtage - et sur la façon d’en ouvrir un - nous avons un guide complet.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.