Visa et MasterCard s'associent pour sécuriser leurs cartes de crédit

Il y a de grands changements dans le monde des paiements financiers électroniques. Visa et MasterCard, deux des plus grandes entreprises du secteur, ont fait la une des journaux la semaine dernière en annonçant leur création d’un groupe de sécurité électronique. Le groupe intersectoriel vise à renforcer la sécurité des transactions financières en mettant en œuvre la technologie de puce EMV pour les cartes de crédit et de débit. Étant donné que les deux sociétés dominent largement le marché des services financiers électroniques, la migration vers la technologie à base de puces aura une incidence sur la majorité des consommateurs et des détaillants américains.

Différence entre Visa et MasterCard

Visa et MasterCard sont plus que des noms familiers. Les géants du traitement des cartes de crédit ont facilité la transaction de plus de 5 000 milliards de dollars en 2010. Les deux concurrents font de la publicité à la télévision et dans des magazines dans l'espoir d'inciter les consommateurs à utiliser leurs services. Bien qu’ils offrent à peu près la même chose, leurs différences découlent de la sélection d’avantages autres que de récompenses. Pour plus d'informations, consultez la comparaison en profondeur sur notre site de Visa et MasterCard.

Pourquoi Visa et MasterCard s'associent-ils?

Au cours des dernières années, plusieurs violations de la sécurité chez de grands détaillants américains ont entraîné le vol de données par des millions de consommateurs. Plus récemment, Target a été victime d'un piratage impliquant plus de 40 millions de transactions, ce qui a entraîné l'une des violations les plus importantes des données des consommateurs de l'histoire des États-Unis. Ces événements ont mis à rude épreuve les relations entre les détaillants et les institutions financières, qui sont à la fois responsables des manquements importants à la sécurité.

Des allusions au rapprochement des deux rivaux sont apparues en 2012 lorsqu'elles ont annoncé avoir rencontré des problèmes avec des sociétés de sécurité tierces. En formant un groupe multi-entreprises et intersectoriel, ils disposent d'un contrôle direct sur la sécurité et leur permettent de s'orienter vers la normalisation de la technologie de puce EMV, déjà utilisée dans plusieurs pays d'Asie et d'Europe. Les autres membres du groupe comprennent des détaillants, des coopératives de crédit, des banques et des fabricants de dispositifs de transaction électronique.

Implications de l'intégration de la technologie de puce EMV

EMV signifie Europay MasterCard Visa et est une norme mondiale pour l’interaction des cartes de crédit et de débit et des terminaux de point de vente. Les cartes EMV stockent des informations sur des puces informatiques, contrairement aux bandes magnétiques traditionnelles, qui contiennent beaucoup moins d'informations et sont donc plus faciles à pirater. Les micropuces ajoutent une couche de sécurité supplémentaire en permettant aux émetteurs de cartes d'exiger un numéro d'identification personnel (PIN) pour chaque carte. La puce intégrée chiffre également les données de manière unique pour chaque transaction. Les experts estiment que cela réduira considérablement les cyber-menaces pour les achats en magasin. Pour traiter les transactions en ligne et mobiles, le groupe de sécurité nouvellement formé encouragera les jetons. Ce processus implique la substitution du numéro de compte d’une carte par un numéro généré aléatoirement et de la même longueur (appelé «jeton») lorsque la carte est traitée ou stockée dans un système de traitement. Avec les bonnes clés de décryptage, le numéro peut être rétabli au vrai numéro de compte.

Comment cela affecte les consommateurs

Actuellement, les banques et les établissements de crédit émettent des cartes EMV à leurs clients et bon nombre d’entre eux enverront des cartes de remplacement sur demande. Investmentmatome a compilé une liste de cartes de crédit américaines EMV auxquelles vous pouvez vous reporter si vous souhaitez acquérir les nouvelles cartes. En plus d'être plus sécurisées, les cartes EMV sont largement acceptées dans le monde entier, ce qui facilite grandement les voyages des consommateurs qui les utilisent.

Visa et MasterCard ont imposé aux détaillants américains un délai ambitieux pour intégrer le nouveau système de paiement. Certains magasins ont déjà commencé la tendance, mais beaucoup ont des lieues à parcourir. D'ici octobre 2015, les détaillants et les propriétaires de guichets automatiques doivent être en mesure d'accepter les cartes à puce à puce. Les clients habitués au rituel de glisser-et-signer aux caisses enregistreuses américaines vont maintenant insérer leur carte dans un lecteur, où la puce sera numérisée pour en vérifier l’authenticité. Bien que les cartes à puce EMV aient la possibilité d'exiger un code PIN pour chaque transaction, Visa et MasterCard n'ont pas encore indiqué si les titulaires de carte utiliseraient un code PIN ou continueraient à utiliser des signatures.

La technologie EMV est la première étape d’un long processus visant à protéger les transactions financières et à rétablir la confiance des consommateurs. Le fait que Visa et MasterCard coopèrent est une excellente nouvelle pour les consommateurs. Les deux concurrents ont montré que le vol de données était la principale préoccupation de l’industrie. Le moment est donc venu de créer un front unifié.

Image Visa et MasterCard via JMiks / Shutterstock.