Cet utilisateur autorisé supprimera-t-il votre crédit? 7 façons de dire

Si vous avez un bon crédit, il est naturel de vouloir donner un coup de pouce au crédit à un proche. Que ce soit votre enfant, votre proche ou un ami proche, le fait d’ajouter une autre personne à l’un de vos comptes de carte de crédit en tant qu’utilisateur autorisé pourrait aider à améliorer son crédit. Mais quel risque cette personne présentera-t-elle pour vos bons antécédents de crédit?

Ajouter d'autres personnes en tant qu'utilisateurs autorisés signifie qu'ils auront leur propre carte de crédit portant leur nom, mais elle sera liée à votre compte. Vous serez responsable de tout achat effectué avec la carte. S'ils ne paient pas, votre crédit en souffrira.

" PLUS:Utilisateurs autorisés: ce que vous devez savoir

Quelles sont les chances que les utilisateurs autorisés causent des problèmes sur votre compte de carte de crédit? Voici sept choses à surveiller avant de partager votre carte.

1. Ils n’ont pas de revenus stables

Sauf si vous êtes prêt à payer tous leurs achats - ce qui peut être le cas de toute façon si l'utilisateur autorisé est votre personne à charge -, assurez-vous qu'il reçoit de l'argent régulièrement. Parlez franchement avec vos utilisateurs autorisés de leurs revenus, de leurs habitudes de consommation et de la façon dont ils vous rembourseront leurs achats.

" PLUS:Devriez-vous faire de votre adolescent un utilisateur autorisé?

2. Ils dépensent impulsivement

Pensez à la façon dont vous les avez vus manipuler de l'argent. Font-ils des achats importants et imprévus? Est-ce que leur onglet barre les yeux lorsque vous sortez ensemble? Si leurs dépenses vous mettent mal à l'aise même lorsqu'ils ne se promènent pas avec une carte de crédit liée à votre compte, vous ne voudrez probablement pas partager votre carte avec eux.

3. Ils n’ont pas appris des erreurs du passé

Même les meilleurs d'entre nous peuvent faire des erreurs avec les cartes de crédit. Mais si votre ami ou un membre de votre famille s’est déjà trompé, il est raisonnable de vouloir savoir comment il ferait les choses différemment cette fois-ci. S'ils parlent de ces erreurs passées d'une manière qui blâme quelqu'un ou quelque chose d'autre pour leurs problèmes, ils peuvent ne pas assumer la responsabilité de leurs actes. Et ils peuvent ne pas être prêts à gérer le crédit à nouveau, surtout pas votre crédit.

4. Ils ne partageront pas d'informations personnelles avec vous

Le partage d'un compte de carte de crédit est très intime. Pour ajouter des personnes à votre compte, vous pouvez avoir besoin de leurs informations personnelles telles que leur date de naissance et leur numéro de sécurité sociale. Une fois la carte utilisée, vous pourrez voir tous leurs achats sur vos relevés. A moins que vous ne soyez à l'aise avec cela, ajouter un utilisateur n'est probablement pas une bonne idée.

" PLUS:4 signes que vous devez supprimer un utilisateur autorisé

5. Vous ne les connaissez pas bien

Savez-vous combien ils gagnent? Combien dépensent-ils pour le loyer, les services publics et l’épicerie? Savez-vous comment ils réagissent dans une situation financière stressante? Comment ils gèrent des conversations difficiles? Même si vous vous sentez proche de quelqu'un, vous ne savez peut-être pas comment il gère l'argent, ni à quel point elle communique bien à ce sujet. S'il y a de grandes questions, il est important de les aborder avant de partager votre compte de carte de crédit.

6. Ils ne peuvent pas obtenir une carte de crédit eux-mêmes

Il existe de très bonnes raisons de ne pas pouvoir obtenir un compte de carte de crédit solo. Peut-être que la personne a moins de 21 ans, ce qui signifie qu’elle a besoin d’un cosignataire pour obtenir une carte ou d’être un utilisateur autorisé sur le compte d’une autre personne. Ou peut-être est-il un étudiant international ou un nouvel immigrant sans antécédents de crédit dans ce pays. En outre, certaines personnes peuvent se retrouver avec un crédit abîmé à cause de factures médicales énormes ou d'une perte d'emploi soudaine, et non à cause d'un comportement irresponsable.

Le fait est qu’il est important de demander Pourquoi ils ne peuvent pas obtenir leur propre carte de crédit avant de les ajouter à votre compte. La réponse pourrait vous surprendre.

7. Ils ont des attentes irréalistes

Il est vrai que le statut d’utilisateur autorisé contribuera à améliorer le crédit de cette personne, à condition que les factures de carte de crédit soient payées à temps et que le solde de votre carte reste bas par rapport à la limite de crédit. Mais cela ne créera pas autant de crédit pour les utilisateurs que d’obtenir une carte de crédit. Sauf si vous êtes un couple partageant tous les comptes financiers, la disposition des utilisateurs autorisés ne devrait probablement être qu’un élément du casse-tête financier, car les utilisateurs essaient d’améliorer leur crédit.

" PLUS: Les cartes de crédit qui aident les utilisateurs autorisés à créer du crédit

Les utilisateurs autorisés doivent continuer à payer tout autre prêt à temps et devraient éventuellement demander une carte de crédit garantie en leur propre nom. Entre le statut d'utilisateur autorisé sur votre compte et une carte de crédit sécurisée et gérée avec soin, ils devraient pouvoir obtenir une carte non sécurisée avant trop longtemps.

Les meilleures pratiques

Même si vous êtes confiant que quelqu'un deviendra un bon utilisateur autorisé, c’est toujours une bonne idée de s’asseoir et de parler des règles de base. Si vous souhaitez que les utilisateurs vous remboursent leurs achats, indiquez à quelle vitesse ils devront vous rembourser. Si vous couvrez leurs dépenses et les vôtres, combien d’argent pouvez-vous les faire dépenser? Quels types de dépenses attendez-vous qu'ils inscrivent sur la carte? Y at-il un certain montant qu’ils peuvent dépenser sans vous parler au préalable?

Donner le statut d’utilisateur autorisé peut avoir un sens, surtout si vous partagez déjà d’autres responsabilités financières avec cette personne. Et si vous êtes un professionnel de la gestion de cartes de crédit, si vous payez toujours vos factures à temps et maintenez vos soldes relativement bas, votre bon comportement reflètera bien l'historique de crédit de votre utilisateur autorisé. Assurez-vous simplement que tous les drapeaux rouges sont examinés et traités avant d'aller de l'avant.

Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .