Quels sont mes atouts?

Les revenus, les dépenses et les dettes ne sont que quelques-unes des pièces de votre puzzle financier. Dresser l'inventaire de vos actifs est une partie essentielle de la réalisation du tableau.

Un actif est quelque chose que vous possédez qui a une valeur monétaire, comme une voiture ou des actions. Les actifs sont généralement regroupés en deux catégories: la trésorerie et les équivalents de trésorerie et les biens immobiliers. Ils peuvent être personnels ou professionnels, mais nous nous concentrerons ici sur leur utilisation personnelle.

Savoir quels sont vos actifs et ce qu’ils valent vous aide à les protéger et à déterminer si vous en avez suffisamment pour consacrer des objectifs et engager des dépenses imprévues. «Cela vous permet d’être responsable de l’accroissement de votre patrimoine avec le temps», déclare Laura Scharr-Bykowsky, planificatrice financière agréée en Caroline du Sud.

Armé de cette information, vous pouvez prendre des décisions financières éclairées. Voici une introduction aux atouts et à la manière dont ils peuvent vous affecter.

Types d'actifs

Identifier les actifs est la première étape pour déterminer leur valeur. Il existe plusieurs types d'actifs, et certains exemples correspondent à plus d'une description. Certains se déprécient en valeur, d'autres apprécient. Voici quelques définitions:

• Trésorerie et équivalents de trésorerie: L’argent dans vos poches ou stocké dans un compte d’épargne, un compte courant, un certificat de dépôt ou un autre compte
• Immobilisations corporelles: Ce sont des objets physiques, ou les actifs que vous pouvez toucher. Les exemples incluent votre maison, propriété d'entreprise, voiture, bateau, art et bijoux.
• Immobilisations incorporelles: Les actifs non physiques tels que les actions, obligations, retraites et redevances
• Actifs liquides: Les actifs liquides sont des espèces ou des objets qui peuvent être vendus et convertis rapidement en espèces, comme des actions et des obligations facilement négociables. La vente de ces actifs n’affecte généralement pas leur prix.
• Actifs non liquides ou immobilisés: Parfois appelés «immobilisations», les actifs illiquides mettent plus de temps à se convertir en espèces et leur valeur peut changer au cours du processus. L'immobilier, les meubles, les antiquités et les équipements sont considérés comme des actifs non liquides ou fixes.
• Actifs à revenu fixe: Argent de placement prêté pour intérêt, y compris obligations d'État, certificats de dépôt et titres
• Actifs en actions: Vos participations dans une entreprise, telles que des actions, des fonds communs de placement et des comptes de retraite

Pourquoi ils comptent

Vos actifs entrent en jeu lorsque vous déterminez votre valeur nette ou votre prix personnel.

«Il est important de suivre la valeur nette pour voir comment elle grandit avec le temps. Espérons que, en vieillissant, vous devriez augmenter votre valeur nette », dit Scharr-Bykowsky. Cet indicateur peut vous aider à suivre vos progrès vers la réalisation d'objectifs financiers, tels que l'achat d'une maison ou votre épargne-retraite.

Voici quelques raisons spécifiques pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de calculer la valeur de votre actif:

• Valeur nette: Encore une fois, votre valeur nette contribue à façonner votre santé financière. Vous pouvez calculer votre valeur nette en soustrayant votre passif (ce que vous devez, ou dettes) de votre actif (ce que vous possédez).
• Assurance: Vous aurez besoin de savoir combien certains actifs, comme les maisons et les bijoux, valent pour les assurer correctement. L’assurance vous donne une couverture en cas d’événement comme un incendie, une inondation ou un vol, ou une responsabilité éventuelle, par exemple si vous êtes poursuivi en justice après un accident de voiture. Un autre atout que les gens ont tendance à négliger est leur capacité à gagner un revenu. Pensez à protéger votre gagne-pain avec une assurance invalidité.
• Demandes de prêt: Les liquidités font souvent partie de ce que les prêteurs examinent lorsque vous postulez pour un prêt hypothécaire, un prêt auto ou un prêt sur valeur nette. Vous pouvez obtenir des taux plus bas ou de meilleures conditions si vous disposez des fonds nécessaires pour effectuer rapidement le remboursement de votre prêt si vous perdez votre emploi.
• Collatéral: Certains prêteurs exigent que vous mettiez votre maison ou votre voiture en garantie pour pouvoir bénéficier d'un prêt. Si vous ne remboursez pas le prêt, ces éléments peuvent être saisis pour aider à couvrir les coûts.
• Divorce: Votre argent et vos biens peuvent être partagés avec votre ex-conjoint lors d'un divorce
• La faillite: Il est possible que vous deviez abandonner certains actifs, tels que des bijoux ou une voiture, si vous déclarez faillite.
• Retraite: Avoir un stock de liquidités est crucial lorsque vous êtes à la retraite. Il est préférable d’avoir de l’argent à portée de main pour couvrir vos frais de subsistance lorsque vous ne recevez plus de chèque de paie. Assurez-vous de tenir compte des impôts lorsque vous convertissez vos actifs en espèces.

Comment déterminer la valeur de vos actifs

La valeur des actifs corporels tels que les voitures et les antiquités n’est pas aussi nette que la trésorerie et les équivalents de trésorerie; Vous ne pouvez pas simplement vous connecter à un compte et consulter le solde. Le prix initial que vous avez payé ou le prix de détail d'un article peut servir de repère. Pour obtenir une valeur actuelle, faites évaluer votre propriété par un professionnel ou faites votre propre évaluation. Scharr-Bykowsky recommande d'utiliser des outils tels que Kelley Blue Book pour les voitures et Zillow ou Trulia pour les estimations de la valeur immobilière.

Lauren Schwahn est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.