4 choses qu'un bon émetteur de carte offrira aux personnes ayant un mauvais crédit

Parfois, un mauvais crédit arrive aux bonnes personnes. Pour reconstruire votre crédit, vous avez besoin que les institutions financières vous prennent au sérieux, vous traitent avec respect et vous donnent un autre coup. Que faites vous ne pas Le besoin est une longue série de demandes de cartes de crédit rejetées ou de cartes de crédit sommaires avec «approbation instantanée» avec des frais élevés ou des conditions inéquitables.

Même avec des antécédents de crédit non optimaux, vous pouvez toujours obtenir l’approbation d’une carte de crédit d’un émetteur de bonne réputation. De nombreux grands émetteurs recherchent des moyens d’aider les personnes ayant un mauvais crédit - définis généralement comme une cote de crédit inférieure à 630. Ils ne le font pas uniquement pour être généreux. Une entreprise qui donne une seconde chance aux consommateurs et les aide à reconstruire leur crédit peut gagner leur loyauté pendant des années. C’est une perspective intéressante pour les banques cherchant à établir des relations à long terme avec les consommateurs.

«Nos clients couvrent toute la gamme», déclare Judy Teeven, responsable des cartes de crédit à usage général pour Wells Fargo. «Nous nous sentons obligés d'avoir quelque chose pour répondre aux besoins de chacun de ces groupes."

Lorsque vous recherchez une carte de crédit pour un mauvais crédit, voici quatre choses que vous pouvez attendre d’un bon émetteur:

1. Bonnes cartes de crédit pour mauvais crédit
2. Programmes de santé financière
3. Outils de suivi du crédit
4. Un moyen de passer à une meilleure carte

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1. Bonnes cartes de crédit pour mauvais crédit

La plupart des grands émetteurs proposent des cartes de crédit pour mauvais crédit, alors n'hésitez pas à demander. Si votre crédit est mauvais, le meilleur choix est probablement une carte de crédit sécurisée.

Le principal inconvénient des cartes sécurisées est que vous devez effectuer un important dépôt de garantie, que l'émetteur détient en garantie au cas où vous ne paieriez pas vos factures de carte de crédit. Habituellement, le dépôt est égal à votre limite de crédit. Un dépôt de 500 $ vous permettra d'obtenir une carte de crédit avec une limite de 500 $.

Mais ce dépôt est également ce qui rend une carte de crédit sécurisée plus facile à approuver, car elle élimine pratiquement le risque pour l’émetteur. En utilisant de manière responsable une carte sécurisée, vous pourrez peut-être passer à une carte non sécurisée classique - sans condition de dépôt - dans un an ou même moins. Vous récupérez votre dépôt lorsque vous fermez une carte sécurisée ou convertissez le compte en une carte non sécurisée.

Les cartes sécurisées peuvent comporter des frais annuels, mais vous ne devriez pas payer plus de 50 dollars par an. Certaines cartes sécurisées ne facturent pas de frais annuels. Investmentmatome aime le Discover it® Secured, qui facture des frais annuels de 0 USD et vous donne la possibilité de gagner des récompenses - une rareté pour une carte sécurisée.

Évitez les cartes qui vous obligent à payer des frais de traitement ou d'activation juste pour ouvrir le compte ou des frais de «maintenance» mensuels juste pour le garder ouvert.

" PLUS: Les meilleures cartes de crédit sécurisées de Investmentmatome

2. Programmes de conditionnement physique

Il est possible que vous fassiez tout à la perfection et que vous ayez été très malchanceux pour votre crédit. Il est également possible que vous ayez commis une ou deux erreurs en cours de route.

De nombreux émetteurs proposant des cartes de crédit pour mauvais crédit proposent également une éducation financière pour aider les personnes à apprendre à gérer leur crédit plus efficacement. Digital Federal Credit Union, par exemple, offre un coaching spécialisé pour les personnes dans différentes situations financières. Vous pouvez acquérir des compétences en matière de budgétisation et de stratégies de gestion de la dette, des conseils sur les prêts étudiants et des conseils pour devenir propriétaire.

John LaHair, un porte-parole de DFCU, recommande aux personnes de suivre leurs dépenses de près pendant une semaine pour voir où va leur argent. "Vous serez surpris de ce que vous trouverez", dit-il.

Parfois, quelque chose d'aussi simple que de regarder où va votre argent peut vous aider à réduire vos dépenses et à payer vos factures à temps.

" PLUS:Carte de crédit sécurisée Platinum Visa Numérique Federal Credit Union

3. Outils de suivi du crédit

Rien ne construit votre pointage de crédit plus rapidement que l’utilisation responsable d’une carte de crédit. Donc, une fois que vous avez approuvé une carte de crédit, vous voulez faire deux choses:

• Utilisez votre carte de crédit avec soin. Cela signifie que nous ne faisons que quelques frais par mois - sans dépasser la carte - et que nous les payons intégralement et à temps.
• Gardez une trace de votre pointage de crédit. C’est là que votre émetteur de carte de crédit peut vous aider. De nombreux émetteurs proposent des scores de crédit gratuits et des outils spécialisés vous permettant de suivre vos progrès au fil du temps.

" PLUS:Quel est mon pointage de crédit?

4. Un moyen de passer à une meilleure carte

Étant donné que les émetteurs de cartes sécurisées conservent une très grosse partie de votre argent sous forme de dépôt de garantie, vous souhaiterez probablement passer dès que possible à une carte non sécurisée.

Certaines cartes sécurisées obligent les titulaires de cartes à fermer leur compte pour récupérer leurs dépôts. Mais fermer un compte et en ouvrir un autre peut réduire votre pointage de crédit. Il est donc préférable de trouver une carte qui vous permette de passer à une carte non sécurisée sans ouvrir un nouveau compte.

Discover it® Secured en est un exemple. Après vos huit premiers mois avec la carte, Discover commencera à examiner automatiquement votre compte chaque mois pour voir si vous êtes prêt à effectuer la mise à niveau.Le moment venu, vous pourrez passer à une carte non sécurisée et récupérer votre dépôt sans ouvrir de nouveau compte.

" PLUS:Pourquoi demander une mauvaise carte de crédit peut aggraver un mauvais crédit

Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.