Quand ignorer les conseils de carte de crédit

La sagesse conventionnelle sur les cartes de crédit est souvent en noir et blanc, de savoir si vous devez utiliser des cartes à quels types méritent une fente dans votre portefeuille.

Mais les finances personnelles, c’est tout simplement cela, selon les experts.

«Les conseils financiers sont préférables quand ils ne conviennent pas à tous», a déclaré Bruce McClary, porte-parole de la National Foundation for Credit Counseling. «Chaque personne est différente dans la manière dont elle établit les priorités et gère les décisions budgétaires. Il est donc logique que certains conseils ne conviennent pas à tout le monde.»

Les conseils relatifs aux cartes de crédit peuvent être plus faciles à comprendre quand ils sont binaires (ne faites pas ceci, ne le faites pas), mais ce conseil ne s’applique généralement pas à tout le monde. En fait, certains conseils pourraient faire plus de mal que de l’aide.

Voici un échantillon des idées reçues sur les cartes de crédit et pourquoi cela pourrait ne pas s’appliquer à vous.

"N'utilisez jamais de cartes de crédit"

Les titulaires de carte peuvent avoir des problèmes en faisant payer trop, puis en payant des frais financiers. Cet inconvénient est réel et important, mais ce conseil ignore la majorité des détenteurs de cartes, qui paient leurs soldes mensuellement. Les cartes de crédit offrent de nombreux avantages, notamment la commodité, la sécurité du crédit, la récompense et la protection contre la fraude.

«Les cartes de crédit constituent une stigmatisation, mais elles peuvent constituer des outils efficaces de gestion de l'argent, à condition que vous les utilisiez correctement», a déclaré Paul Golden, porte-parole du National Endowment for Financial Education. "Une grande partie de la mauvaise réputation provient d'une utilisation irresponsable, de dépenses excessives et de l'utilisation d'un produit qui ne vous convient pas."

«Toujours utiliser les cartes de crédit»

Pour ceux qui ont régulièrement des dettes sur leurs cartes de crédit ou s’ils savent qu’ils ne peuvent pas se fier au plastique, les cartes de crédit peuvent être une mauvaise idée. Au lieu de cela, les cartes de paiement et de débit peuvent aider à réduire les dépenses. En outre, tout le monde ne peut pas prétendre à une carte de crédit.

«Ne payez jamais de cotisation annuelle»

Beaucoup de bonnes cartes de crédit ne facturent rien pour les retenir. Mais les cartes avec des frais annuels offrent généralement des récompenses et des avantages. Ils peuvent inclure des primes d’inscription, l’accès au salon de l’aéroport et des centaines de dollars en crédits de voyage. «Ne pas payer de cotisation annuelle est un bon conseil en général, mais il existe des circonstances dans lesquelles la valeur des récompenses gagnées pourrait dépasser le coût d'utilisation de la carte», a déclaré McClary.

"Ne pas transférer les soldes de carte en carte"

L’idée sous-jacente est que transférer de la dette sur différentes cartes ne résout pas le problème du remboursement. En fait, cela pourrait augmenter la dette, car les cartes de transfert de solde facturent souvent des frais allant de 3% à 5% du montant transféré. L'avantage est que les cartes de transfert de solde peuvent fournir une marge de manœuvre pour porter des soldes sans frais financiers, souvent plus d'un an. C’est utile lorsque vous ne pouvez pas payer maintenant, mais que vous pourriez probablement payer plus tard.

"Toujours utiliser une carte de récompenses"

Si vous utilisez une carte comme moyen de paiement et que vous payez le solde intégralement tous les mois, une carte de récompense est idéale. Mais pour ceux qui ont des soldes et paient des frais financiers, l'intérêt serait plus que les récompenses. Une carte à faible intérêt ou une carte avec une offre de lancement à 0% est préférable pour les détenteurs de la carte.

«Ne fermez jamais un compte de carte de crédit»

La fermeture d'un compte peut nuire à votre cote de crédit, car les formules de calcul vous permettent de ne pas utiliser plus de 30% de votre crédit disponible (moins, c'est mieux) et d'avoir de longs antécédents de crédit, qui souffrent tous deux d'une fermeture. Néanmoins, vous voudrez peut-être annuler une carte non désirée pour éviter de payer des frais annuels - si l'émetteur ne vous laissera pas rétrograder à une carte sans frais.

"Si vous possédez un compte depuis quelques années, que la limite est correcte et qu’elle est en règle, conservez-la", a déclaré M. Golden. "Cependant, si vous payez des frais annuels élevés, vous devrez décider s'il vaut la peine d'avoir atteint le pointage de crédit pour fermer le compte."

«Payez toujours votre facture en entier»

Vous devriez payer votre facture de carte de crédit chaque mois pour éviter de payer des frais financiers. Une exception pourrait être en période de difficultés, lors du paiement d'une nécessité, telle que le loyer ou la nourriture, l'emporte sur le paiement intégral de la facture de carte de crédit. Vous pouvez également être sur une période de 0% d'intérêt sur votre carte et décider d'utiliser des espèces pour traiter une priorité financière différente.

«Porter un solde peut être une proposition coûteuse. Si la gestion de la dette devient difficile, il est préférable d’entretenir une conversation avec votre créancier et d’envisager de demander de l’aide à un organisme de conseil en crédit avant que la situation ne s’aggrave», a déclaré McClary..

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.