6 questions à poser avant d’obtenir la carte de crédit de votre marque préférée

Lorsque Starbucks a lancé une carte de crédit Rewards cette année, et Uber l’a fait l’automne dernier, c’était un grand pas en avant pour chaque société. Mais ils ne faisaient que suivre les traces de centaines d'autres marques.

Amazon, Costco, Target et de nombreuses autres marques proposent des cartes de crédit depuis des années. Ces cartes offrent généralement aux clients des prix plus intéressants pour leurs achats en magasin que pour une carte de crédit à usage général.

Mais ces cartes co-marquées, comme on les appelle, présentent également des inconvénients, notamment des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne et, dans certains cas, des frais annuels. En général, leurs options d’échange sont plus limitées que ce que vous trouvez sur une carte de récompense générale.

Selon John Ulzheimer, expert en matière de crédit, l’un des facteurs clés pour obtenir une carte de marque est la fréquence à laquelle vous magasinez avec cette marque. "Si vous fréquentez suffisamment le détaillant, vous gagnerez vraiment beaucoup en points", dit-il.

Posez ces questions avant de demander la carte de crédit de votre marque préférée.

Quel est le taux de récompense?

"Vous devriez demander:" Pour chaque dollar que je dépense, quel pourcentage puis-je gagner en points? ", Conseille Barry Kirk, vice-président de la fidélisation chez Maritz Motivation Solutions, qui crée des programmes de fidélisation pour les entreprises. Un taux de 1% est assez faible, alors que 5% ou plus a plus de chances de vous faire gagner du temps, dit Kirk.

"S'il existe un magasin où vous magasinez fréquemment - par exemple, Target - et que vous puissiez faire tous vos achats au même endroit et que la carte vous donne 5% de réduction plus d'autres avantages, cela peut sembler logique", Andrea Woroch, écrivain et personnalité de la télévision spécialisée dans l’épargne des consommateurs.

Y a-t-il des frais annuels?

"Les programmes de récompenses ne sont pas gratuits", explique Ulzheimer, et le coût est parfois forfaitaire. La carte Starbucks, par exemple, comporte des frais de 49 $. Pour obtenir le visa Amazon Prime Rewards, vous devez être membre Prime, ce qui coûte désormais 119 $ par an.

Une cotisation annuelle ne rend pas automatiquement une carte mauvaise, mais vous devez vous assurer que les avantages que vous obtenez excéderont la commission.

Prévoyez-vous porter un solde?

Les cartes de récompenses ont tendance à être assorties de taux d’intérêt plus élevés que les cartes de non-joueurs. Donc, toute personne qui envisage de porter un solde sur une carte de crédit doit se concentrer sur l’obtention du taux d’intérêt le plus bas possible au lieu des récompenses, a déclaré Ulzheimer.

La carte va-t-elle vous donner envie de trop dépenser?

Woroch dit qu'elle a déjà eu une carte de crédit Gap qui l'a conduite à acheter plus de vêtements que nécessaire. «Je continuais à obtenir des récompenses pour Gap, donc je voulais des vêtements. Cela m’a donné l’habitude d’acheter des choses dont je n’avais pas besoin », dit-elle. Cela conduit à la question suivante:

Comment les récompenses peuvent-elles être échangées?

"Vous devez être très au courant des limitations et des restrictions sur la carte", dit Ulzheimer. Si vous ne pouvez échanger que des récompenses avec cette marque particulière, cela peut sembler trop restrictif par rapport à une carte de remboursement générale. "C’est la raison pour laquelle j’aime les remises en argent," dit-il. "Vous pouvez utiliser votre argent pour acheter n'importe quoi, n'importe où, n'importe quand."

La carte vient-elle avec d'autres avantages?

Certaines cartes co-marquées offrent des événements exclusifs aux détenteurs de carte, un accès anticipé aux ventes ou d’autres expériences qui augmentent la valeur de la carte, explique Kirk. Si vous êtes un grand fan d’une marque, cela pourrait rendre sa carte attrayante même si une carte de remboursement générale aurait plus de sens d’un point de vue strictement financier.

Après tout, dit Kirk, les consommateurs prennent souvent des décisions avec leur cœur et pas seulement avec leur cerveau. "Ils pensent juste:" Je veux cette marque dans mon portefeuille ", dit-il. Mais poser ces questions en premier peut vous aider à vous démarquer financièrement.