Des cartes de crédit à 0% d’intérêt offrent-elles des récompenses?

Si vous payez une dette de carte de crédit ou achetez un article coûteux, une carte avec une période de lancement de 0% TAP est la voie à suivre. Cela vous permettra de vous concentrer sur le remboursement de votre solde sans intérêts.

Certaines cartes de crédit à 0% d’intérêts offrent également des récompenses pour les dépenses d’essence ou d’épicerie, tandis que d’autres offrent des remises en argent et des primes d’inscription. Cependant, toutes les cartes à 0% d’intérêts n’offrent pas de récompense - c’est en fait assez rare.

C’est parce que votre objectif principal avec une carte à 0% d’intérêts devrait être de rembourser vos dettes et non de dépenser de l’argent pour gagner des récompenses. De plus, l’argent que vous économiserez sur les intérêts avec une carte APR à 0% dépassera de loin les dollars que vous gagneriez avec les récompenses.

Si vous recherchez une carte de crédit avec des récompenses, de nombreuses options n’ont pas d’intérêt zéro. Il serait peut-être plus judicieux d’obtenir deux cartes distinctes - une pour les récompenses et une avec 0% APR - plutôt que de chercher une carte qui contient les deux. Assurez-vous simplement que vous avez le pointage de crédit nécessaire pour vous qualifier, car de nombreuses cartes à faible intérêt et récompenses exigent un crédit bon ou excellent.

Les cartes à intérêt zéro n'offrent qu'un TAP de 0% pendant une période d'introduction qui dure généralement de six à 18 mois. Après cela, le TAP normal commencera et vous devrez commencer à payer des intérêts sur votre solde. Certaines cartes appliqueront même le TAP en cours au solde total que vous aviez au cours de la période d’intérêt de 0%, pratique connue sous le nom d’intérêt rétroactif. Avec votre carte à 0% d’intérêts, votre objectif devrait être de rembourser le plus de dettes possible avant que cela ne se produise.

Toutes les cartes à 0% d’intérêts n’ont pas les mêmes conditions. Voici quelques points à considérer lors du choix du vôtre.

• Durée de la période d'initiation de 0% d'intérêt. Plus c'est long, mieux c'est. Vous voulez vous donner le plus de temps possible pour payer votre dette.
• APR après la période d'introduction. Après la période d’introduction, vous devrez commencer à payer des intérêts sur votre solde restant. Si vous êtes soudainement victime d’un TAP élevé et que vous n’avez toujours pas remboursé votre dette, vous commencerez à payer des intérêts supplémentaires.
• Frais de transfert de solde. Certaines cartes facturent des frais pour le transfert de votre solde d'une carte à intérêt élevé à une carte à intérêt zéro. Recherchez une carte dont les frais de transfert de solde sont relativement bas. la moyenne est de 3% à 5%.

Une fois que vous avez soumis votre demande et que votre carte APR 0% a été approuvée, transférez le solde de vos cartes de crédit de vos cartes à intérêt élevé sur votre carte à intérêt 0%. Maintenant, vous aurez un peu de temps pour respirer et payer votre dette sans accumuler plus d’intérêts.

La livraison

Quelques cartes à 0% d'intérêt sur le marché offrent également des récompenses. Cependant, vous devriez principalement utiliser des cartes à 0% d’intérêts pour rembourser vos dettes ou financer des achats importants. Si vous êtes intéressé par une carte de récompense, considérez ces options.

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