2 Documents requis pour la planification successorale

Par Rachel Podnos, JD, CFP

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Demandez-vous ceci: si je tombais dans un accident de voiture demain et devenais invalide, qui prendrait des décisions médicales en mon nom?

Savez-vous si les décisions de cette personne seraient conformes à vos souhaits? Savez-vous qui paierait vos factures? Si ces questions vous concernent - et elles devraient le faire - il est temps de commencer à réfléchir à une planification successorale de base, même si vous n’avez pas de conjoint ou d’enfants, ni d’importante richesse à transmettre.

C'est vrai; Même les jeunes célibataires doivent faire une planification successorale. La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin d’un plan élaboré et complexe à ce stade. Vous pouvez établir un plan pour vos affaires médicales et financières en exécutant deux documents simples - une directive préalable sur les soins de santé et une procuration durable - et vous pouvez le faire en moins de 30 minutes.

Directive préalable sur les soins de santé

Une directive préalable sur les soins de santé comprend un testament de vie et un proxy de soins de santé.

• Un testament de vie énonce vos souhaits pour vos soins médicaux, si vous deveniez invalide. Cela couvre des sujets tels que: si vous voulez que votre vie soit artificiellement prolongée si vous êtes dans un état végétatif ou si vous avez une condition terminale.
• Un proxy de soins de santé vous permet de nommer une personne qui aura l'autorité légale de prendre des décisions en matière de soins de santé pour vous dans cette situation. Pensez-y beaucoup, c’est un travail énorme pour la personne que vous choisissez.

Pourquoi est-ce si important de faire cela? Chaque État a des lois différentes concernant qui peut prendre des décisions médicales en votre nom en cas d'incapacité. Dans la plupart des cas, les fournisseurs de soins de santé se tournent vers votre plus proche parent pour prendre des décisions à votre place. Aucun problème juridique ne se pose.

Cependant, et si les membres de votre famille n'étaient pas d'accord? Le cas tristement célèbre de Terri Schiavo - qui est restée dans un état végétatif persistant pendant des années alors que sa famille se disputait ce qu'il fallait faire - est un triste exemple du pire scénario dans lequel une personne devient invalide sans directive préalable relative aux soins de santé. Avoir ce document est bon pour vous car il garantit que vos préférences pour vos soins médicaux sont écrites et connues à l'avance. C’est bon pour votre famille, car cela vous évite beaucoup de conjectures et de conflits familiaux potentiels au sujet de vos soins.

Procuration durable

Une procuration durable est un document juridique que vous pouvez utiliser pour désigner une personne chargée des transactions financières en votre nom. Bien que certaines procurations soient utilisées pour des transactions isolées, une procuration durable donne à la personne désignée le pouvoir d'intervenir essentiellement dans votre peau et d'agir «comme vous» dans la gestion de toutes vos affaires financières si vous tombez en incapacité. Ne laissez pas le nom vous tromper - la personne que vous choisissez ne doit pas nécessairement être un avocat. La plupart des gens choisissent leur ami ou leur membre de famille le plus fiable.

En cas d’incapacité temporaire, vous souhaiterez que l’autre soit en mesure de payer votre hypothèque, vos chèques de dépôt, votre déclaration de revenus et d’assumer d’autres obligations financières pour vous, afin que vous ne soyez pas confronté à un désastre financier.

Dans le cas malheureux où votre incapacité est permanente, il sera beaucoup plus facile pour votre famille et vos amis si vous avez désigné quelqu'un à l’avance pour gérer vos finances. Comme pour la directive préalable sur les soins de santé, disposer d'une procuration durable pour vos affaires financières est une bonne chose pour vous et vos proches.

Vous pouvez trouver des formulaires pour ces documents en ligne gratuitement. Vous n’avez pas besoin de consulter un avocat, mais cela ne fait pas de mal si vous voulez faire preuve de rigueur. Pour la directive préalable sur les soins de santé, veillez à utiliser un formulaire qui s’applique à l’État où vous habitez; vous pouvez rechercher le «formulaire de directive préalable sur les soins de santé» et le nom de votre état pour trouver le bon. Les formulaires de procuration durables ne diffèrent pas d’un État à l’autre.

Avec les deux formulaires, assurez-vous de suivre les instructions à la lettre; sinon, ils pourraient ne pas avoir d'autorité légale. Une fois que vous les avez exécutés, conservez les copies numérique et papier pour vous-même dans un endroit où elles se trouvent facilement. Ensuite, remettez-en des copies aux personnes que vous avez désignées comme mandataire pour les soins de santé et avocat, votre médecin de soins primaires et tout autre ami ou membre de la famille qui, selon vous, devrait être impliqué.

Bon départ

Comme vous le savez probablement, ces deux documents de planification successorale ne constituent pas un plan successoral complet. Toutefois, si vous êtes jeune et célibataire sans avoir d’avoirs importants, vous n’avez peut-être pas besoin de testament. Cela ne pourrait certainement pas nuire, cependant, et si vous voulez faire preuve de rigueur, vous pouvez rédiger un testament simple en ligne pour environ 60 $.

Pour beaucoup de jeunes professionnels, la majeure partie de leurs actifs financiers se trouve dans des comptes de retraite, qui ne passent généralement pas leur testament. Ces avoirs sont transférés automatiquement, à votre décès, au bénéficiaire que vous avez indiqué sur le compte. Assurez-vous donc que ces informations sont à jour. Cela peut ajouter un autre élément important à votre plan de succession.

Prendre ces mesures simples aujourd'hui vous donnera un bon départ pour la planification successorale et facilitera la tâche de vos proches si quelque chose vous arrivait. Bien sûr, si vous avez des besoins plus complexes en matière de planification successorale, vous devriez consulter un avocat.

Rachel Podnos est un planificateur financier payant avec Wealth Care LLC.

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