2 produits d'assurance de la génération du millénaire doivent acheter

Par Rachel Podnos, J.D.

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Si vous êtes millénaire, vous devriez vraiment songer à acheter à la fois une assurance invalidité et une assurance responsabilité civile.

Ces produits financiers ne sont probablement pas une priorité absolue pour vous en ce moment. Vous pouvez également craindre de vous faire vendre un produit d’assurance dont vous n’êtes pas sûr d’avoir besoin. Mais vous en avez besoin, et voici pourquoi: quand vous êtes jeune, deux des pires choses qui peuvent vous arriver financièrement sont que vous perdiez votre capacité de gagner un revenu ou qu’un jugement pécuniaire important soit rendu contre vous. Sans épargne pour la retraite sur laquelle compter, ou sans un pécule considérable, des difficultés financières comme celles-ci pourraient s’avérer difficiles à récupérer.

L'assurance invalidité

Cela vous assure en cas d'invalidité qui vous empêche de travailler et de gagner de l'argent. Je recommande l’assurance invalidité de longue durée à tout client qui a un revenu stable et n’a pas assez d’épargne pour durer jusqu’à la retraite. Si vous avez 20 ans, vous avez 25% de chances de devenir invalide avant votre retraite, selon le gouvernement. L'assurance invalidité est une nécessité, pas un luxe.

De nombreux employeurs proposent des contrats d’assurance invalidité collective à titre de prestation d’emploi. Ces polices ne sont généralement pas très chères et la plupart vous paieront 60% de votre salaire si vous devenez invalide de façon permanente. Si votre employeur n'offre pas une telle politique, vous pourrez peut-être obtenir une couverture par l'intermédiaire d'une organisation à laquelle vous appartenez. Par exemple, la National Association of Personal Financial Advisors (police nationale des conseillers financiers) souscrit une police de groupe qui me versera 60% de mon salaire jusqu'à l'âge de 65 ans si je deviens invalide - et cela ne me coûte que 20 dollars par mois.

Si une police d'invalidité de longue durée n'est pas disponible auprès de votre employeur ou d'une association, vous pouvez souscrire une police privée auprès d'un agent d'assurance. Les polices privées coûtent plus cher que les polices de groupe, mais leur couverture est souvent bien meilleure. En outre, contrairement aux stratégies de groupe des employeurs, elles ne se terminent pas lorsque vous quittez votre emploi.

Police d'assurance responsabilité civile personnelle

Je recommande que la plupart des gens aient une politique de parapluie avec au moins 1 million de dollars en couverture. Cette police «intervient» et couvre tous les dommages pouvant aller jusqu’à la limite de la police, au-delà de ce que votre police d’auto ou de propriétaire occupera. Par exemple, si votre assurance auto couvre 300 000 dollars de dommages-intérêts et qu’un jugement est prononcé contre vous pour 600 000 dollars, votre police de responsabilité civile civile s’interposera et paiera les 300 000 dollars restants. Il peut également couvrir vos factures juridiques jusqu'à la limite de responsabilité.

«Mais je n'ai aucun actif à prendre pour qui que ce soit», pourriez-vous dire. Peu importe Si vous causez une blessure, un demandeur peut venir après vos avoirs actuels et vos gains futurs.

Un accident de voiture est probablement votre principale responsabilité potentielle. À cet égard, il est très important que votre voiture soit à votre nom et, si vous êtes marié, que celle de votre conjoint soit à son nom. Si les deux voitures sont à votre nom et que votre conjoint provoque un accident de voiture, un demandeur potentiel pourrait poursuivre tout bien que vous possédiez ou conjointement. Si, dans le même cas, la voiture n’était titrée qu’au nom de votre époux, le demandeur potentiel ne pourrait venir qu’après des avoirs appartenant exclusivement à votre époux.

La meilleure chose à propos de ces politiques est qu’elles sont relativement bon marché. Je reçois le mien par l'intermédiaire de mon fournisseur d'assurance-automobile et cela me coûte environ 300 $ par an. C'est un très petit prix à payer pour une protection de responsabilité majeure et une tranquillité d'esprit. Découvrez ces autres fournisseurs d'assurance qui vendent une couverture de responsabilité.

Être dans la vingtaine est plein d'incertitudes. Mais vous pouvez vous donner une plus grande sécurité financière si vous prenez ces mesures simples pour vous assurer contre l'invalidité et la responsabilité.