Modifications du droit fiscal 2013 affectant votre 401 (k) et IRA |
Droit fiscal général
La pensée de l'inflation frappe la terreur dans le cœur de beaucoup Américains
Pour la plupart d'entre nous, les temps sont déjà assez durs. La dernière chose que l'on veut, c'est que les choses qu'ils achètent régulièrement - lait, gaz, pain, dentifrice, etc. - soient plus chères.
Mais c'est ce qui semble se produire. Les derniers chiffres de l'Indice mensuel des prix à la consommation du Bureau of Labor Statistics - pour janvier 2013 - montrent que l'indice «tous les postes» a augmenté de 1,6% l'année dernière avant la désaisonnalisation.
Qu'est-ce que cela signifie? L'inflation arrive. Mais l'Internal Revenue Service a pris note.
Ça va mal? C'est compréhensible. Après tout, l'IRS est l'une des rares choses dont les Américains ont plus peur que l'inflation.
Mais dans ce cas particulier, il faut craindre.
Laissez-moi vous expliquer …
Répondre aux récentes réalités de l'inflation, l'IRS a modifié ses règles sur les contributions de compte de retraite. Maintenant, vous pouvez prendre des mesures pour vaincre l'inflation en contribuant davantage à votre régime de retraite fiscalement avantageux en 2013, et les limites de revenu sur les déductions pour contributions ont également été augmentées.
Si vous voulez apprendre les meilleures façons de maximiser vos épargnes En vous prévalant des nouvelles lois fiscales, continuez votre lecture pour connaître les changements apportés à votre régime de retraite en 2013:
1. Vous pouvez contribuer davantage à votre 401 (k)
La limite de cotisation annuelle pour un régime 401 (k) a été augmentée de 17 000 $ en 2012 à 17 500 $ en 2013. Cette limite ne s'applique pas seulement à la 401 (k). Si vous cotisez à un régime d'épargne 403 (b), 457 ou d'épargne, vous pouvez cotiser davantage cette année.
Il est important de noter que le montant de la cotisation de rattrapage pour les 50 ans et plus demeure à 5 500 $. Si votre employeur vous propose de faire correspondre un pourcentage de vos cotisations 401 (k), profitez-en, car cela équivaut à de l'argent gratuit pour votre retraite. Le total que vous pouvez contribuer à un 401 (k) y compris
est égal à 51 000 $. Maximiser les contributions de votre compte vous aider à préparer l'avenir, et il peut également vous aider à réduire votre dette fiscale grâce à une déduction fiscale. Si vous voulez maximiser vos contributions, vous devez mettre de côté environ 1 458 $ par mois. À ce rythme, avec un rendement annuel de 6%, vous pourriez faire croître votre pécule à 244 503,75 $ dans 10 ans.
Il convient également de noter que 2013 marque le début d'états trimestriels 401 (k) plus transparents. Vous verrez combien vous payez les frais et déciderez si le plan de votre employeur est la meilleure valeur.
2. Vous pouvez ajouter plus à votre IRA traditionnel
Pour la première fois depuis plusieurs années, l'IRS a décidé d'augmenter le montant que vous pouvez contribuer à un IRA. Cette année, le montant que vous pouvez contribuer augmente de 500 $ à 5 500 $. La contribution de rattrapage pour les IRA reste 1 000 $ pour les 50 ans et plus.
Avec un IRA traditionnel, vous pouvez obtenir une déduction fiscale pour vos cotisations jusqu'à un certain point. Si vous avez un régime de retraite par l'entremise de votre employeur, votre déduction d'impôt commence à être éliminée avec un revenu brut ajusté modifié (MAGI) de 59 000 $ pour les célibataires et les chefs de famille. Il est complètement éliminé à 69 000 $.
Pour les couples mariés qui cotisent à un IRA par l'entremise d'un employeur, la fourchette est de 95 000 $ à 115 000 $. Pour ceux qui n'ont pas accès à un régime par le biais de leur travail, il est progressivement supprimé entre 178 000 $ et 188 000 $.
3. Restrictions de limite de revenu ont été assouplies pour Roth IRA
Selon les nouvelles règles pour Roth IRA, vous pouvez faire un peu plus d'argent en 2013 et toujours admissibles à contribuer. La fourchette d'élimination MAGI pour les déclarants célibataires admissibles et les chefs de famille a augmenté de 2 000 $, passant de 110 000 $ à 125 000 $ à 112 000 $ à 127 000 $. à 188 000 $, en hausse de 173 000 $ à 183 000 $ l'an dernier.
Rappelez-vous que vos contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt; au lieu de cela, l'avantage vient de payer des impôts à l'avance, puis être en mesure de retirer de l'argent plus tard de votre Roth sans payer d'impôts.
4. Augmentation de la limite de revenu de crédit de Saver
Pour les personnes ayant un revenu faible à moyen, le crédit de l'épargnant offre un moyen d'obtenir un crédit d'impôt pour inciter à la planification responsable de la retraite. Pour 2013, le crédit de l'épargnant dépend d'une limite de revenu plus élevée
Les couples mariés peuvent gagner jusqu'à 1 500 $ de plus (59 000 $ en 2013, comparativement à 57 500 $) et peuvent toujours demander le crédit de l'épargnant. Le plafond de revenu pour les particuliers est passé de 28 750 $ à 29 500 $, et les chefs de famille peuvent demander le crédit s'ils gagnent 44 250 $ (comparativement à 43 125 $).
Les couples peuvent obtenir un crédit d'impôt pouvant atteindre 2 000 $. les célibataires peuvent obtenir un crédit pouvant atteindre 1 000 $ s'ils cotisent à un régime de retraite qualifié
La réponse d'investissement
: lorsque vous terminez votre planification pour 2013 (c'est-à-dire les impôts que vous déposerez d'ici avril 2014), gardez ces changements à l'esprit. Vous avez la possibilité d'améliorer votre pécule et de mettre la puissance de l'intérêt composé à travailler en votre nom.
Assurez-vous de considérer des sources d'argent gratuit, y compris votre correspondance d'employeur et le crédit de l'épargnant. Et, à tout le moins, faites ce que vous pouvez pour réduire votre revenu imposable à l'aide de déductions fiscales pour vos cotisations. Le gouvernement veut vous récompenser pour votre épargne-retraite; profiter de ces opportunités.
P.S. -
Nos collègues de Street Authority se sont concentrés sur certaines actions qui sont parfaites pour les investisseurs qui sont proches ou à l'âge de la retraite et qui cherchent un deuxième revenu. Nous appelons ces
«Stocks d'épargne retraite» - et ils peuvent vous donner un «deuxième revenu» jusqu'à 14 fois ce que vous pouvez obtenir avec des CD, sept fois plus élevé que les obligations et jusqu'à trois fois plus que les actions de marque Dow. Pour en savoir plus à leur sujet, rendez-vous ici.
