Le Trésor américain autorisera les virements bancaires dans les comptes d'épargne-retraite myRA

Un peu d’aide vient aux millions d’Américains qui luttent pour épargner pour leur retraite: le Trésor américain a annoncé mercredi le lancement de son programme «myRA» à l’échelle nationale, permettant aux personnes de financer ces comptes d’épargne-retraite uniques par des chèques ou des transferts de comptes d’épargne.

Au cours d'une période pilote pour les comptes, les contributions de myRA ont été limitées aux retenues à la source, qui devaient être approuvées et initiées par les employeurs. Le nouvel accès ouvert rendra les comptes accessibles à davantage de personnes. Un compte myRA peut être ouvert via le site web myRA du Trésor.

«MyRA a été conçu pour supprimer les obstacles courants à l’épargne et pour offrir aux gens un moyen simple de commencer», a déclaré le secrétaire américain au Trésor, Jacob J. Lew, dans un communiqué évoquant le lancement national. «MyRA n'a aucun frais, aucun risque de perdre de l'argent et aucun solde minimum ni aucune contribution minimum. Pour rendre l’épargne plus facile que jamais, vous pouvez désormais placer vos économies dans un compte myRA directement à partir de votre compte bancaire. ”

Les contribuables auront également la possibilité de transférer tout ou partie de leur remboursement d'impôt fédéral de 2015 dans un myRA.

La myRA est la réponse du président Barack Obama à la lutte incessante du pays pour épargner en vue de sa retraite, un problème qui peut au moins en partie être imputé à un accès limité aux régimes de retraite parrainés par les employeurs, tels que 401 (k), en particulier pour les bas salaires. Selon les données du Bureau of Labor Statistics, les régimes de retraite des employeurs ne sont disponibles que pour 31% des travailleurs du secteur privé dans la catégorie de salaire la plus basse, par rapport à 88% des travailleurs de la catégorie de salaire la plus élevée.

"MyRA peut donner aux gens l'assurance de prendre des mesures dans la bonne direction et peut servir de passerelle vers d'autres options d'épargne qui les mèneront jusqu'à la fin", a déclaré Lew dans son communiqué. «MyRA seul ne résoudra pas le déficit d’épargne-retraite du pays, mais ce sera un tremplin important pour encourager et créer un pays d’épargnants.»

Le myRA fonctionne comme ce pont en combinant une faible barrière d'entrée sans frais et sans risque. Aucun montant minimum d’argent n’est requis pour ouvrir le compte et l’argent versé est investi dans des obligations garanties par le gouvernement des États-Unis. Ces obligations offrent un rendement sûr mais faible par rapport au marché boursier.

Le compte a des critères d’éligibilité et des limites de contribution qui imitent un Roth IRA: les épargnants peuvent verser la contribution totale de 5 500 USD par an si leur revenu brut ajusté est inférieur à 183 000 USD en tant que déposant conjoint ou à 116 000 USD en tant que déposant unique. Une fois que 15 000 USD auront été accumulés dans un compte myRA, le titulaire du compte devra transférer les fonds vers un compte Roth IRA du secteur privé.

Pour la plupart des épargnants, un Roth IRA est une meilleure option dès le départ. Les rendements limités des investissements obligataires dans une myRA ne suffisent pas pour accumuler un pécule de retraite, tandis qu’un Roth IRA permet aux épargnants d’avoir accès à une vaste sélection de placements comprenant des fonds communs de placement, des fonds indiciels, des FNB et même des actions individuelles.

Mais bon nombre de ces investissements - et certains des courtiers en ligne proposant des comptes Roth IRA - ont des exigences minimales élevées de 1 000 USD ou plus, de sorte que la myRA peut être un moyen de constituer ce capital.

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.