3 changements qui pourraient affecter votre vie financière en 2015

La nouvelle année est synonyme de changement et de départ, comme de prendre des résolutions personnelles pour améliorer votre bien-être physique et mental. Mais notre santé financière est souvent négligée.

Si vous souhaitez donner à vos finances un nouveau départ en 2015, il est essentiel de prendre conscience de ces trois changements financiers importants qui ont pris effet au début de la nouvelle année.

1. Les plafonds de cotisation à la retraite, les comptes de dépenses flexibles augmentent

Vous voulez économiser davantage pour votre retraite en 2015? Eh bien, vous avez de la chance: la limite de cotisation pour les régimes 401 (k), 403 (b), la plupart des 457 régimes et le Régime d’épargne épargne fédéral du gouvernement fédéral a été portée à 18 000 $, soit un gain de 500 $ à partir de 2014. Et si âgé de 50 ans ou plus (ou 50 ans avant le 31 décembre 2015), vous pourrez économiser 6 000 $ de plus comme contribution de rattrapage, une augmentation de 500 $ par rapport à 2014.

Que se passe-t-il si vous êtes travailleur indépendant ou propriétaire d’une petite entreprise avec un IRA simplifié sur les pensions de retraite (SEP)? Bonne nouvelle: vous pourrez contribuer à hauteur de 53 000 USD au compte en 2015, soit 1 000 USD de plus que l’année dernière.

Le plafond des contributions à l'IRA reste le même: 5 550 USD pour le total des contributions versées à tous vos IRA traditionnels et Roth, ou 6 500 USD si vous avez 50 ans ou plus. Toutefois, le plafond des contributions sur un compte de dépenses flexible (FSA) - un compte avantageux sur le plan fiscal dans lequel vous investissez pour payer des dépenses de soins de santé admissibles - s'élève désormais à 2 550 dollars, soit une augmentation de 50 dollars par rapport à 2014.

2. Tranches d'imposition, déductions ajustées à la hausse

Maintenant que 2014 est dans les livres, la saison des impôts approche et quelques changements pour 2015 sont à noter. Avant de rencontrer votre comptable, il est important de comprendre votre tranche d’imposition, vos exemptions personnelles et vos déductions éligibles afin de pouvoir bien déclarer vos impôts et obtenir toutes les économies auxquelles vous avez droit.

Tranches d'imposition: Votre tranche d'imposition est basée sur votre revenu imposable total. Elle inclut donc toutes les sources de revenus telles que les salaires, les primes, les pourboires, les intérêts et les dividendes, les revenus de pigistes, les commissions, les indemnités de chômage et les indemnités de licenciement. Vous utiliserez les tranches d'imposition de 2014 pour préparer vos déclarations de revenus en 2015.

Pour 2014, les déposants célibataires gagnant entre 36 901 $ et 89 350 $ par an paieront un taux d'imposition de 25%, tandis que ceux ayant gagné entre 89 351 $ et 186 350 $ acquerront un taux de 28%. Les couples mariés qui déposent ensemble et qui gagnent entre 73 800 $ et 148 850 $ paieront un taux de 25%, tandis que ceux gagnant entre 148 850 $ et 226 850 $ paieront 28%.

En 2015, les tranches d'imposition seront ajustées à la hausse en fonction de l'inflation. N'oubliez pas cela lors de la préparation et de la production de votre déclaration de revenus de 2015 en 2016. Pour plus d'informations, consultez le document de procédure des recettes de l'IRS.

Déductions: N'oubliez pas que vous pouvez prendre des déductions pour réduire le montant de votre revenu imposable. L'IRS permet aux contribuables de détailler les déductions dans lesquelles vous déclarez des déductions individuellement ou de prendre une déduction standard d'un montant en dollars prédéterminé. Les exemples de déductions détaillées populaires incluent les intérêts hypothécaires résidentiels, les taxes foncières, les frais médicaux et les contributions caritatives.

Pour 2015, le montant de la déduction standard a été augmenté de 100 USD à 6 300 USD si vous déposez séparément des célibataires ou des mariés. Pour les personnes mariées qui déposent ensemble, la déduction est augmentée de 200 $ à 12 600 $.

En règle générale, il est judicieux de détailler les déductions si elles sont supérieures au montant de la déduction standard attribué par l’IRS. Par conséquent, si vous êtes absolument certain que le total de vos déductions détaillées en 2015 dépassera la déduction standard, le détail sera probablement plus logique.

Exemptions personnelles: Une exemption personnelle est un autre moyen de réduire votre revenu imposable. En général, vous êtes autorisé à prendre une exemption pour vous-même - tant que vous n'êtes pas réclamé en tant que personne à charge par un autre contribuable - et pour les membres de la famille admissibles. Pour 2015, le montant de l'exemption personnelle est de 4 000 $, soit une hausse de 50 $ par rapport à 3 950 $ en 2014.

Pour ceux qui ont des revenus élevés, gardez à l’esprit que l’exemption peut être réduite ou supprimée complètement. En 2015, l’exemption personnelle est soumise à une «suppression progressive» si vous gagnez un revenu brut ajusté supérieur à 258 250 dollars (ou 309 900 dollars pour les couples mariés déposant ensemble) et s’élève complètement à 380 750 dollars (432 400 dollars pour les couples mariés déclarant conjointement).

3. Contrôles de sécurité sociale, les plafonds d'imposition augmentent

Il y a quelques changements clés pour la sécurité sociale en 2015.

D'une part, les bénéficiaires de la sécurité sociale reçoivent des chèques de 1,7% plus gros en 2015 en raison d'une augmentation annuelle du coût de la vie. Cela a fait passer la prestation mensuelle moyenne pour les travailleurs à la retraite de 1 306 dollars à 1 328 dollars, selon la Social Security Administration. En outre, le montant maximal des prestations de sécurité sociale pour un travailleur qui prend sa retraite à l'âge de la retraite a été porté à 2 663 dollars par mois en 2015, soit une hausse de 21 dollars par rapport à 2014.

Il existe également un plafond d'imposition plus élevé sur la sécurité sociale. Les travailleurs versent 6,2% de chaque chèque de paie à la sécurité sociale jusqu'à ce que leurs gains dépassent le plafond d'impôt et que le montant des salaires soumis à la taxe de sécurité sociale soit passé de 117 000 dollars en 2014 à 118 500 dollars en 2015.

Pour ceux qui n'ont pas de compte en ligne, la Social Security Administration va maintenant envoyer des relevés papier. Les travailleurs âgés de 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55 et 60 ans recevront une déclaration trois mois avant leur anniversaire, selon l’AARP.

Image via iStock.

Estimation moyenne des prestations mensuelles de sécurité sociale à payer en janvier 2015: http://www.ssa.gov/news/press/factsheets/colafacts2015.html	Avant 1,7% de COLA	Après 1,7% de COLA
Tous les travailleurs à la retraite	$1,306	$1,328