3 Façons différentes de financer votre entreprise |

Si vous êtes déjà un propriétaire d'entreprise prospère ou si vous venez de recevoir un héritage généreux, vous n'aurez aucun problème à financer une nouvelle entreprise. Non seulement vous avez de l'argent, mais les banques font probablement la queue pour vous prêter de l'argent. Vous l'avez déjà, alors vous n'en avez pas besoin, mais c'est exactement ce que les institutions financières (et les gens) ont hâte de vous donner.

Mais qu'en est-il du reste de l'Amérique? Il y a beaucoup de gens intelligents, ambitieux et travailleurs qui ont besoin d'obtenir du financement pour construire ou acheter une entreprise. Le financement traditionnel des petites entreprises - comme les programmes de prêts de la Small Business Administration (SBA) - peut être très difficile à obtenir, alors si vous avez refusé et que vous avez refusé, vous n'êtes pas seul.

Je suis là pour vous le dire vous qu'il y a encore des opportunités à venir: Il existe d'autres façons de financer votre entreprise - dont vous n'avez peut-être même pas encore entendu parler - et l'une d'entre elles vous conviendra. Donc, pour faciliter votre recherche, voici mes trois principales options pour financer une entreprise:

1. Prêts de portefeuille

De nombreux investisseurs financent une entreprise en vendant des titres qu'ils possèdent personnellement, puis en investissant l'argent qu'ils tirent de la vente dans leur entreprise.

Ce qu'ils ne réalisent pas, c'est qu'il est possible d'utiliser une partie d'un portefeuille pour investir dans une petite entreprise ou une franchise sans vendre les titres sous-jacents. Un prêt de portefeuille vous permet de tirer parti de la valeur de vos actifs de portefeuille dans une ligne de crédit renouvelable avec une valeur de prêt-ratio (une évaluation du risque de prêt que les prêteurs utilisent) entre 65% et 90%.

Ces prêts peuvent offrir des taux d'intérêt équitables et une période d'amortissement plus longue, et généralement ils passent de la demande à l'approbation en quelques semaines seulement. En plus des conditions attrayantes, les s peuvent continuer à récolter les fruits de l'appréciation à mesure que leur valeur augmente.

Ce qu'il faut surveiller:

Les prêteurs non autorisés et non réglementés sont ce que vous devez éviter. L'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière recommande fortement d'utiliser son outil FINRA BrokerCheck pour vérifier l'état des licences et les antécédents des promoteurs, des prêteurs et de toute autre personne impliquée dans la transaction.

Et si la valeur du portefeuille diminue et que l'emprunteur l'emprunteur peut devoir faire appel à des capitaux externes ou vendre des titres pour maintenir la valeur appropriée du ratio prêt / ratio.

2. Rollovers en tant que startups

Les rollovers en tant que business start-up (ROBS) sont également connus sous le nom de rollovers 401 (k), et ils deviennent de plus en plus populaires.

Certains estiment que 30% des nouvelles franchises sont chaque année financé par cet arrangement. ROBS vous permet d'investir jusqu'à 100% de vos actifs de retraite existants dans une entreprise ou une franchise en migrant vos fonds de retraite dans un nouveau compte qui fonctionne alors comme un acteur dans votre entreprise.

Migrer les fonds de cette façon permet d'éviter payer des impôts et des pénalités pour retirer des fonds de leur compte de retraite au début; Le simple fait de vider tout ou partie de votre compte de retraite avant l'âge de 59 ans et demi entraîne des pénalités importantes et des impôts réguliers sur le revenu. ROBS a commencé assez récemment, avec la Loi de 1974 sur la sécurité du revenu d'emploi de retraite (ERISA), qui était conçue pour encourager les investissements dans les petites entreprises.

Ce qu'il faut surveiller:

Pour que ROBS fonctionne sans heurt et évite les IRS pénalités, l'arrangement doit être établi selon des normes rigoureuses. Sauf si vous êtes très versé dans les lois fiscales ou ERISA, vous devriez demander l'aide d'un professionnel qualifié pour former et fournir une administration continue pour le plan. Dit simplement: Engagez une entreprise spécialisée dans ce type de transactions.

3. Crédit non garanti

Une autre méthode de financement d'une nouvelle entreprise est une ligne de crédit non garantie. (La version traditionnelle de cette méthode - en utilisant une marge de crédit garantie - consiste à utiliser les biens de votre maison ou d'une autre entreprise comme garantie.)

Si votre crédit personnel est solide, une marge de crédit non garantie peut être un bon moyen d'obtenir jusqu'à 125 000 $ en capital de démarrage. Il est appelé «non garanti» parce que le prêteur ne vous oblige pas à donner en gage des biens personnels en garantie. Beaucoup préfèrent ne pas mettre en gage leurs biens personnels pendant la phase de démarrage car un résultat positif est incertain.

Pour une nouvelle entreprise, votre demande inclura très probablement un plan d'affaires et jusqu'à trois années de prévisions de bénéfices. Soyez prêt à expliquer exactement à quoi vous utiliserez l'argent, afin que le prêteur soit sûr que vous serez en mesure de rembourser.

Ce qu'il faut faire attention:

Il existe de nombreux programmes non garantis disponibles avec

Faites le tour du meilleur programme, mais n'appliquez pas tant que vous n'êtes pas certain de la direction que vous voulez suivre - trop de demandes de renseignements sur votre dossier de crédit dans un court laps de temps peuvent endommager votre pointage de crédit et diminuer la probabilité que vous serez approuvé pour un prêt avec des conditions favorables. Si vous avez des rapports négatifs (comme les paiements en retard) sur vos antécédents de crédit, assurez-vous de les résoudre avant de chercher un prêt non garanti.

Si vous avez de l'ambition et conduire, mais manque de liquidités Rêve, l'une de ces options de financement alternatives peut être le bon choix pour vous. Rappelez-vous juste d'enquêter sur les opportunités d'affaires et les options de financement avec diligence.