Comment les immigrants peuvent-ils planifier une retraite confortable

Nous avons demandé à Branton de souligner certaines des choses les plus importantes que les immigrants devraient savoir sur la planification de la retraite et de discuter des défis auxquels ils pourraient être confrontés.

Quel est le principal défi des immigrants lors de la planification de la retraite?

Que vous soyez citoyen américain, étranger résident ou étranger non résident, le plus grand défi consiste à comprendre comment votre statut d'immigration affecte vos sources de revenu de retraite basées aux États-Unis. Cela inclut les prestations et pensions de la sécurité sociale, ainsi que d'autres comptes de retraite, tels que les comptes de retraite individuels et 401 (k) s. De plus, votre statut d'immigration affecte la façon dont votre revenu est imposé.

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Les immigrés peuvent-ils contribuer et percevoir la sécurité sociale

Les étrangers résidents, y compris les résidents permanents, peuvent cotiser à la sécurité sociale tout en travaillant aux États-Unis et sont généralement éligibles pour bénéficier de la sécurité sociale.

Les étrangers non-résidents, quant à eux, peuvent cotiser à la sécurité sociale, mais leurs avantages cessent généralement s'ils quittent les États-Unis pendant six mois ou plus. Revenir aux États-Unis pendant au moins un mois devrait réactiver les avantages.

Quels sont les autres défis communs à la retraite que pourraient rencontrer les immigrants?

Il existe une poignée de problèmes que les immigrants qui envisagent de prendre leur retraite aux États-Unis pourraient rencontrer. La planification successorale est plus compliquée en raison des différences entre le traitement des biens au décès des avoirs nationaux et des avoirs appartenant à des étrangers.

La déclaration de conformité est un autre sujet délicat, car tous les comptes appartenant à des étrangers dépassant un certain montant doivent être déclarés aux fins de l’impôt, tant pour les citoyens américains que pour les résidents. De plus, les citoyens et résidents des États-Unis doivent déclarer leurs revenus dans le monde entier, bien que des exclusions et des crédits d’impôt acquis à l’étranger soient appliqués.

Transférer des comptes de retraite aux États-Unis (ou hors de ceux-ci) est un processus très compliqué et peut même ne pas être souhaitable. À quelques exceptions près, vous devez essentiellement liquider votre compte de retraite américain et payer des impôts ainsi que les pénalités applicables avant de pouvoir transférer les fonds sur un compte situé dans un autre pays. Normalement, la plupart des retraités préfèrent étirer les distributions de leurs comptes de retraite.

La même chose pouvant s’appliquer aux avoirs de retraite entrants, il peut être préférable de conserver les comptes de retraite dans le pays source tout en vous familiarisant avec les règles et les problèmes fiscaux liés au retrait de cet argent pendant la retraite.

Pour vous faciliter la tâche, envisagez de faire appel à un planificateur financier transfrontalier averti. Il ou elle devrait bien comprendre les différences juridiques et fiscales entre votre pays d’origine et les États-Unis, ce qui peut vous alléger le fardeau lors de la préparation de votre retraite.

Steve Branton, CFP, ADPA, est un planificateur financier principal avec Mosaic Financial Partners.