Capital One Platinum Prestige: peut-il rivaliser avec d'autres cartes 0% APR?

Carte de crédit Capital One® Platinum Prestige: les bases

L’attrait de la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige réside dans sa simplicité. Sa période d’introduction de 0% sur les achats et les transferts de solde est idéale pour les personnes ayant un seul objectif: rembourser un achat important ou une dette de carte de crédit impayée tout en payant le moins d’intérêts possible.

Zéro frais de transaction à l'étranger fait de la carte de crédit Capital One Platinum Prestige un choix attrayant. Cependant, vous n’obtiendrez pas de bonus d’inscription impressionnant et vos achats ne rapporteront aucun point au programme No Hassle Rewards de Capital One.

Où brille la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige

La carte de crédit Capital One® Platinum Prestige offre les avantages suivants:

Longue période d’introduction de 0% sur les achats et les transferts de solde: Si vous avez besoin de temps pour payer quelque chose que vous devez acheter immédiatement, la carte de crédit Capital One Platinum Prestige a beaucoup à offrir: 0% pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde, puis le TAP actuel de 11,65% - Variable 21,65%. Cela vous laissera peut-être assez de temps pour rembourser votre achat ou, au moins, pour rembourser votre solde à une taille raisonnable.

Zéro frais de transaction à l'étranger: Si vous voyagez à l’étranger, les frais de transaction à l’étranger typiques de 3% sur de nombreuses cartes peuvent rapidement augmenter vos dépenses. Par exemple, si vous dépensez 3 000 USD en vacances en Europe, vous devrez débourser 90 USD uniquement pour utiliser votre carte. Comme toutes les cartes de crédit Capital One, la carte de crédit Capital One Platinum Prestige ne vous facturera rien.

Le pointage de crédit de TransUnion peut vous donner une idée approximative de la position de votre crédit. Cependant, il ne s'agit pas d'un score FICO et les prêteurs ne l'utiliseront probablement pas lorsque vous ferez une demande de prêt. Découvrez nos cartes de crédit préférées offrant un score FICO gratuit.

Économisez de l'argent avec un transfert de solde

Si vous avez du mal à rembourser vos dettes de carte de crédit en cours, le transfert de vos soldes sur une carte avec une période de lancement de 0% peut vous faire économiser de l’argent. Il peut être judicieux de virer votre solde si un taux d’intérêt élevé réduit considérablement le montant de vos paiements, surtout si vous pouvez rembourser votre dette avant la fin de la période de lancement du TAP à 0%.

Une chose à considérer: la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige facture des frais de 3% sur le montant de chaque transfert de solde. Donc, avant de sauter sur l’offre, assurez-vous que cela en vaut la peine. La meilleure façon de tirer le meilleur parti d'un transfert de solde consiste à établir un plan de remboursement de la dette avant la fin de la période de 0%, à effectuer des paiements à temps et à éviter d'ajouter davantage de dettes sur cartes de crédit au montant existant.

Où la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige est insuffisante

Bien que les caractéristiques de la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige puissent être attrayantes, elle présente également certains inconvénients.

Aucun programme de récompenses:Si vous souhaitez gagner des récompenses sur vos achats quotidiens, vous ne le trouverez pas avec la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige. Cela rend la carte moins attrayante une fois que la période d'introduction de 0% APR est terminée.

Frais de transfert de solde:La carte de crédit Prestige Capital Platine® Platinum offre un APR 0% généreux sur les transferts de solde, mais elle ne dispense pas des frais de transfert de 3%. Transférer votre solde d’une carte de crédit à taux d’intérêt élevé peut sembler logique, mais cela vous coûtera tout de même.

Pas la plus longue période de 0% APR sur le marché: La renommée de la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige vous aide à rembourser vos dettes avec le moins d’intérêts possible. Mais il existe d’autres cartes qui prévoient une période d’introduction 0% plus longue.

La carte de crédit Capital One® Platinum Prestige par rapport à la concurrence

Voyons comment la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige se compare avec les autres cartes 0% APR:

La carte de crédit Capital One® Platinum Prestige comparée à la Chase Slate®

Avec Chase Slate®, vous obtenez un TAP similaire: 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis le TAP actuel de 16,49% - TPA variable. La Chase Slate® a également une cotisation annuelle de 0 $ et n’offre aucune récompense.

Chase Slate® surpasse la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige grâce à des frais de transfert de solde de lancement de 0 $ pour les transferts effectués au cours des 60 premiers jours. Après cela, les frais sont égaux à 5% du montant transféré ou à 5 $ forfaitaires - selon le montant le plus élevé. Ceci est important pour les personnes qui pourraient utiliser cet argent supplémentaire au début pour rembourser leurs dettes.

De plus, Chase Slate® fournit un accès gratuit à votre score FICO, ce que la grande majorité des prêteurs utilisent. La comparaison entre Chase Slate® et ses frais de transaction avec l'étranger est de 3%.

La carte de crédit Capital One® Platinum Prestige versus la simplicité Citi^® Card - Pas de frais de retard jamais

La Citi Simplicity^® Carte - Pas de frais de retard Jamais offre l’une des meilleures offres de lancement APR 0%, vous donnant 0% sur les achats pendant 12 mois et 0% sur les transferts de solde pendant 21 mois, puis l’APR actuel de 15,99% - 25,99% variable AVR. Il n'offre également aucun frais de retard, aucun taux d'intérêt de pénalité et des frais annuels de 0 $.

A l'instar de la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige, la Citi Simplicity^® Carte - Pas de frais de retard Jamais offrir un programme de récompenses. Il applique également les mêmes frais de transfert de solde de 5% ou de 5 $, selon le montant le plus élevé. Mais contrairement à la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige, des frais de transaction à l'étranger de 3% sont facturés.

Tout bien considéré, si vous refinancez votre dette ou effectuez un achat important, la Citi Simplicity^® Carte - Pas de frais de retard Jamais vous donne un peu plus de temps pour le payer. C’est également un meilleur choix si vous avez l'habitude de ne pas effectuer vos paiements à temps: il ne facture aucun frais de retard, jamais; bien que les Nerds recommandent de toujours effectuer les paiements à temps pour conserver un bon historique de crédit.

La carte de crédit Capital One® Platinum Prestige versus le transfert de solde Discover it®

Le transfert de solde Discover it® présente un avantage parmi les cartes APR à 0% avec son programme de remises en argent généreux, qui comprend une remise en argent de 5% dans les catégories de bonus rotatives (jusqu’à 1 500 $ d’achats par trimestre) et une remise en argent de 1% sur d’autres achats. Il fournit également un score FICO gratuit, des frais annuels de 0 $, aucun frais de transaction à l'étranger et annule les frais de retard sur votre premier paiement en retard.

Bien que les avantages de la carte puissent être tentants, vous devriez considérer son offre de lancement APR: 0% sur les achats pendant 6 mois et 0% sur les transferts de solde pendant 18 mois, puis le TAP actuel de 13,99% - 24,99% TAP variable. Le transfert de solde Discover it® a plus de sens pour les transferts de solde, mais la carte de crédit Capital One Platinum Prestige est préférable si vous souhaitez financer un achat important car il vous laisse plus de temps pour le rembourser sans intérêt.

En résumé: la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige vous convient-elle?

La spécialité de la carte de crédit Capital One® Platinum Prestige est sa période d’introduction de 0% sur les achats et les transferts de solde. Si c’est la seule raison pour laquelle vous avez besoin d’une carte de crédit, ce n’est pas un mauvais choix. Cependant, il existe d'autres cartes offrant des avantages tout aussi bons ou meilleurs dans le même but, aussi recommandent-ils les Nerds.

Les informations relatives à Chase Slate® ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été révisées ni fournies par l'émetteur de cette carte.

Ben Luthi est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @benluthi et sur Google+ .

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