3 avantages potentiels d'obtenir des prêts aux petites entreprises d'une caisse populaire

Vous recherchez un prêt pour petite entreprise pour développer votre entreprise? Vous pourrez peut-être trouver beaucoup dans une caisse populaire, une institution financière à but non lucratif détenue et contrôlée par ses membres.

Pour un petit dépôt initial dans un compte d'épargne, vous pouvez adhérer à une caisse populaire située dans votre communauté et économiser de l'argent sur des produits financiers tels que des hypothèques, des cartes de crédit, des comptes chèques et des prêts aux entreprises.

Voici trois avantages potentiels d'obtenir des prêts pour petites entreprises auprès d'une caisse populaire et quelques conseils pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt.

1. «Prêt et capable de prêter de l'argent»

Les prêts aux entreprises des caisses de crédit ont augmenté chaque année depuis le début de la récession, a déclaré Mike Schenk, vice-président de l’économie et des statistiques à la Credit Union National Association, une association professionnelle nationale à but non lucratif au service des coopératives de crédit américaines.

Mike Schenk: «… du point de vue de la souscription, les caisses populaires sont plus flexibles, pleinement engagées sur le marché et disposées à prêter de l'argent aux petites entreprises.»

Depuis 2007, les coopératives de crédit ont connu une croissance à deux chiffres des prêts aux entreprises, tandis que le secteur des banques commerciales a connu une baisse de cinq ans, a déclaré Schenk, citant des données de la Federal Deposit Insurance Corporation et de la National Credit Union Administration.

«C’est une indication claire que les caisses populaires sont, du point de vue de la souscription, plus flexibles, pleinement engagées sur le marché et disposées à prêter de l’argent aux petites entreprises», explique Schenk.

Au lendemain de la crise financière, les avantages de faire des affaires au niveau local ont été mieux reconnus, a déclaré Schenk.

3Rivers Federal Credit Union à Fort Wayne, dans l'Indiana, a un taux d'approbation de 46% pour ses prêts aux petites entreprises, ce qui est supérieur à la moyenne du marché d'environ 40%, selon Joshua Fern, un prêteur commercial de 3Rivers.

«Cela revient à entretenir des relations avec nos membres», déclare Fern. "Donc, si quelqu'un est membre toute sa vie et qu'il démarre une entreprise, et que nous entretenons cette relation avec nous, nous sommes prêts à assumer ce risque pour grandir avec eux."

2. «Frais réduits et meilleurs taux»

Comme les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif dont les propriétaires sont leurs clients et non des actionnaires, elles ne sont pas tenues de verser des dividendes, a déclaré Jim Salmon, vice-président des services aux entreprises de la Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: «Nous redonnons à nos propriétaires avec un service supérieur, des frais moins élevés et des tarifs plus avantageux.»

«Nous redonnons à nos propriétaires un service supérieur, des frais moins élevés et des taux plus avantageux, aussi bien pour les dépôts que pour les prêts, et je pense que cela influe sur tout ce qu'un propriétaire de petite entreprise verrait dans le traitement de sa caisse populaire», déclare Salmon.

Dans les coopératives de crédit, les produits financiers tels que les cartes de crédit, les prêts sur valeur nette, les prêts hypothécaires et les prêts-auto sont généralement assortis de taux d’intérêt plus bas que ceux des banques, déclare Marc Wilensky, vice-président du marketing de la Mid-Atlantic Federal Credit Union. dans le Maryland.

Ceci est corroboré par les données récentes de SNL Financial, selon lesquelles le taux d'intérêt moyen national sur un prêt à terme de 36 mois non garanti est de 9,39% dans les caisses populaires et de 10,41% dans toutes les banques, tandis que les cartes de crédit sont assorties d'un taux d'intérêt moyen de 11,62. % dans les caisses populaires comparativement à 12,79% dans les banques.

3. Approbation de prêt simplifiée et locale

Steve Schipull: «Ce qui peut sembler être un risque pour quelqu'un de l'extérieur peut être une très bonne décision d'affaires pour un membre de la communauté."

Tandis que les coopératives de crédit examinent les prêts aux petites entreprises «de manière aussi stricte» que les autres institutions financières, elles tiennent également compte de leur relation avec le propriétaire de l’entreprise et la communauté qu’elles desservent, déclare Steve Schipull, PDG de la Generations Federal Credit Union à San Antonio.

«Ce qui peut sembler être un risque pour une personne extérieure peut être une très bonne décision d’affaires pour un membre de la communauté», déclare Schipull. «Le personnel des coopératives de crédit est basé dans les communautés que nous servons, donc toutes les décisions - et le personnel décisionnel - sont ici. Cela accélère considérablement le processus."

«Il n'est pas rare qu'un membre déclare que son agent de crédit est presque un partenaire, l'aidant à élaborer ses plans et rendant le processus de prêt aussi transparent que possible afin que le membre puisse se concentrer sur la croissance de son entreprise», déclare Troy Stang, président et PDG de la Northwest Credit Union Association.

Conseils pour les propriétaires de petites entreprises

Bien sûr, les caisses populaires ne donnent pas simplement des prêts d’affaires à tous leurs membres. Si vous souhaitez augmenter vos chances, vous devez prendre en compte deux éléments avant de postuler.

«Vous devez montrer que vous pouvez rembourser le prêt»

Avant de demander un prêt en tant que propriétaire d’une petite entreprise, il est judicieux de bien comprendre le type de prêt que vous souhaitez et pourquoi vous en avez besoin. Ensuite, soyez prêt à montrer comment vous allez être en mesure de générer le flux de trésorerie nécessaire au remboursement du prêt.

«Vous ne pouvez pas simplement venir et dire:« J'ai besoin de cette somme d'argent. »C'est formidable, mais vous devez être en mesure de montrer que vous comprenez bien votre entreprise et en quoi le besoin du crédit allez faire avec, dit Salmon.

Organisez-vous et ayez un plan d'affaires solide

Il est important que tous vos documents financiers soient bien organisés et qu’un plan commercial soit prêt à être soumis avant de demander un prêt, explique Fern.

«Nous demandons généralement des déclarations de revenus fédérales et un état financier personnel sur trois ans», a déclaré Fern. «Lorsque vous avez toutes ces informations sous les yeux et que le propriétaire de l’entreprise a un plan avec ce qu’il va faire avec l’argent, [cela] aiderait complètement dans le processus."

Chaque prêteur recherchera un plan d’affaires détaillé et, si vous avez une feuille de route et un plan de remboursement du prêt, «cela en dira long sur le processus», déclare Schenk.

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Steve Nicastro est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @StevenNicastro .

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