Choisissez le bon collège pour éviter l'endettement des étudiants

Par Brett Tushingham

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Les prêts étudiants devraient être les derniers alternative pour toute stratégie de planification collégiale. Malheureusement, c'est là que beaucoup de familles commencent.

Selon l'Institute for College Access and Success, environ 70% des personnes âgées diplômées en 2014 étaient endettées au moyen de prêts d'études, avec une moyenne de 28 950 $ par étudiant.

La bonne nouvelle est qu’un peu de planification peut aider à réduire le recours aux prêts étudiants. Avec des ressources en ligne ou en travaillant avec une personne spécialisée dans la planification des collèges, vous pouvez élaborer une stratégie de planification complète qui aidera votre enfant à obtenir un diplôme sans se ruiner.

Votre stratégie devrait commencer par choisir le bon collège en fonction de l'adéquation culturelle et financière de l'école pour votre enfant.

Culture

La partie la plus importante de votre projet d’établissement dans lequel votre enfant s’intégrera le mieux et connaîtra le plus de succès

Posez ces questions avant d'aborder les questions financières:

• Votre enfant va-t-il prospérer dans un environnement compétitif?
• Votre enfant veut-il être près de chez lui?
• L'école offre-t-elle un atout majeur propice aux forces de votre enfant?

Après tout, à quoi sert-il si votre enfant est accepté et abandonne après deux ans ou prend six ans pour obtenir son diplôme? Le but de votre enfant ne devrait pas être simplement d'être admis, mais bien de s'épanouir, de grandir et d'obtenir son diplôme, prêt à réussir dans le prochain chapitre de sa vie.

Dans le cadre du processus de planification du collège de ma famille, nous envisagerons de faire appel à des experts en admission si nécessaire. Leur expérience du processus d’admission et leur connaissance de la vie sur le campus dans des centaines de collèges peuvent s’avérer inestimables pour certaines familles. Pour les bricoleurs, le Guide Fiske propose des questionnaires d’auto-examen pour vous guider dans la bonne direction. Quoi que vous choisissiez de faire, intégrez la culture de l'école et la personnalité de votre enfant dans le processus de prise de décision.

Aide financière

La sélection du collège et l’accessibilité économique vont de pair. Chaque école considérera différemment les finances de votre élève et les finances de votre famille. Il est donc important de faire votre recherche et d'essayer d'évaluer l'impact de ces facteurs sur l'éligibilité à l'aide financière.

Chaque école a le choix de la méthode d’aide qu’elle utilise pour déterminer la contribution attendue de la famille de votre enfant (EFC), montant minimal qu’une école attend de votre part pour l’éducation de votre enfant chaque année. Le coût de la participation moins votre CFA produira l'admissibilité de votre enfant à une aide en fonction des besoins. Cependant, les mêmes avoirs et revenus déclarés peuvent produire des EFC très différents selon l'école à laquelle votre enfant s'inscrit.

Vous devez savoir à l'avance quelle application chaque école utilise, comment elle va voir vos avoirs et vos revenus à des fins d'aide financière, et dans quelle mesure un candidat est souhaitable pour votre enfant du point de vue des admissions. Des sites Web tels que College Data vous aideront à déterminer vos coûts prévisionnels dans la plupart des écoles et à comparer le profil académique de votre enfant avec celui de l'étudiant. Si votre enfant est un bon candidat à l’admission, l’école aura plus de chances d’obtenir un pourcentage plus élevé de son admissibilité à une aide en fonction des besoins avec des subventions et des bourses.

Gains futurs

L'accent est mis sur les études supérieures et très peu sur la vie après les études. Mais la sélection du collège devrait aider à positionner votre enfant de manière à réussir après l’obtention de son diplôme, et non à alourdir sa dette ingérable.

L’université est un investissement, et le coût que vous payez pour l’admission devrait générer un revenu futur qui dépasse de loin le coût de toute dette liée à un prêt étudiant. Le seuil de rentabilité peut varier considérablement en fonction de ce que votre enfant souhaite étudier ou de la carrière qu’il voudra éventuellement poursuivre et, bien entendu, de l’école que votre élève décide de fréquenter. Éliminer ou réduire le montant de la dette que votre élève doit contracter peut aider à faire pencher la balance en sa faveur pour les années à venir. En fait, une étude récente a montré qu'une dette de prêt étudiant de 30 000 $ pouvait réduire le solde du solde du compte 401 (k) d'une personne de plus de 325 000 $ à la retraite.

Si votre enfant n’est pas certain de ses objectifs de carrière, ce qui est tout à fait raisonnable à 18 ans, il peut être judicieux d’envisager de prendre une année sabbatique pour comprendre. En fin de compte, votre enfant pourrait même décider de suivre la voie de l’entrepreneur et de créer une entreprise. Et à tout le moins, un peu de recherche et d’auto-examen devrait s’avérer utile.

Explorez vos options

Mon fils aîné, Reece, parle déjà de fréquenter Notre Dame et Duke. J'adorerais l'aider à en faire une réalité. Cependant, la dernière chose que je souhaite faire est de le harceler avec une énorme dette de prêt étudiant ou de dépenser mes avoirs de retraite pour que cela se produise.

Je compte explorer un large éventail de collèges afin de déterminer ceux qui lui conviennent le mieux du point de vue de la culture, de l’aide financière et des perspectives d’emploi. Faire la même chose avec vos enfants pourrait être le meilleur investissement que vous ayez jamais fait.

Brett Tushingham est un conseiller financier et le fondateur de Stratégies de richesse de Tushingham à Wilmington, en Caroline du Nord.

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