3 questions à répondre avant de souscrire un prêt étudiant

Par Brett Tushingham

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L'Amérique a un problème de prêt étudiant. Les taux de défaut sont supérieurs à 11% et, selon les recherches récentes, ces chiffres pourraient être sous-estimés. Les prêts étudiants devraient être la dernière option lors du financement d'une éducation. Cependant, ils semblent être la première option pour beaucoup de gens.

La bonne nouvelle est que chaque famille peut élaborer sa propre stratégie pour financer les études supérieures, stratégie qui réduit la dépendance à l'égard des prêts étudiants et le coût global des études. Il commence par répondre à trois questions.

1. Êtes-vous suffisamment flexible dans votre sélection d'université?

Si votre enfant insiste pour aller dans une école particulière, vos chances de trouver un moyen abordable de financer l'enseignement supérieur peuvent être limitées. Plus vous êtes flexible dans le processus de sélection, plus vous réduisez vos besoins en prêts étudiants.

>>PLUS: Comment savoir si votre choix d'université est abordable

Commencez par faire des recherches sur les écoles pour déterminer où votre enfant sera bien adapté et comment son profil académique se compare à celui des étudiants actuels. College Navigator est une excellente ressource pour évaluer cela. Si une école juge que votre enfant est souhaitable sur le plan académique, il est plus susceptible d’être accepté et de recevoir une aide financière sous forme de subventions et de bourses.

Les collèges communautaires sont également une excellente option, car ils peuvent offrir une éducation de qualité et une flexibilité pour une fraction du coût de la plupart des autres écoles.

2. Comment vos écoles sélectionnées évalueront-elles vos finances aux fins de l'aide?

Une fois que vous aurez trouvé une école où votre enfant sera probablement accepté, vous devrez déterminer votre admissibilité à une aide financière. Les collèges utilisent l’une des deux applications d’aide, l’application gratuite pour l’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) et le profil CSS.

Chaque application a sa propre méthodologie d'aide qui produit votre contribution familiale attendue, ou EFC.

Votre EFC est le montant minimum que vous devrez cotiser chaque année pour l’éducation de votre enfant. Deux écoles peuvent produire un EFC radicalement différent. Il est donc important de faire des recherches et de déterminer au préalable ce que sera votre EFC. Le coût de la participation moins votre CFE produira le montant de l'aide financière en fonction des besoins, le cas échéant, auquel vous avez droit.

3. Quel rendement financier pouvez-vous attendre de l'obtention de votre diplôme?

Tous les gains ne peuvent pas être mesurés en dollars, mais pour l’instant, concentrons-nous sur l’aspect financier du rendement de votre investissement dans vos études. On nous dit que l'obtention d'un diplôme ouvrira la porte à plus de possibilités de carrière et à un revenu plus élevé. Et bien que je sois généralement d’accord avec cette affirmation, il y a un certain nombre de mises en garde.

Le collège est un investissement et, comme tout autre investissement, vous avez des coûts initiaux. Garder vos coûts initiaux au minimum devrait logiquement aider à augmenter ce rendement.

Une fois que vous avez confirmé vos coûts initiaux, vous pouvez calculer un salaire futur en fonction de votre diplôme. PayScale offre des projections salariales pour certaines majeures et propose un calcul de retour sur investissement basé sur les revenus futurs et les coûts liés aux études. Les étudiants qui poursuivent des études supérieures peuvent avoir des coûts initiaux plus élevés, mais leur salaire de départ après l'obtention du diplôme justifie généralement la dépense.

De nos jours, presque tout le monde peut prétendre à un prêt étudiant, quel que soit son pointage de crédit ou son potentiel de revenus futurs. Pour cette raison, la plupart des étudiants négligent de considérer leur capacité à les payer ou l'impact qu'ils peuvent avoir sur la réalisation de leurs objectifs. Soyez proactif, établissez une stratégie de planification collégiale, commencez à économiser tôt et faites de l'éducation votre meilleur investissement.

Brett Tushingham est conseiller financier et fondateur de Tushingham Wealth Strategies à Wilmington, en Caroline du Nord.