3 façons d'augmenter rapidement votre épargne-retraite

Peu de gens se sentent totalement confiants d’épargner suffisamment pour la retraite.

Pourquoi? Les chiffres peuvent être vagues - combien de temps vos économies devront durer; votre coût de la vie à la retraite; ce que le marché boursier fera d'ici là. Et l’argent est serré, d’autant que la dette des ménages américains atteint des records.

Celles-ci et bien d’autres inconnues peuvent se combiner pour faire de la retraite un peu une chimère. Vous ne pouvez pas résoudre tous ces problèmes en quelques heures - certains, comme la volatilité des marchés, sont en grande partie hors de votre portée - mais vous pouvez prendre des mesures pour vous sentir plus en contrôle de vos objectifs. Voici trois façons de relancer votre épargne-retraite en un après-midi.

1. Déterminez votre objectif d'épargne

Vous avez gardé votre calculatrice de l'algèbre de 10e année, non? Cela vous sera utile - je plaisante. Déterminer combien vous avez besoin d'épargner pour la retraite semble beaucoup plus difficile qu'il ne l'est réellement. Tout commence par le genre de calcul que vous pouvez faire sur un iPhone: vous estimez essentiellement combien vous dépensez aujourd'hui, ce qui vous donne une idée de ce que vous pourriez dépenser à la retraite.

Pour commencer, beaucoup de gens peuvent simplement réduire de 20% de leur revenu annuel actuel pour tenir compte de choses que vous n’aurez pas à payer à la retraite, telles que les charges sociales, les contributions à l’épargne et les combinaisons de puissance. Les 80% restants sont probablement assez proches de ce que vous dépensez pour tout le reste chaque année. C’est ce que les conseillers financiers appellent votre «ratio de remplacement» et vous indiquent le montant de votre revenu de préretraite dont vous aurez besoin pour maintenir votre style de vie à la retraite.

Ensuite, vous devez déterminer le montant que vous devez économiser pour constituer un pécule suffisamment gros pour vous procurer ce revenu. Pour ce faire, branchez votre revenu actuel, la quantité de ce revenu dont vous pensez avoir besoin chaque année à la retraite, le montant que vous avez déjà économisé et votre âge dans une calculatrice de retraite.

Par exemple, la calculatrice de retraite de notre site vous donnera un objectif d’épargne mensuel, qui est plus facile à gérer qu’un objectif d’épargne total - sachant que vous avez besoin de 2 millions de dollars au total pour la retraite peut être décourageant; En sachant que vous devez économiser 1 000 $ par mois, vous aurez un objectif plus concret, même si vous devez y travailler à fond.

2. Économisez d'abord et automatisez vos économies

C’est un acte commun qui disparaît: vous avez une épargne-retraite réservée, que ce soit mentalement ou dans un tableur, mais à la fin du mois, il n’ya plus d’argent. Cela fait partie de la valeur d'un 401 (k): votre contribution est prélevée sur ce compte directement à partir de votre chèque de règlement; il n’a pas le temps de se promener dans le magasin de chaussures.

Bien sûr, tout le monde n’a pas un 401 (k), mais même si vous en avez un, il peut être utile de compléter ce compte avec un compte de retraite individuel que vous alimentez directement. Si vous faites cela, versez votre cotisation mensuelle le plus tôt possible - immédiatement après votre premier salaire chaque mois, si vous pouvez la faire pivoter.

Lorsque vous faites cela, vous dépensez après avoir économisé, plutôt que de conserver ce qui vous reste après votre dépense. Et voici un fait peu connu: de nombreuses sociétés vous permettront de fractionner votre dépôt direct en choisissant d’en envoyer une partie à un IRA et une partie à votre compte bancaire, ce qui imite essentiellement la facilité d’une contribution 401 (k).

3. Consolider et réduire les frais

Les avantages d'un 401 (k) diminuent un peu une fois que vous quittez l'emploi qui le propose: Tout d'abord, vous ne pouvez plus contribuer au compte.

Il peut encore y avoir des avantages - 401 (k) s ont la réputation d’être chers, mais les investissements offerts par certains régimes plus importants peuvent en fait être moins coûteux que ce que vous trouverez par vous-même - mais cela dépend du stade de votre carrière et du nombre de personnes. fois que vous avez changé de travail, ces comptes peuvent s'empiler. Si vous avez accumulé un cimetière 401 (k), il est temps d’évaluer vos options.

Sur le plan administratif, il peut être judicieux de transférer ces anciens comptes dans un IRA, en particulier un compte à frais modiques que vous gérez vous-même. Vous supprimerez les frais que vous auriez versés au régime de votre ancien employeur et vous pourrez choisir des placements à faible coût, tels que des fonds indiciels et des fonds négociés en bourse.

Le basculement est un processus simple - ce guide de basculement 401 (k) peut vous aider. Votre fournisseur IRA se fera un plaisir de vous donner un coup de main en échange de votre entreprise et vous pourrez lancer un roulement directement afin que l’argent circule d’un plan à l’autre sans vous toucher les mains. Si vous n'en avez pas déjà un, vous pouvez ouvrir un IRA en ligne en quelques clics.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.