3 Erreurs fiscales ne peuvent pas se permettre de faire |

La retraite est censée être "les années d'or", mais faire quelques erreurs de planification fiscale en cours de route et votre pécule peut devenir un œuf d'or pour le gouvernement.

Malheureusement, les taxes ne deviennent pas moins compliquées lorsque vous prenez votre retraite. En fait, ils deviennent plus déconcertants. Ajoutant au défi, c'est que notre capacité à prendre des décisions financières claires diminue à mesure que nous vieillissons.

[Dossier InvestingAnswers: Notre cerveau vieillissant influe sur nos décisions financières]

Voici les trois pièges que les aînés rencontrent en matière de fiscalité et des suggestions pour les éviter:

1. Oublier de prendre ou de mal calculer votre distribution minimum requise (MRD)

En général, l'accord avec les comptes de retraite est que vous ne pouvez pas toucher l'argent jusqu'à ce que vous soyez en âge de prendre votre retraite (habituellement 59 ans et demi). Toucher plus tôt que cela vient habituellement avec une pénalité énorme de l'IRS.

Beaucoup de gens atteignent l'âge de 59 ans et demi et ne veulent pas commencer à retirer de l'argent de leurs comptes de retraite. Peut-être qu'ils ne sont pas prêts à prendre leur retraite ou qu'ils ne veulent pas brûler l'argent. Habituellement, c'est bien, mais parfois les gens oublient que leurs comptes ont des distributions minimales requises.

Un MRD vous force pratiquement à la retraite parce qu'il vous oblige à commencer à retirer de l'argent de vos comptes de retraite à l'âge de 70 ans et demi. Le gouvernement applique le MRD afin de collecter les taxes. (Et ce taux d'imposition MRD est généralement le même que votre taux d'impôt sur le revenu.)

Il y a deux grandes exceptions à la règle MRD, cependant. L'un est Roth IRAs, qui n'ont pas de MRD attaché. L'autre est que vous n'avez pas besoin de retirer des retraits si vous travaillez encore.

Les règles MRD sont compliquées, mais les choses importantes à retenir sont que vous devez vous assurer de prendre vos distributions, et vous devez prendre le montant exact, sinon, l'IRS facturera une pénalité de 50% sur la partie du retrait que vous n'avez pas pris. IRS Publication 590 vous aidera à calculer le bon montant MRD, mais votre institution financière devrait être en mesure de le faire pour vous.

La plupart du temps, calculer combien vous devez retirer est basé sur le pari de tout le monde sur combien de temps vous et votre bénéficiaire vont vivre. Les trois tables d'espérance de vie qui peuvent être utilisées comprennent:

• Tableau conjoint et dernier survivant - Pour les propriétaires dont le seul bénéficiaire est un conjoint de 10 ans ou plus.
• Tableau de durée de vie uniforme - Pour les propriétaires qui n'inscrivent pas conjoint en tant que bénéficiaire ou dont le seul bénéficiaire est un conjoint de moins de 10 ans plus jeune.
• Tableau d'espérance de vie unique - Pour les bénéficiaires

Alors, quel est l'écueil? Beaucoup de retraités ne sont pas informés sur le MRD, qui finit par leur coûter 50% du retrait chaque année, ils le manquent. Assurez-vous de comprendre comment votre institution financière calcule votre distribution.

2. Oublier de planifier les impôts sur votre revenu de sécurité sociale

L'une des questions les plus fréquemment posées par les retraités est de savoir si les prestations de sécurité sociale sont imposables. La réponse facile à cette question est «peut-être».

La première étape consiste à examiner les avantages que vous avez reçus au cours de l'année civile, qui figure sur le formulaire SSA-1099 que vous recevez du gouvernement.

Utilisez-le pour calculer votre revenu combiné:

Revenu combiné = Revenu brut rajusté + Intérêt non imposable + ½ de prestations de sécurité sociale

Si vous produisez une déclaration individuelle et que votre revenu combiné se situe entre 25 000 $ et 34 000 $ 44 000 $ pour les déclarants conjoints), jusqu'à 50% de vos revenus de sécurité sociale sont imposables. Si votre revenu combiné dépasse 34 000 $ (44 000 $ pour les déclarants conjoints), jusqu'à 85% de vos prestations sont imposables. Si vous êtes marié et produisez des déclarations séparées, 85% de votre revenu de sécurité sociale est probablement imposable. Vous pouvez trouver plus de détails sur la façon de calculer combien de vos prestations de sécurité sociale sont imposables ici.

En général, si votre seul revenu pendant l'année était la sécurité sociale, aucun d'entre eux n'est probablement imposable. Mais si vous percevez d'autres revenus - même si ces revenus ne sont pas normalement imposables - cela pourrait entraîner l'imposition de certaines prestations de sécurité sociale.

# -ad_banner_2 - # 3. Souffler la planification successorale

La planification successorale peut être complexe et intimidante, surtout si vous avez une valeur nette décente. Mais si vous l'éteignez, vous pourriez coûter des milliers de dollars à vos héritiers ou les laisser avec une facture d'impôt qui pourrait les forcer à vendre ce que vous voulez qu'ils aient le plus quand vous serez parti. C'est pourquoi il est important d'embaucher un planificateur immobilier professionnel.

[Feature InvestingAnswers: Réduisez votre impôt fédéral sur les successions grâce à ces 4 puissants outils de planification successorale]

Une tâche importante que votre planificateur immobilier s'occupera de s'assurer que vous désignerez des bénéficiaires pour vos actifs. Généralement, à votre décès, tous vos biens peuvent être transférés à votre conjoint sans imposition. Mais pour éviter l'homologation, établissez un testament et une fiducie qui précisent clairement ce que vous voulez faire avec vos avoirs. Vous pouvez épargner des centaines de milliers de dollars à vos héritiers et protéger vos biens ou vos biens patrimoniaux simplement en établissant un testament et une fiducie, en désignant (et en examinant régulièrement) les bénéficiaires de vos comptes de retraite, polices d'assurance-vie et autres actifs financiers.

Voici quelques suggestions qui peuvent vous aider à éviter les pièges fiscaux:

Consolider ces anciens comptes

Tout d'abord, si vous ne travaillez plus, consolidez vos anciens comptes 401 (k) en IRA. Laisser un 401 (k) ou un autre régime de retraite à votre ancienne compagnie est inutile. En fait, quand il est temps de commencer à vivre de ces fonds, prendre de l'argent sur un 401 (k) est souvent plus difficile que de prendre l'argent sur un IRA. Rouler un 401 (k) dans un IRA est un processus facile et n'est généralement pas imposable.

[InvestingAnswers Feature: Rouler sur votre 401 (k) plan en 5 étapes faciles]

Rendement de votre IRA

Si vous aimez l'idée de revenu garanti à vie, vous pouvez transformer votre IRA en une rente. Ici, votre institution financière examine votre espérance de vie et calcule un paiement mensuel qui garantit théoriquement que vous ne survivrez pas à l'argent du compte.

Bien sûr, plus le paiement garanti est long, plus la distribution mensuelle sera faible - c'est pourquoi vous pouvez également demander à votre institution financière de rentier votre IRA pour une certaine période.

Définir quelque chose pour les taxes en Retraite

Beaucoup de gens supposent que ne pas avoir d'emploi signifie ne pas avoir à payer d'impôts. C'est le piège que les seniors rencontrent avec leurs comptes de retraite, parce qu'ils ne réalisent pas que les impôts sont dus sur les distributions ou sur leurs revenus de sécurité sociale.

Lorsque vous commencez à prendre des distributions, vous devriez recevoir un 1099-R indiquant le montant. Mettre de l'argent de côté pour payer les impôts sur ces distributions, habituellement ils sont imposés aux taux d'imposition ordinaires.

La réponse d'investissement: Malheureusement, en matière de planification financière, la retraite peut compliquer les choses. Comme n'importe quoi dans la vie, la planification à l'avance peut vous sauver des maux de tête et dans ce cas, des centaines de milliers de dollars. Le coût pour éviter ces pièges est faible, mais les économies peuvent être substantielles pour vous et votre famille.

L'embauche d'un préparateur de déclarations de revenus professionnel et / ou d'un planificateur successoral peut vous aider à couvrir toutes vos bases. Pour être sûr que vous en embaucher un bon, lisez "10 façons faciles de repérer une fraude fiscale."