4 éTapes pour préparer la demande de prêt pour les meilleures entreprises |

Le fait de demander un prêt pour une petite entreprise peut être intimidant. Vous êtes enthousiaste à l'idée d'obtenir un prêt pour faire croître votre entreprise, mais en même temps, vous vous inquiétez de faire une erreur qui pourrait avoir un impact négatif sur vos finances.

En savoir plus sur un prêt pour une petite entreprise signifie que vous devez appliquer. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser ce processus pour mieux comprendre ce qui se passe dans l'obtention d'un prêt, comment cela pourrait vous être utile et quelles mesures prendre si vous décidez que c'est la bonne décision.

Chaque entreprise est dans une position unique. Par exemple, vous pouvez demander un prêt malgré le fait que votre crédit est moins qu'excellent. Ou peut-être vous achetez une maison en même temps que vous cherchez un prêt commercial.

Écoutez Peter et Jonathan discuter des prêts commerciaux sur le premier épisode de The Bcast, le podcast officiel de Bplan:

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Quelle que soit votre situation, vous devez comprendre certaines choses avant de faire une demande de prêt commercial

1. Préparez vos finances avant de commencer

Le processus de démarrage C'est plus facile que ce que la plupart des gens réalisent: il s'agit d'organiser vos finances, de connaître vos options et d'aller de l'avant.

Voici deux choses que vous voulez faire avant de commencer:

Organisez vos finances

L'une des principales craintes associées à une demande de prêt pour une petite entreprise est la quantité d'informations requises, ce qui n'est pas le cas, car chaque prêteur a besoin d'une variété d'informations. peut guider toi. Suivez ceci pour aider à organiser vos finances (et d'autres informations) pour l'application

Comprendre vos options

Sachez quel type de prêts commerciaux sont disponibles, les termes et conditions associés à chacun, et le processus de demande. Cela peut prendre du temps pour recueillir cette information, mais cela vous aidera à prendre la meilleure décision à l'avenir

Voir aussi: 3 haies pour obtenir un prêt bancaire et comment les surmonter

2. Décidez si vous voulez demander à une banque locale ou en ligne

Il y a plusieurs années, le seul moyen d'obtenir un prêt pour une petite entreprise était de contacter un prêteur local et de le laisser vous guider tout au long du processus. Le monde d'aujourd'hui, obtenir un prêt commercial en ligne est également une option. Mais, qu'est-ce que cela signifie pour vous? Où devriez-vous commencer? Décomposons-nous:

Les avantages de traiter avec une banque locale:

Possibilité de se rencontrer face à face tout au long du processus

• Vous avez peut-être déjà une relation avec la banque
• Possibilité de demander aux autres votre région à propos de leur expérience avec le prêteur
• Un prêt bancaire sera toujours moins cher qu'un prêt en ligne
• Les avantages d'un prêt commercial en ligne:

Plus de temps pour le financement

• Applications plus faciles
• Connectez-vous avec plusieurs prêteurs via une application
• Options pour ceux avec un mauvais crédit
• Évidemment, les deux produits ont des avantages, mais il y a seulement deux questions à vous poser pour décider où commencer votre recherche:

Puis-je être admissible à un prêt bancaire?

Les prêts bancaires sont notoirement difficiles à obtenir. Vous allez avoir besoin d'un pointage de crédit de 700+, de revenus solides, de rentabilité et de bons flux de trésorerie. Si cela ressemble à votre entreprise, vous devriez probablement commencer avec une banque, car vous avez une meilleure chance que la plupart, et pour réitérer, un prêt bancaire sera toujours le capital le moins cher disponible.

Combien de temps ai-je besoin de cet argent? ?

Même si vous pensez que vous pourriez obtenir l'approbation d'une banque, gardez à l'esprit que le processus pourrait prendre des semaines, voire des mois. Si vous avez besoin d'argent rapidement, votre meilleure option sera en ligne. De nombreux prêteurs en ligne peuvent vous obtenir des fonds en quelques jours, et cela peut valoir la peine de payer un peu plus pour répondre à ce besoin immédiat.

Vous seul pouvez décider quelle option est la meilleure pour vous et votre entreprise, mais assurez-vous d'être honnête avec vous-même sur vos chances d'approbation, et ce que vous avez vraiment besoin de cet argent pour

Voir aussi: Comment puis-je obtenir un prêt commercial? Mon crédit est terrible

3. Pensez comme un prêteur

Vous avez préparé votre recherche de prêt, décidé où vous voulez lancer la recherche, alors parlons de ce que les prêteurs rechercheront

pendant cette recherche. Maintenant, chaque prêteur a différents critères qu'ils utilisent pour souscrire, mais voici les facteurs les plus communs que ces prêteurs considéreront: Montant du prêt désiré

• Oui, le montant du prêt que vous voulez pourrait affecter vos chances de trouver du financement. Le plus souvent, les prêteurs ne feront pas un prêt supérieur à huit à 12% de votre revenu annuel. Donc, si vous avez 50 000 $ par année en revenus, vous vous faites du tort en demandant un prêt de 300 000 $. Objectif du prêt
• . À quoi allez-vous utiliser ce prêt? Selon votre réponse, vous pourriez ne pas être en mesure de travailler avec certains prêteurs. Par exemple, si vous cherchez à racheter un partenaire ou à acquérir une nouvelle entreprise, vous pourriez avoir plus de difficulté à trouver un prêt que si vous étiez à la recherche d'un fonds de roulement ou pour développer votre entreprise. Soyez franc et précis sur la façon dont vous envisagez d'utiliser les fonds avec un prêteur Pointage de crédit
• Votre pointage de crédit personnel est un facteur très important dans le processus. Certains prêteurs ont un seuil fixe avec lequel ils peuvent travailler (seulement les emprunteurs avec un score de crédit de 600+, ou 700+, par exemple). Vous devez tirer votre pointage de crédit avant de postuler, puis demander aux prêteurs quelle est leur exigence de pointage de crédit minimum. Ainsi, aucun de vous ne perd votre temps. Chiffre d'affaires annuel
• Les prêteurs veulent savoir si votre entreprise en gagne suffisamment pour rembourser votre emprunt. Plus votre chiffre d'affaires est élevé, mieux c'est. Solde bancaire moyen
• Non seulement les prêteurs veulent savoir comment se portent vos ventes, mais ils veulent aussi savoir comment vous gérez les rentrées de fonds. Presque tous les prêteurs demanderont à voir vos relevés bancaires d'entreprise pour vérifier votre solde bancaire moyen. Ils veulent savoir que vous gardez de l'argent en main, en veillant à ce que votre entreprise dispose des fonds nécessaires pour couvrir les paiements de prêt. La rentabilité de votre entreprise
• . Je le répète, il est bon que votre entreprise enregistre de bonnes ventes et que votre solde bancaire soit solide, mais si votre entreprise n'est pas rentable, les prêteurs peuvent hésiter à travailler avec vous. Comment le paiement du prêt fonctionnera-t-il dans cette équation? Cela étant dit, un manque de rentabilité peut survenir lorsque les entreprises connaissent une forte croissance, donc si vous n'êtes pas rentable, vous pouvez toujours avoir une chance, tant que les autres facteurs sont forts. Industrie
• Il y a certaines industries que certains prêteurs jugent «plus risquées», et chaque prêteur est différent. En plus de demander à un prêteur quel est le seuil minimum de solvabilité, demandez-lui s'il travaillera avec votre secteur. Voir aussi: Combien de fonds devriez-vous augmenter?

4. Suivez les meilleures pratiques

Avant de faire quoi que ce soit, examinez la demande de prêt commercial dans son intégralité. Si vous avez des questions, contactez le prêteur avant de commencer. Cela vous permettra d'éviter les erreurs qui retarderont le processus.

Au fur et à mesure que vous progressez dans l'application, ces conseils sont essentiels à votre succès:

Soyez honnête et précis avec toutes les informations que vous fournissez.

• Les prêteurs auront besoin de certains documents pour vérifier ces informations (comme vos déclarations de revenus pour vérifier les revenus), vous devez donc vous assurer que vos réponses correspondent à ce que révèlent ces documents. Soyez rigoureux
• Plus d'informations mieux Ne tardez pas à fournir des informations de suivi, si nécessaire.
• Vous voulez fournir aux prêteurs ce dont ils ont besoin pendant que votre demande est toujours en tête. Une fois que vous avez une demande en tête de vous, la seule chose qui reste est de le terminer et d'attendre la dernière parole du prêteur.

Avez-vous d'autres questions sur la façon de trouver un prêt pour une petite entreprise? Faites-nous savoir dans les commentaires.