Qu'est-ce qu'une avance de fonds?
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Table des matières:
- Comment (et pourquoi) obtenez-vous une avance de fonds?
- Pourquoi les avances de fonds sont chères
- Alternatives aux avances de fonds
- Et après?
- Éviter frais d'avance de fonds et autres frais de carte de crédit
- Prévenir une carte d'être utilisée pour les avances
- Apprendre comment les "chèques" de cartes de crédit vous coûtent de l'argent
Une avance de fonds vous permet d’utiliser votre carte de crédit pour obtenir un prêt à court terme auprès d’une banque ou d’un guichet automatique. Contrairement à un retrait en espèces d'un compte bancaire, une avance en espèces doit être remboursée, comme pour tout ce que vous mettez sur votre carte de crédit. Considérez cela comme une utilisation de votre carte de crédit pour «acheter» de l'argent plutôt que des biens ou des services.
C’est pratique, mais c’est assez cher.
Comment (et pourquoi) obtenez-vous une avance de fonds?
Si vous n'emportez que des cartes de crédit pour vos dépenses quotidiennes, vous pourriez vous retrouver coincé face à une situation de paiement en espèces, comme acheter un déjeuner chez un vendeur de rue, des légumes sur un marché de producteurs ou un sandwich chez une mère. -et-pop deli. Dans ce cas, une avance en espèces pourrait être tentante. Certaines personnes se tournent également vers les avances de fonds par carte de crédit lorsqu'elles ont besoin de papier-monnaie, mais que leur compte en banque n'en a pas assez.
Si votre carte de crédit dispose d'un code PIN, vous pouvez obtenir des avances de fonds directement à partir d'un guichet automatique. Sinon, vous pouvez déposer votre carte dans une banque proposant des avances via le réseau de paiement de votre carte, telle que Mastercard ou Visa. Vous devrez montrer votre identifiant.
Sachez que la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ne vous autoriseront pas à utiliser toute votre ligne de crédit sous forme d’avance de fonds. Pour la plupart des gens, les avances en espèces sont plafonnées à quelques centaines de dollars. Cela signifie que vous ne pouvez pas compter sur votre carte de crédit pour vous fournir beaucoup d’argent en cas d’urgence.
Pourquoi les avances de fonds sont chères
Obtenir une avance en espèces est facile, mais c’est l’un des moyens les plus coûteux d’acquérir de l’argent. En effet, les avances de fonds peuvent entraîner diverses dépenses:
Obtenir une avance en espèces est facile, mais c’est l’un des moyens les plus coûteux d’acquérir de l’argent.
- Frais d'avance en espèces. Celles-ci sont imposées par l'émetteur de votre carte. Certaines cartes facturent des frais fixes par avance en espèces, par exemple 5 $ ou 10 $. D'autres facturent un pourcentage du montant avancé - souvent jusqu'à 5%. Parfois, il s’agit d’un pourcentage avec un montant minimum, par exemple 3% ou 10 dollars, selon le montant le plus élevé.
- ATM ou frais bancaires. Ceux-ci sont imposés par l'institution financière qui gère la transaction - le propriétaire du guichet automatique ou la banque où vous recevez votre avance.
- Intérêt. Cela peut être coûteux de deux manières. Premièrement, le taux d’intérêt appliqué par une carte de crédit sur les avances de fonds est souvent beaucoup plus élevé que le taux appliqué aux achats. Deuxièmement, les intérêts sur les avances de fonds commencent généralement à s'accumuler immédiatement. Il n’ya pas de délai de grâce comparable à celui que vous obtenez avec vos achats.
" PLUS: Comment réduire le TAP de votre carte de crédit
Compte tenu des coûts associés à la prise d’une avance en espèces, vous devriez la prendre pour le signe que vous êtes dans une situation financière difficile si vous en envisagez une. Les avances en espèces ne doivent être utilisées que dans des situations d'extrême urgence. Si vous comptez sur eux, il est temps d’examiner de près vos finances et d’apporter des changements.
" PLUS: Empêcher l'utilisation d'une carte pour des avances de fonds
Alternatives aux avances de fonds
Si vous vous trouvez confronté à une crise de trésorerie et que vous ne savez pas trop à qui vous adresser, envisagez les options ci-dessous. Aucune n’est idéale, mais leur coût à long terme pourrait être inférieur à celui d’une avance en espèces:
Même un découvert de compte courant peut vous faire économiser de l'argent sur une avance de fonds à long terme.
- Un prêt personnel. Cela coûtera cher si votre crédit n’est pas élevé, mais les frais d’intérêt et les conditions seront toujours plus avantageux qu’une avance de fonds. (En savoir plus sur les prêts personnels.)
- Emprunter de l'argent des amis ou de la famille. Cela pourrait être gênant, mais les économies en valent la peine.
- Sur découvert de votre compte courant. Au lieu de prendre une avance en espèces à un guichet automatique, envisagez de trop utiliser votre compte courant avec votre carte de débit. Vous devrez payer des frais, mais vous n’aurez pas à vous soucier de payer des intérêts.
En résumé, accepter une avance de fonds sur votre carte de crédit signifie souscrire un prêt très coûteux à court terme. Ce n’est presque jamais une bonne idée, pensez donc à toutes les autres options avant d’utiliser une avance de fonds. Il est également important de prendre le fait que vous envisagez d’utiliser une avance de fonds pour indiquer que vos finances doivent être affinées. Vous ne voulez plus vous retrouver dans cette situation!
