Les 4 mouvements d'impôts que vous devez effectuer avant la fin de 2012 |

Regardons les choses en face. La soi-disant falaise fiscale nous inquiète tous.

Il n'y a rien à faire; elle sera motivée par l'expiration de presque toutes les réductions d'impôt décrétées depuis 2001, dans leur ensemble, communément appelées les réductions d'impôts de l'ère Bush. Cela permettrait de hausser l'impôt moyen payé par le ménage américain de 3 500 $ et de réduire les dépenses de 1,2 billion de dollars sur 10 ans dans plus de 1 000 programmes gouvernementaux, y compris la défense, l'assurance-maladie, les programmes sociaux et les initiatives de relance économique. Mais cela ne signifie pas que vous devriez vous asseoir et ne rien faire.

Un exemple de l'impact de la falaise fiscale est que les contribuables célibataires de 2013 qui gagnent entre 35 350 $ et 85 650 $ - ainsi que les conjoints, qui déposent conjointement des gains de 59 045 $ à 142 700 $ - Cela signifie que les contribuables célibataires paieront des taxes additionnelles comprises entre 1 060 $ et 2 570 $, et que les contribuables célibataires paieront conjointement entre 1 771 $ et 4 281 $ de plus.

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Vous avez votre attention? Alors que la "falaise" sonne comme une calamité immédiate, ce n'est pas forcément le cas. À la fin de 2012, il existe des stratégies fiscales qui vous aideront à garder plus de votre argent.

Gardez plus de vos primes de fin d'année

En supposant que les réductions d'impôts de l'ère Bush seront éliminées, pensez à savoir si votre employeur permet de prendre des primes et des paiements pour les accumulations non utilisées Cela vous permettra d'économiser les 5% d'impôts que vous paieriez si le revenu était pris en 2013. (Deux pour cent de cela est de l'augmentation de 2013 de l'impôt sur la sécurité sociale des employés de 4,2% à 6,2% Par exemple, si vous avez reçu une prime, des jours de vacances et des jours personnels inutilisés de 20 000 $ en 2012 plutôt qu'en 2013, vous économiserez 1 000 $ en taxes supplémentaires en 2013.

Accroissement de vos gains en capital

Les gains en capital sont les revenus tirés de la vente d'actifs de placement, y compris les biens immobiliers, les actions et les obligations. Ils sont classés à court et à long terme. Les actifs à court terme sont détenus pour un an ou moins, et les actifs à long terme sont détenus pendant plus d'un an

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En 2012, les plus-values ​​à court terme seront imposées en tant que revenus ordinaires avec des taux compris entre 10% et 35%, augmentant en 2013 entre 15% et 39,6%. Les gains en capital à long terme sur les actifs détenus pendant plus d'un an seront imposés à 15% s'ils sont vendus en 2012, le taux d'imposition des gains en capital passant à 20% en 2013. Ainsi, un gain en capital de 10 000 $ en 2012 permettra d'économiser 500 $. Cependant, si votre taux d'imposition ordinaire de 2012 pour les gains en capital à court terme est supérieur à l'impôt de 20% sur les gains en capital à long terme de 2013, ne vendez pas en 2012. Pour un capital de 10 000 $ Gain d'impôt sur les placements de retraite

Il n'est jamais trop tôt pour investir dans les comptes de retraite individuels (CRI) pour vous et votre conjoint, même pour votre conjoint qui ne travaille pas. Pour que toute la contribution de l'IRA soit déductible, la contribution combinée ne peut pas dépasser le salaire imposable dans votre déclaration de revenus et aucun des conjoints ne peut participer à un régime de retraite fourni par l'employeur.

Si vous êtes chef de famille célibataire contribuable faisant moins de 58 000 $ (92 000 $ pour les contribuables mariés déposant conjointement et les conjoints survivants admissibles) assurez-vous de maximiser votre contribution à votre IRA. C'est 5000 $ si vous avez moins de 50 ans; 6 000 $ si vous êtes plus. Selon votre taux d'imposition, les économies se situent entre 750 $ et 1 980 $. Pour les contribuables ayant des revenus plus élevés avec des plans de retraite en milieu de travail, la déduction fiscale de l'IRA 2012 est supprimée.

Déduire vos primes d'assurance maladie

Vous pouvez économiser de l'argent en utilisant un compte d'épargne santé (HSA). Voici comment cela fonctionne. Pour ceux qui ont des régimes d'assurance santé déductibles et qui ne peuvent être déduits de la déclaration de revenus d'une autre personne, une HSA par l'intermédiaire d'un plan de cafétéria de l'article 125 parrainé par l'employeur peut économiser de l'argent tout en prenant en charge vos frais médicaux. Pour être déductibles, les cotisations de 2012 doivent être versées au plus tard le 15 avril 2013 dans un compte tenu par une banque, une caisse de crédit ou une compagnie d'assurance. Le HSA est déduit de votre salaire et déposé dans votre compte HSA avant que les retenues à la source soient calculées.

Si votre employeur n'a pas de plan de cafétéria, les cotisations peuvent être faites avec un revenu après impôt à une HSA, avec ces paiements déduits de votre revenu imposable dans votre déclaration de revenus personnelle.

Les intérêts gagnés sur les cotisations HSA augmentent d'impôt n'est pas imposé lorsqu'il est utilisé pour les frais médicaux admissibles. Les fonds inutilisés sont reportés d'une année à l'autre, de sorte que les cotisations ne sont pas perdues

La réponse d'investissement:

Après la planification fiscale de 2012, calculez les impôts dus. Prévoyez une provision pour payer les taxes fédérales exigibles d'ici le 15 janvier 2013. Ainsi, si vous devez 1 000 $ d'impôt, vous éviterez jusqu'à 250 $ de pénalités et 5 $ par mois pour chaque mois où la taxe demeure impayée. Payez toute taxe d'État exigible avant le 31 décembre 2012 pour les déduire en 2012.

Martin R. Cantor est expert-comptable, docteur en administration de l'éducation et directeur du Centre de politique socio-économique de Long Island.

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