4 astuces pour gérer les comptes bancaires de vos parents

Une procuration durable vous permet de prendre des décisions financières au nom de vos parents. Pour les impliquer, soulignez comment vous essayez de leur rendre la vie un peu plus facile. Ils auront toujours accès à leurs comptes, mais vous aussi.

Contrairement à une procuration standard, une procuration durable reste valable même si l'un de vos parents est frappé d'incapacité. Des formulaires de procuration durables et gratuits peuvent être disponibles sur le site Web de votre État ou ailleurs en ligne. Votre état pourrait vous obliger à les faire notarié. Certains conseillers financiers recommandent de travailler avec un avocat, ce qui pourrait coûter quelques centaines de dollars.

Remplissez cette paperasse dès que possible; Un diagnostic de démence, par exemple, pourrait nuire à la capacité de votre père ou de votre mère à agir pour son propre compte, explique Colleen Kavanaugh, consultante en services de garde agréée.

«Si un avocat constate qu'un individu n'est pas parfaitement au courant, vous devrez suivre le processus long et coûteux d'établissement de la tutelle légale sur lui», déclare Kavanaugh.

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2. Identifier les comptes bancaires

Ensuite, obtenez un aperçu des comptes de chèques et d’épargne de vos parents. S'ils ne sont pas en mesure de fournir une image complète, envisagez d'autres tactiques pour obtenir les informations.

«Consultez les déclarations de revenus précédentes pour voir quelles entreprises inscrites versent des intérêts et des dividendes», déclare Jim Ludwick, planificateur financier agréé. "Les déclarations justificatives peuvent également être disponibles pour fournir des numéros de compte et des informations de contact."

Ludwick recommande également de consulter les extraits de compte pour vérifier si vos parents ont effectué des paiements ou des dépôts.

«Cela peut vous conduire à des comptes supplémentaires ou à des personnes à qui des prêts ont été contractés et qui devraient effectuer des remboursements», explique-t-il.

3. Regardez au-delà des comptes de base

En plus des comptes chèques et des comptes d’épargne, vos parents peuvent avoir d’autres produits liés à la banque, tels que des certificats de dépôt et des coffres-forts. Kavanaugh recommande d’ajouter votre nom à la boîte. Vous devez savoir où se trouve la clé et ce qu’elle contient.

Connaître la date de maturité de tous les CD. Si vous le manquez, la banque peut automatiquement renouveler le CD pour la même durée. Vous devrez payer des frais de retrait anticipé si vous accédez à l’argent auparavant.

4. Embrasser la technologie

La supervision d’un nouvel ensemble de comptes bancaires nécessite un peu de travail, et vous voudrez rendre le travail aussi simple que possible.

Commencez par télécharger les applications mobiles à partir des banques de vos parents afin de pouvoir surveiller l’activité de leur compte. Envisagez de configurer des alertes textuelles pour vous informer des dépôts ou des retraits importants. Enfin, pensez à inscrire vos parents au paiement de facture en ligne.

«Déplacez toutes les factures papier vers la facturation électronique - vers votre adresse électronique», explique Kavanaugh.

Gérer les comptes bancaires de vos parents est un grand pas en avant, mais il n’est pas nécessaire que ce soit une tâche écrasante. Faire les préparatifs nécessaires vous donnera un bon aperçu de leurs finances et vous aidera à faire en sorte que leur argent reste entre de bonnes mains.

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Tony Armstrong est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.