Les consommateurs voient les récompenses alors que les cartes de crédit des marques deviennent grandes

Les cartes de crédit affiliées à des marques - telles que American Airlines, Uber, L.L. Bean et Ikea - renforcent soudain les récompenses des achats quotidiens dans les restaurants, les stations-service et les épiceries.

Ces cartes de récompenses, co-marquées par l’émetteur et une marque de commerce de détail, étaient autrefois des poneys à un tour qui convenaient le mieux aux achats effectués chez un seul commerçant. Mais avec de meilleures récompenses, les cartes deviennent maintenant plus utiles pour les consommateurs.

Désormais, les émetteurs de cartes co-marquées peuvent proposer des points doubles ou triples, voire plus, chaque fois que vous glissez votre doigt à la pompe ou que vous remettez votre carte à un serveur ou à un employé de magasin. Ikea offre même des points bonus pour les dépenses en services publics. Traditionnellement, les cartes de crédit co-marquées offraient un retour banal de 1% sur les achats effectués en dehors de la marque. À présent, la carte d’Uber, par exemple, offre un retour impressionnant de 4% sur les achats au restaurant.

«C'est un âge d'or des récompenses pour les consommateurs», a déclaré John Grund, directeur général chez Accenture Payments, une entreprise fournissant des services de conseil aux banques et aux fournisseurs de services de paiement. Les consommateurs qui ont suffisamment de crédit pour se qualifier pour de telles cartes en bénéficieront. "La course aux armements est actuellement centrée sur la pertinence des récompenses."

La compétition entraîne des récompenses

La vive concurrence a conduit les émetteurs à offrir des récompenses plus substantielles afin d’attirer l’attention des consommateurs et de placer les cartes nouvelles et existantes devant le portefeuille. Les cartes de marque de banque ont été les premières à offrir des récompenses plus rapides pour leurs dépenses quotidiennes, et les cartes co-marquées ont été forcées de suivre.

«C’est une période très compétitive dans le secteur des cartes grand public, où de nombreuses propositions de valeur sont poussées à leur maximum», a déclaré Eric Marks, directeur principal du secteur bancaire du consultant West Monroe Partners. «Les consommateurs sont beaucoup plus sophistiqués au sujet de leurs options de produits de services financiers aujourd’hui qu’ils ne l’étaient il ya quelques années.» C’est principalement parce qu’ils sont capables de comparer facilement les prix, même via un smartphone, a-t-il déclaré.

Experts: tout le monde gagne, pour l'instant

L'attrait pour les consommateurs est la capacité de récolter les fruits de leurs dépenses quotidiennes. Pendant ce temps, les émetteurs de cartes gagnent des utilisateurs et les marchands fidélisent les ventes et la fidélité des clients.

"Le simple fait d'utiliser une carte augmentera les ventes des magasins d'environ 28% à 30%", a déclaré Robert Hammer, consultant chez R.K, spécialiste des solutions de paiement. Marteau.

Synchrony Financial est le plus grand émetteur de cartes réservées aux magasins et un grand émetteur de cartes co-marquées, avec des partenaires allant d’Amazon à Zulily.

«Les consommateurs trouvent des raisons pratiques d’utiliser la carte à l’extérieur du magasin, car les bénéfices des dépenses augmentent», a déclaré la porte-parole de Synchrony, India Kessler. "Les marques peuvent se différencier davantage des autres cartes du marché et renforcer leur affinité avec leurs marques."

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Ce qu'il faut savoir

Même avec des récompenses exorbitantes, les cartes de crédit co-marquées ne sont pas idéales pour tout le monde. Voici ce qu’il faut considérer:

Taux d'intérêt plus élevés

Les cartes co-brandées ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit réservées aux banques, a déclaré Grund. Cela rend les cartes un mauvais choix pour porter une balance.

Valeur des récompenses

Les cartes co-brandées distribuent généralement des récompenses dans leur propre devise de fidélité, telles que les miles MileagePlus de United Airlines ou les "Bean Bucks" de L.L. Bean, qui ne peuvent pas être dépensés partout, comme le permet une carte de remise en argent. Les points de vente et les miles peuvent être dévalués par les détaillants ou les compagnies aériennes en augmentant les prix de rachat.

Mises à niveau de cartes existantes

Certaines cartes ont été automatiquement mises à jour avec de meilleures récompenses. Deux grandes compagnies aériennes, American et United, ont récemment réaménagé les versions existantes de leurs cartes pour offrir des récompenses plus rapides sur les achats effectués en dehors des compagnies aériennes. American et Citi ont ajouté deux fois plus de miles pour chaque dollar dépensé dans les stations-service et les restaurants. La carte co-brandée de United et Chase a ajouté les restaurants et les hôtels dans les catégories des deux milles.

Plus généralement, réévaluez votre portefeuille de cartes de crédit pour vous assurer qu'elles sont toujours compétitives, a déclaré Grund.

Avantages de la carte

Les cartes co-marquées peuvent offrir des avantages que les cartes réservées aux banques ne peuvent pas. Les cartes de compagnie aérienne peuvent offrir des bagages enregistrés gratuitement et un embarquement prioritaire. Un détaillant peut proposer des réductions et des coupons réguliers, un accès anticipé aux ventes, un emballage-cadeau gratuit ou des modifications gratuites.

Tendances de l'industrie

Les récompenses sont si riches maintenant que cela pourrait ne pas être durable. "Le défi est que ces propositions de valeur créent des marges très minces - voire inexistantes - pour les entreprises offrant des récompenses, et à un moment donné, il est probable que le tapis sera sous le pied des consommateurs", a déclaré Marks.

Surveillez les émetteurs qui dévalorisent les programmes de récompenses en révoquant les avantages de la carte et vérifiez en permanence si la carte vous convient.

D'ici là, les consommateurs trouveront les cartes de crédit co-brandées plus gratifiantes que par le passé.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.