4 Façons Américains âgés devraient investir comme la génération Y

Ils sont intelligents, jeunes et riches. Ils sont les générations X et Y. Et ils se sont révélés être incroyablement réussis dans la gestion de leurs portefeuilles. Comment le font-ils?

Depuis 2008, 40% des La génération aisée X et Yers ont déclaré une augmentation de la valeur de leurs portefeuilles, comparativement à une augmentation moyenne de seulement 28% entre les générations. Ces chiffres proviennent d'Aite Group, une firme indépendante de recherche et de conseil axée sur les questions d'affaires, de technologie et de réglementation et leur incidence sur le secteur des services financiers. Aite enquêté 1 014 investisseurs américains de différentes générations. Les riches X et Y avaient moins de 45 ans et avaient au moins 250 000 $ en actifs investissables, ou un revenu familial d'au moins 140 000 $.

Entre autres, L'étude montre que 7% des jeunes et des riches ont perdu plus de 10% de leurs investissements, contre une moyenne de 18%. Environ 25% des membres de la génération X et Y ont perdu moins de 10%, alors qu'en moyenne, 41% de la population a perdu moins de 10%.

Comment les jeunes et les aisés le font-ils? D'une manière qui pourrait vous surprendre.

Les règles de gestion de portefeuille vous dictent d'investir, puis d'oublier. Mais ce n'est pas ce que la génération X et Y font. Et ils choisissent d'investir leur argent dans différents instruments.

Les générations X et Y sont connues pour leur capacité à obtenir rapidement de l'information. Ils ont de grandes attentes et ils changent rapidement de prise de décision.

Ils sont jeunes, ils sont riches et ils sont … nerveux. Surtout dans cette économie.

Normalement, ce n'est pas quelque chose que vous voulez chez un investisseur. Mais il semble fonctionner pour ces générations.

Voici comment ils le font: Comme nous le savons tous, X et Y sont maintenant habitués à un accès instantané à l'information. Il n'y a pas grand-chose à faire par téléphone cellulaire, et Internet continue de changer énormément de jeu.

«L'Internet est devenu un excellent moyen d'égalisation», a déclaré Nelson Smith, un blogueur du Financial Uproar âgé de 29 ans. "Tout le monde a accès à la même recherche que les pros, apprendre à lire est une autre histoire (et beaucoup de gens pensent qu'ils en savent beaucoup plus que ce qu'ils font), mais il n'y a plus de manque d'information."

sort dans les bénéfices. Alors que les générations plus âgées craignaient de grandes pertes, les jeunes générations cherchaient proactivement à faire des gains.

Voici comment ils passèrent à l'action:

• Ils apportèrent plus de changements à leurs portefeuilles: Plus de la moitié Les investisseurs de la génération Y ont restructuré leurs portefeuilles plusieurs fois (environ 60% ont effectué au moins deux changements de portefeuille) au cours des dernières années, les plus jeunes restructurant (69%) et restructurant (45%) trois fois ou plus).
• Ils détiennent des produits alternatifs: Bien que la majorité de leurs investissements soit toujours en actions, obligations et fonds communs de placement, ils sont également plus susceptibles de détenir des fonds négociés en bourse, des matières premières, des hedge funds offres, contrats de change, contrats à terme et contrats d'options
• Plus de transactions en ligne: Les générations X et Y ont en moyenne réalisé un nombre plus élevé de transactions commerciales en ligne que les autres générations. (En moyenne, 27% des gens font 25 métiers ou plus par an, contre 11% pour la population générale.)
• Quand ils ne l'aiment pas, ils quittent ou changent: Plus de la moitié (53%) des jeunes a dit qu'ils prévoyaient de changer ou d'abandonner les cabinets de conseils financiers au cours de l'année, et 30% prévoient changer ou abandonner leurs conseillers. Ils figurent également en tête de liste de ceux qui ont déjà quitté ou changé.

"Les investisseurs n'achètent pas la proposition de valeur que les conseillers apportent à la table", a déclaré Smith. "Ils regardent leurs rendements, les comparent à l'indice et pensent:" J'ai payé un conseiller et j'étais encore à la traîne de l'indice? "

mso- layout-grid-align: none; text-autospace: none "> Les principales raisons pour lesquelles ils ont quitté les entreprises? Principalement à cause des taux d'intérêt ou des conseils financiers qu'ils avaient reçus (28%). L'autre principale raison (20%) était les frais bancaires (tels que les frais de compte, les conseils financiers et les frais de gestion d'actifs).

«Il ne s'agit pas seulement d'améliorer les performances des investissements», explique Sophie Schmitt, rédactrice du rapport Aite.

Exemple: Beth Cleveland et son mari ont essayé une grande entreprise, mais ils ont changé d'avis après avoir trouvé leur relation avec leur conseiller trop impersonnelle. Maintenant, ils sont très heureux avec leur conseiller financier, en dépit du fait qu'il est à plusieurs états.

text-autospace: none "> Gen Yers, âgée de 29 et 30 ans, est extrêmement occupée - elle dirige une entreprise de relations publiques de Danville, en Pennsylvanie, et son mari est un résident de l'urgence - alors ils préférez qu'un conseiller surveille leurs investissements.

text-autospace: none"> Leur CPA Nous les avons référés à Jody Hyden, avec Ameriprise Financial à Charleston, SC, qui leur a offert "beaucoup plus d'attention personnelle et une planification personnalisée qui nous aide à créer un portefeuille très solide des investissements à l'assurance pour la planification collégiale de notre nouveau-né".

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La réponse d'investissement: Malgré votre succès financiers, il peut y avoir être un endroit pour un planificateur financier dans votre avenir, comme l'a découvert Cleveland. Un bon moment pour utiliser un planificateur financier est de vous aider à choisir parmi les avantages de votre employeur. Un planificateur examinera votre situation personnelle, vous aidera à traverser un labyrinthe de décisions sur l'assurance maladie, les choix entre options d'achat d'actions ou primes spéciales et les choses difficiles à étudier par vous-même, a déclaré Susan John, présidente de l'Association nationale des conseillers financiers personnels.