5 Produits financiers qui sont absolument sans valeur |

Le jargon du marketing semble imprégner tous les aspects de nos vies. En fait, faire pression sur l'achat de produits apparemment précieux dont vous n'avez pas vraiment besoin est une façon de faire des affaires de longue date en Amérique. Snakeoil, n'importe qui?

Les produits financiers ne font pas exception à la règle, voici donc une liste de ceux qui sont souvent poussés par les vendeurs à la télévision et dans les magasins de détail à travers le pays. Lisez la suite pour voir pourquoi, dans presque tous les cas, vous devriez dire "non" à ces cinq produits sans valeur.

1) Tout rapport de crédit qui n'est pas gratuit

Certaines entreprises utilisent des tactiques alarmistes pour alimenter votre cote de crédit ou des erreurs sur votre rapport de crédit. Le secret de ces sites est qu'ils vous permettent d'accéder gratuitement à votre rapport de crédit, mais ils vous inscrivent automatiquement dans un service de surveillance de crédit … moyennant des frais. Par la loi, les bureaux de crédit doivent vous en envoyer une copie gratuite (à votre demande) de votre dossier de crédit chaque année. Et si vous avez été refusé une carte de crédit en raison d'informations sur votre rapport de crédit, vous avez droit à une autre copie gratuite dans les 60 jours suivant le refus. Dans la plupart des autres circonstances, vous devez payer le bureau de crédit pour obtenir une copie de votre rapport de crédit, mais avant cela, assurez-vous que vous avez épuisé toutes vos chances de l'obtenir gratuitement.

[Cliquez ici pour lire en savoir plus sur Les coûts cachés des rapports de crédit "gratuits"]

2) Plans de gestion de la dette

Ces escroqueries sont diffusées ces derniers jours sur la télévision. L'annonce commence généralement par un montage de personnes moyennes tourmentées par une dette excessive. Un homme à l'allure distinguée dans un costume apparaît soudainement et promet de réduire considérablement votre dette. Tout ce que vous avez à faire est d'appeler le numéro 1-800 sur votre écran et le salut de la dette est le vôtre.

Voici la réalité: ces entreprises facturent des frais élevés pour simplement remballer et consolider votre dette. En réalité, ils n'éliminent rien et, à la fin de la journée, il vous reste le même solde de capital, une période de remboursement plus longue et un avenir rempli de frais financiers. De plus, en plus de votre solde de dette initial, vous avez ajouté une taxe importante payable à une entreprise qui a simplement mélangé quelque papier pour vous.

La même chose s'applique aux entreprises qui promettent de vous aider à échapper à vos responsabilités envers l'IRS. Réduisez vos impôts impayés simplement en appelant ce numéro 1-800? Cela ne peut pas être fait.

3) Cartes de crédit spéciales

Lorsque vous choisissez une carte de crédit, recherchez toujours le taux d'intérêt le plus bas possible. Si vous magasinez, vous pouvez trouver une carte de crédit avec un taux d'intérêt dans les chiffres uniques. C'est pourquoi vous devriez être particulièrement méfiant des cartes de crédit qui offrent des offres sexy, mais qui viennent invariablement avec des taux d'intérêt très élevés de 18% ou plus. Certaines cartes facturent même des intérêts jusqu'à 30%, un taux usuraire plus associé aux casseurs de jambes de Mafia que les banques.

Notons dans cette catégorie les cartes de fidélisation ou les cartes de grands magasins, qui demandent des frais annuels élevés et des intérêts exorbitants les taux. Si une carte de crédit d'une compagnie aérienne promet 25 000 miles de fidélisation comme moyen de s'inscrire, cela ne vaut presque jamais l'intérêt supplémentaire que vous paierez chaque année.

4) Assurance protection des paiements

Ce produit financier profite aux consommateurs «L'anxiété de perdre leur emploi. En théorie, cela semble une bonne idée: achetez une assurance supplémentaire pour couvrir vos paiements de prêts personnels, d'hypothèques, de cartes de crédit, etc. Si vous êtes soudainement incapable de payer, l'assureur effectue vos paiements pour vous.

il y a une prise. La protection des paiements est coûteuse et souvent criblée de failles qui permettent à l'assureur de se tirer d'affaire. En fait, le coût de l'assurance chaque année peut potentiellement dépasser le coût total des paiements d'intérêts. Et les chances sont que vous n'en aurez pas besoin de toute façon. Déposer ce produit financier sous «mauvaise affaire».

5) Garanties prolongées pour l'électronique grand public

Promenade occasionnelle à travers Best Buy (NYSE: BBY) ou WalMart (NYSE: WMT) vous dira l'évidence: l'électronique grand public est en train de subir une déflation, alors que les fabricants se déplacent vers des sites peu dispendieux et concurrencent agressivement sur les prix. Les consommateurs sont habitués à des téléphones portables, des chaînes stéréo et des téléviseurs peu coûteux, et ils repousseront si les prix augmentent, surtout dans la faible économie d'aujourd'hui.

D'où le dilemme des fabricants: comment améliorer les marges de rasoir? En vendant des garanties étendues onéreuses, bien sûr.

Par exemple, vous êtes susceptible d'entendre des vendeurs de téléphones portables parler des horreurs d'un téléphone perdu ou cassé. Ne craque pas pour ça. Les primes pour assurer votre téléphone ont tendance à être ridiculement élevé (jusqu'à 150 $ par année), et d'ailleurs, l'assurance de votre propriétaire couvre probablement déjà. Ce même principe s'applique aux garanties prolongées pour tous les types de produits électroniques

N'oubliez pas que la plupart des produits sont couverts par une garantie constructeur de 12 mois. Ainsi, la prochaine fois qu'une caissière essaye de vous tordre le bras pour acheter une garantie prolongée, dites simplement (de manière très décisive): "Non merci."

Bien qu'aucun de ces produits ne soit illégal, ils sont rarement bénéfiques à quiconque essayer de vous les vendre. Mais, comme vous le savez sûrement, il existe de nombreuses autres façons de vous séparer de votre argent. Il est toujours payant d'être diligent, alors cliquez ici pour apprendre à vous protéger des escroqueries les plus destructrices d'aujourd'hui.