5 bons moments pour vérifier sur votre portefeuille

Par Stephen Hart

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Les conseillers financiers constatent que le comportement des clients est omniprésent. Certains clients jettent un coup d'œil sur leurs comptes chaque matin pendant la préparation du café. D'autres ne font que jeter un coup d'œil sur leurs relevés trimestriels. D'autres encore ne s'enregistrent pas du tout; ils ne voient leurs comptes que lors des revues annuelles.

Alors, combien de fois devrait vous passez en revue votre portefeuille? Même si vos penchants vont de «beaucoup trop souvent» à «pas assez souvent», il y a des cas où vous devriez absolument revoir vos comptes, revoir votre stratégie et progresser vers vos objectifs, et doubler vérifier si vous devez rééquilibrer ou apporter d'autres modifications. Voici cinq des moments les plus importants:

1. Dans le cadre d'un processus d'examen régulier

Si vous travaillez avec un conseiller financier, demandez à quelle fréquence vous devriez toucher à la base. N'oubliez pas que la plupart des portefeuilles ne nécessitent pas de rééquilibrage ou d'ajustement constant. Par conséquent, si vos objectifs de placement ne changent pas, il est plus que probable que votre portefeuille n'en aura pas besoin non plus. Votre conseiller surveillera votre compte pour s'assurer qu'il est en équilibre. Si vous examinez les chiffres de performance, vous devez vous rendre compte que comparer une performance annuelle à un point de référence utilise une période dénuée de sens statistique. Les performances devraient être évaluées sur des périodes beaucoup plus longues afin de fournir une analyse significative du rendement ajusté pour le risque. En fait, si vous n’investissez pas dans un horizon temporel important (au moins cinq à dix ans), il peut être préférable de ne pas investir du tout. Les marchés montent et descendent sur de courtes périodes; Ce sont ceux qui résistent sur le long terme, avec des ajustements mineurs en cours de route, qui s'en sortent le mieux.

2. Autour d'un événement majeur de la vie

Vous êtes-vous marié ou divorcé? Juste un bébé? Peut-être que vous avez acheté une nouvelle maison. Tout événement important de votre vie devrait être une raison pour prendre du recul et voir comment (et pourquoi) votre argent est investi.

3. Avec un changement d'emploi

Ce presque n ° 2 en tant qu'événement de la vie, mais il est important de séparer l'élément séparément, car «changer d'emploi» peut signifier beaucoup de choses: un tout nouvel emploi sur un nouveau lieu de travail, une promotion, le départ d'un conjoint ou d'un membre de la famille ou rejoindre le marché du travail. Assurez-vous d’examiner l’impact de ce changement sur votre taux d’épargne, votre date de départ à la retraite et les avantages pour l’employeur que vous gagnez ou perdez.

4. Après une entrée ou une sortie d'argent importante

Vous avez peut-être reçu un héritage ou un gros bonus au travail. Peut-être que vous avez gagné à la loterie! Toute entrée de fonds importante peut changer la manière dont vous devriez être investi. Et n'oubliez pas les sorties de fonds, car vous devrez peut-être puiser dans vos investissements avant la retraite ou pour atteindre votre objectif. Lorsque vous dépensez beaucoup d'argent dans votre portefeuille, passez en revue vos objectifs et assurez-vous que vos investissements respectent toujours votre tolérance au risque et votre horizon temporel.

5. Lorsque vous créez ou mettez à jour votre plan financier détaillé

Les plans financiers changent la donne pour la plupart des investisseurs. Tandis que vous ou votre conseiller pouvez investir votre argent avec un objectif général en tête, un plan financier complet tiendra compte de tous vos actifs, de tous vos passifs et de tous vos objectifs. Un planificateur financier vous recommandera alors comment investir votre argent en fonction de toutes vos informations. Une fois créés, la plupart des plans sont mis à jour une fois par an et tous les trois à cinq ans.

Gardez à l’esprit que ce ne sont que des moments où vous devriez Regardez à votre portefeuille; cela ne signifie pas que vous devez agir. Un des principaux facteurs de succès à long terme est le respect du plan que vous avez initialement défini. Ceux qui investissent dans les émotions et réagissent à des événements à court terme ont tendance à acheter haut et à vendre bas, le contraire d'une stratégie réussie. Trouvez un conseiller qui vous aidera à rester responsable de ces étapes et vous serez sur la bonne voie pour la sécurité financière et la tranquillité d’esprit.

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