5 choses importantes à savoir sur les prêteurs communautaires

Si vous avez été blasé par le refus d’un prêt bancaire, écoutez: Il existe une catégorie de prêteurs qui veulent aider. Connues sous le nom d’institutions financières de développement communautaire, elles sont conçues pour prêter à de petites entreprises qui ont été refusées par les banques traditionnelles.

Le département du Trésor des États-Unis certifie les CDFI, qui comprennent des banques, des caisses populaires, des fonds de crédit et des sociétés de capital-risque, afin de s’assurer qu’elles sont axées sur la mission et aident les communautés mal desservies. Les CDFI financent des petites entreprises ainsi que des organisations à but non lucratif, des programmes de logement et de l'immobilier commercial. Les CDFI peuvent obtenir des capitaux pour investir dans ces efforts grâce au programme CDFI du département du Trésor.

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Nous avons interrogé les CDFI pour savoir ce que les petites entreprises devaient savoir sur les produits de prêt et les services aux entreprises qu'elles fournissent. Gardez à l'esprit que les CDFI ont différentes normes de prêt; renseignez-vous auprès des prêteurs de votre région pour obtenir des informations plus spécifiques. Le réseau Opportunity Finance, un réseau national de CDFI, contient une liste de CDFI à travers le pays.

1. Ils considèrent les startups.

Il est rare que les prêteurs prêtent de l’argent à des startups, ce qui est assez compréhensible: la moitié des petites entreprises échouent au cours des cinq premières années, selon la US Small Business Administration. Mais il faut de l'argent pour gagner de l'argent et les prêteurs communautaires le comprennent bien.

Leslie Benoliel / Entrepreneur Works Fund

«Contrairement aux banques, nous financerons des entreprises en démarrage», a déclaré Leslie Benoliel, directrice générale du Entrepreneur Works Fund, basé à Philadelphie. «Nous allons également financer des activités telles que les garderies et les restaurants que les banques excluent souvent.»

Brian Burke / Steve Woit

Sans antécédents, les emprunteurs en démarrage doivent prouver qu’ils sont solvables d’une autre manière. Le Fonds de réinvestissement communautaire basé à Minneapolis envisage de prêter à de nouvelles entreprises "à condition que l'emprunteur investisse au moins 25% des liquidités et dispose d'un plan d'entreprise très bien conçu, avec des projections de flux de trésorerie et des hypothèses significatives", a déclaré Brian Burke, vice-président des prêts aux entreprises.

2. Les relations comptent.

Marc Nemanic / 3CORE

En prenant des décisions en matière de prêt, les banques respectent les chiffres: pointage de crédit, déclarations fiscales, bilans, comptes de résultat et montant du capital que l'emprunteur a déjà investi dans l'entreprise. Les prêteurs communautaires considèrent certains des mêmes paramètres, mais ils considèrent également l'emprunteur dans son ensemble.

«Notre approche est celle du prêt relationnel à l'ancienne», explique Marc Nemanic, directeur exécutif de 3CORE, basé à Chico, en Californie. "Nous n'avons pas de règles strictes concernant les personnes que nous finançons."

3. Ils accordent la priorité aux emprunteurs minoritaires et à faibles revenus.

Metta Smith / Accion

Les prêteurs communautaires se concentrent sur le soutien aux entreprises dans les zones mal desservies. Par exemple, environ 60% des prêts Accion vont à des emprunteurs à faible revenu. Plus de la moitié des clients de la branche d’Accion desservant le Nouveau-Mexique, l’Arizona, le Colorado, le Nevada et le Texas appartiennent à des minorités et, si nécessaire, ils peuvent parler à des membres du personnel bilingues, selon le site Web du groupe.

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«Nous travaillons également fréquemment avec des entrepreneurs qui ont connu des problèmes de crédit antérieurs et qui sont résolus à récupérer et à reconstruire, ou qui peuvent avoir des liquidités ou des garanties limitées», déclare Metta Smith, vice-présidente des prêts et des relations avec la clientèle de l’organisation.

4. Ils n’exigent pas de garantie.

Scott Lewis / OBDC

La plupart des banques exigent que les emprunteurs professionnels disposent d’une garantie (maison, équipement ou espace commercial) pour obtenir un prêt. Les CDFI sont plus flexibles; beaucoup disent vouloir une garantie, mais peuvent souscrire des emprunts sans que l'emprunteur puisse démontrer d'autres atouts dans l'entreprise, tels que des flux de trésorerie positifs et des états financiers solides et prévisionnels solides.

«Les garanties sont importantes pour nous, mais ne constituent pas une condition préalable à l'approbation d'un prêt, comme c'est souvent le cas dans une banque», déclare Scott Lewis, vice-président directeur chez OBDC Small Business Finance à Oakland, en Californie.

5. Ce ne sont pas que des prêteurs.

Jasmine Houston / Nancy Brown de 106 Photos

Les CDFI offrent des opportunités de développement commercial en plus du financement. Le Black Business Investment Fund, basé à Orlando, en Floride, propose des séances de conseil individualisées et une formation à la littératie financière. Elle recherche des emprunteurs qui «ont une attitude coachable» et un «désir d'améliorer leur capacité de gestion individuelle», a déclaré Jasmine Houston, responsable du marketing et du développement.

«Nous travaillons pour comprendre les défis et les forces uniques de nos clients emprunteurs par le biais de notre programme mensuel de tables rondes d’assistance technique et financière», a déclaré Houston.

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Teddy Nykiel est rédacteur à Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @teddynykiel

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