5 Raisons pour lesquelles vous ne pourriez pas prétendre à un prêt SBA ... et

Les prêts qui sont soutenus par la US Small Business Administration (SBA) sont attrayants pour les propriétaires d'entreprises, car ils offrent une gamme de prêts, conditions de remboursement, et surtout, des taux d'intérêt bas. Alors que certains prêteurs d'entreprises alternatives facturent jusqu'à 80% APR, vous pouvez obtenir un prêt bancaire soutenu par SBA pour environ sept pour cent APR, en fonction du montant que vous cherchez à emprunter et pour combien de temps.

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Alors, quoi de ne pas aimer les prêts SBA? Malheureusement, il peut être difficile d'obtenir l'approbation. Beaucoup d'entreprises qui veulent des prêts SBA se font refuser par les banques pour une raison ou une autre. Voici les cinq principales raisons pour lesquelles les demandeurs de prêts SBA sont rejetées, et un coup d'oeil à vos alternatives.

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Problème: Vous êtes une startup

Solution: Emprunter prêteurs qui prêtent à des startups

La plupart des banques n'émettront pas de prêts SBA aux entreprises en démarrage. Ils ont besoin de quelques années en affaires ou, quand ils prêtent aux startups, ils s'attendent généralement à ce que les propriétaires d'entreprises aient de l'expérience dans l'industrie.

En tant que startup, il peut être difficile de lever des capitaux. Bien que les nouvelles donnent l'impression que chaque startup a des millions de dollars de financement par les capital-risqueurs, la plupart des startups sont de petites entreprises locales. Si vous tombez dans cette catégorie, vous serez probablement rejeté pour un prêt SBA, mais vous avez des options.

Vous pouvez emprunter à un organisme sans but lucratif comme Accion, un fournisseur de prêt populaire à l'échelle nationale spécialisée dans les prêts aux nouvelles entreprises. Toutefois, vous ne serez pas en mesure d'emprunter trop d'argent auprès de telles sources - Accion prête 30 000 $ maximum aux entreprises en démarrage.

Vous pouvez également emprunter en fonction des flux de trésorerie. Par exemple, si vous avez beaucoup de ventes en ligne et que vous n'avez que trois mois d'historique de ventes, vous pouvez emprunter à PayPal Working Capital. Si vous avez beaucoup de ventes par carte de crédit ou de débit, vous pourriez obtenir une avance de fonds d'un fournisseur comme CAN Capital.

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Problème: Faible score de crédit

Solution: Cherchez un prêteur qui ne vérifie pas le crédit ou ne requiert qu'un crédit décent.

Pour obtenir un prêt SBA, vous devez avoir un pointage de crédit solide - au moins 600 pour la plupart des banques. Si vous tombez juste à court ou très loin de ça, c'est bon. Vous serez probablement rejeté pour un prêt SBA, mais vous pouvez avoir plus de chance avec les prêteurs qui se soucient moins de pointage de crédit et ont un processus d'évaluation plus holistique.

Par exemple, vous pouvez essayer un prêteur à court terme comme OnDeck ou Kabbage. Ils approuvent les emprunteurs avec un pointage de crédit de 550 ou moins.

Ensuite, il y a des prêteurs qui ne vérifient pas le pointage de crédit - Fundbox, Behalf et PayPal Working Capital sont des exemples. Ces sociétés mettent l'accent sur d'autres critères.

Par exemple, Fundbox prête de l'argent sur la base de factures impayées et examinera la probabilité que quelqu'un qui vous doit de l'argent vous paie réellement. Behalf achète du financement et exploite Internet pour trouver des médias sociaux et d'autres données sur votre entreprise afin d'évaluer votre solvabilité. PayPal, mentionné ci-dessus, examine l'historique et le volume de vos ventes PayPal en décidant de vous prêter de l'argent

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Problème: pas assez de garantie

Solution: Optez pour un prêteur qui n'a pas besoin de garanties

Depuis le ralentissement économique, les banques sont particulièrement réticentes au risque et veulent se protéger si un propriétaire d'entreprise ne peut pas rembourser un prêt. Même si la SBA soutient jusqu'à 75 pour cent du prêt, la banque est toujours sur le crochet pour l'autre 25 pour cent.

De plus, la garantie que vous fournissez est partagée entre la SBA et la banque. Donc, si vous ne pouvez pas garantir une grande partie du montant du prêt, il y a de fortes chances que votre demande soit rejetée.

Il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles en réponse à ce problème. Les bonnes nouvelles sont que la plupart des prêteurs à court terme comme OnDeck et Kabbage n'exigent pas un certain montant de garantie pour un prêt. Ce n'est pas grave si vous n'avez pas d'équipement ou de biens immobiliers coûteux pour garantir le prêt.

Les mauvaises nouvelles sont qu'elles placent un privilège sur vos actifs commerciaux généraux, que vos actifs représentent ou non la valeur du prêt.. Cela signifie qu'ils peuvent vendre vos biens d'entreprise si vous ne remboursez pas le prêt.

Certains prêteurs qui prêtent de petites sommes d'argent ne nécessitent pas de garantie ou de privilège. Ils fondent généralement leurs décisions de prêt sur les flux de trésorerie de votre entreprise et ne se soucient pas beaucoup des actifs que vous possédez. Exemples: Accion, Fonds de roulement PayPal, Fundbox, et Behalf

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Problème: Vous ne voulez pas garantir personnellement le prêt

Solution: Choisissez un prêteur ne nécessite pas de garanties personnelles

Lorsque vous garantissez personnellement un prêt, vous êtes personnellement tenu de rembourser le prêt, même si l'entreprise ne se porte pas bien ou ferme. Si vous ne remboursez pas le prêt, une garantie personnelle permet au prêteur de vendre vos biens personnels (par exemple votre maison et votre voiture) pour satisfaire le prêt.

Les banques exigeront des garanties personnelles pour les prêts SBA, mais même des emprunteurs sincères peut ne pas vouloir une garantie personnelle qui pèse sur leur tête. Si vous ne voulez pas garantir personnellement un prêt SBA, vous ne serez pas admissible.

Les prêteurs alternatifs tels que PayPal Working Capital, Fundbox et Behalf ne nécessitent pas de garantie personnelle. En outre, bien que la plupart des prêteurs commerciaux à court terme exigent une garantie personnelle, Kabbage ne le fait pas.

Si vous choisissez un prêteur qui ne nécessite pas de garantie personnelle, vous devrez toutefois faire des sacrifices. Les principaux d'entre eux sont la taille et le coût. Si vous n'êtes pas prêt ou capable de garantir personnellement un prêt, vous ne pouvez pas emprunter beaucoup d'argent, et vous devriez être prêt à payer un TAEG plus élevé.

Problème: Vous êtes dans une industrie exclue

Solution: Choisissez un prêteur qui n'a pas d'exclusions strictes de l'industrie

Vous pourriez ressembler à l'image parfaite du candidat: pointage de crédit élevé, plusieurs années d'affaires, et suffisamment de garanties. Même si vous avez tout cela, vous serez toujours rejeté si vous êtes dans une industrie qui n'est pas admissible aux prêts SBA. Les types d'entreprises exclus comprennent les compagnies d'assurance-vie, les organisations de lobbying, certains types de franchises, certains types d'entreprises de santé, etc.

Si vous êtes dans une histoire exclue, il existe des prêteurs très libéraux prêter à. Par exemple, Fundbox prêtera à toute entreprise légale américaine qui facture des clients en devise américaine. Behalf prêtera à toute entreprise légale des États-Unis qui a un compte bancaire et un numéro de sécurité sociale pour le propriétaire principal. De même, PayPal Working Capital est ouvert aux entreprises PayPal aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Australie.

Les prêts SBA sont d'excellents prêts à faible taux d'intérêt pour votre entreprise. Mais si une banque rejette votre demande pour l'une des raisons ci-dessus, il existe d'autres prêteurs qui peuvent être disposés à travailler avec vous. Aujourd'hui, il y a plus d'options de prêt que jamais pour les petites entreprises, et nous encourageons les propriétaires d'entreprises à se renseigner sur leurs options et à choisir celle qui leur convient le mieux.

Avez-vous eu l'expérience? de ces prêteurs alternatifs? Cet article fait partie de notre Guide des prêts aux petites entreprises, consultez cette page pour des conseils d'experts et des conseils sur les prêts.