5 choses à savoir avant votre première demande de prêt

Si vous allez bientôt demander un crédit, il est important que vous connaissiez certaines informations, à la fois pour pouvoir les fournir aux prêteurs potentiels et pour votre propre notoriété. Certaines de ces choses que vous savez peut-être par cœur, comme vos revenus et vos dépenses, mais vous devrez peut-être également vérifier certaines choses avant de demander votre prêt, comme votre pointage de crédit et votre valeur nette. Explorons ce que vous devez savoir avant de postuler et pourquoi.

1. Pointage de crédit et historique de crédit

Une bonne cote de crédit et un historique de crédit montrent aux prêteurs que vous payez vos obligations de crédit à temps. Plus votre crédit est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir un prêt aux conditions les plus favorables. Les meilleures conditions peuvent vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre emprunt. Par exemple, voici ce que peut représenter une différence d’intérêts de 1 ou 2 points de pourcentage pour votre portefeuille sur un prêt de 50 000 $ versé sur 60 mois (cinq ans):

Taux d'intérêt	Paiement mensuel	Total des intérêts payés
3%	$898	$3,906
4%	$921	$5,250
5%	$944	$6,615

Dans ce cas, la différence entre un taux d’intérêt de 3% et de 5% correspond à un intérêt de 2 709 $ sur cinq ans. Ce nombre augmente considérablement si vous envisagez un prêt beaucoup plus important et à plus long terme, comme une hypothèque.

Avant de faire une demande de prêt, connaissez votre pointage de crédit et extrayez vos rapports de crédit pour vérifier les erreurs susceptibles d’entraîner une baisse de votre pointage. Si votre crédit n’est pas très bon, nous vous recommandons, si possible, de ne pas demander un prêt. En attendant, améliorez votre crédit pour économiser potentiellement des milliers de dollars.

2. revenu

Votre salaire net a une incidence sur votre capacité à rembourser un prêt. Vous devrez donc avoir une preuve de revenu pour votre demande. Si vous êtes un employé, vous aurez besoin de talons de chèque de paie, de formulaires W-2 et / ou d’une lettre de salaire de votre employeur. Si vous êtes un demandeur indépendant, vous aurez besoin de déclarations de revenus pour les deux dernières années et plus, ainsi que de factures et de reçus.

Bien sûr, vous devez savoir à quel point vous ramenez à la maison chaque mois afin de savoir si vous pouvez vous permettre de faire des paiements mensuels. N'oubliez pas de penser à toutes vos sources de revenus, pas seulement à votre principale. Cela peut inclure le revenu du conjoint, la pension alimentaire pour enfants, le deuxième emploi ou le travail à la pige.

3. Obligations de paiement mensuel

Votre revenu n'est qu'une partie de l'équation; Il est également important de connaître vos obligations de paiement mensuel. Si votre revenu est de 5 000 dollars par mois mais que vos obligations de paiement sont de 4 950 dollars par mois, vous ne pourrez pas, de façon réaliste, rembourser un nouveau prêt. Une demande de prêt nécessitera probablement que vous énumériez certaines obligations - généralement votre loyer ou votre versement hypothécaire et peut-être les paiements mensuels existants.

4. Actif et passif

Une autre chose que votre prêteur potentiel peut considérer est votre valeur nette, ou votre actif moins votre passif. Les actifs sont ce que vous possédez qui ont une valeur, comme vos comptes de placement et vos propriétés, et le passif correspond à vos obligations financières, telles que votre dette ou votre prêt hypothécaire.

Connaître votre valeur nette est également important pour la connaissance personnelle. Le prêt pour lequel vous faites une demande deviendra un passif que vous utiliserez peut-être pour acheter un actif. Le calcul de votre valeur nette, ainsi que de son évolution lorsque vous contractez le prêt, est un excellent moyen de contrôler vos finances.

5. Coordonnées de l'employeur

Les prêteurs potentiels demanderont probablement les coordonnées de votre employeur actuel et peut-être celles d’un ancien employeur. Vos employeurs actuels et passés peuvent être contactés à titre de référence ou pour vérifier les dates de revenu et d’emploi.

Erin El Issa est rédactrice spécialisée en finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @ Erin_Lindsay17 et sur Google+ .

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