Comment les gens ont pris en charge leurs craintes de carte de crédit

Lorsque J.D. Roth est allé au collège il y a 30 ans, il a traversé un rite de passage malheureux: il s'est inscrit à des cartes de crédit et les a utilisées pour s'amuser.

«Les cartes de crédit m'ont permis de sentir que j'avais le même argent que mes pairs», explique le fondateur du site Web Money Boss. Au cours des cinq prochaines années, il a accumulé une dette de 25 000 $ qu’il a finalement remboursée.

L’expérience a laissé des traces: Roth, âgé de 48 ans, a refusé de toucher aux cartes de crédit pendant des années. «J'avais peur de retrouver mes dettes, dit-il. Ce n’est qu’au cours de la dernière décennie qu’il leur a de nouveau sympathisé, utilisant des cartes de crédit pour gagner des récompenses sur ses dépenses - mais en payant le solde intégralement tous les mois. Roth, qui vit à Portland, dans l’Oregon, a récemment utilisé une carte de crédit pour acheter une motocyclette de 7 000 dollars. Il accumule des points aériens et prévoit de les utiliser pour acheter des billets pour l’Europe ou l’Australie cet automne.

La peur des cartes de crédit est courante, tant chez les personnes qui ont déjà eu des problèmes avec le plastique que chez celles qui ont entendu de tels récits édifiants et qui ont résolu de ne pas le devenir. Cependant, comme le montre l’histoire de Roth, dépasser les craintes et utiliser les cartes de crédit de manière responsable peuvent générer des avantages substantiels - des récompenses équivalentes à des rabais sur tout ce que vous achetez; des avantages tels que la protection contre la fraude et l'assurance voiture de location; et, pour ceux qui découvrent le crédit, un moyen facile d’établir un historique de crédit positif.

Si vous êtes attiré par les avantages des cartes de crédit mais que vous craignez d’être endetté, envisagez ces stratégies de personnes qui se trouvent dans la même situation.

Écrivez et suivez vos propres règles

Lorsque Roth a décidé de recommencer à utiliser les cartes de crédit, il s'est fixé des règles et s'est engagé à les respecter. Ils ont notamment utilisé une carte uniquement pour faire des achats pour lesquels il avait l'argent nécessaire. «Il faut que ce soit à la banque», dit-il. Ainsi, il sait qu’il sera toujours en mesure de payer ses cartes de crédit intégralement chaque mois, en évitant les frais d’intérêts.

Commencez avec des achats limités

Emily Popek, une écrivaine du nord de l'État de New York, s'était éloignée des cartes de crédit après s'être endettée à l'université. Elle a pris une pause de 12 ans sur ses cartes de crédit et a récemment commencé à les utiliser à nouveau avec son mari. «Nous avons commencé à obtenir un rabais sur l'essence, à récupérer de l'argent pour voyager et à obtenir des récompenses pour les achats Amazon. Il était clair que nous pourrions économiser de l'argent si nous le faisions de manière responsable », dit-elle.

Trouvez une carte qui correspond à votre style de vie

Nora Dunn, fondatrice du blog de voyage The Professional Hobo, encourage ses lecteurs à utiliser les cartes de crédit pour obtenir des récompenses qui permettent de financer leurs voyages, comme elle le fait. Elle a utilisé des primes pour acheter plusieurs billets d'avion dans le monde. Dunn, qui vit au Japon, profite également de la protection contre la fraude et de l’assurance voyage automatique offertes par ses cartes - et elle prend soin de payer le solde chaque mois.

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Travailler avec un partenaire

Libby Fearnley, qui évitait les cartes de crédit après s'être endettée dans la vingtaine, a recommencé à les utiliser avec les encouragements de son mari. «Il a dit:« Vous avez besoin de crédit si vous voulez acheter une maison », se souvient-elle. Elle a résisté, au début, parce qu’elle ne voulait pas se faire prendre au piège de payer des objets qu’elle ne pouvait pas se permettre, mais elle a décidé de commencer à utiliser une carte partagée avec son mari à des fins limitées.

Ils utilisent la carte pour gagner de l'argent en retour sur certains achats et pour de gros articles tels que des billets d'avion. Ensemble, ils s'assurent de payer la facture chaque mois. «Je profite donc des avantages sans risque», déclare Fearnley, écrivain de 38 ans à New York.

Suivez vos dépenses et payez à temps

Matt Becker, planificateur financier agréé et fondateur de Mom and Dad Money, un cabinet de planification financière basé à Pensacola, en Floride, explique que le principal avantage de l'utilisation de cartes de crédit pour la plupart de ses dépenses est la possibilité de suivre toutes ces dépenses. «Toutes mes transactions sont automatiquement enregistrées plus facilement qu'avec de l'argent», dit-il de son système de suivi en ligne. "Je n'ai même pas à m'en souvenir ni à m'en inquiéter."

Becker automatise également les paiements mensuels pour s’assurer qu’il n’en rate jamais un. Cela aide à créer un crédit solide. «Nous avons une longue expérience de crédit en matière de paiement à temps», dit-il. C’est particulièrement utile maintenant qu’il est en train d’acheter une maison.

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Comme les utilisateurs de cartes de crédit peuvent en témoigner, aller au-delà de la peur vous permet de vous concentrer sur ce que les cartes de crédit peuvent faire pour vous lorsque vous les utilisez avec sagesse, plutôt que sur les mauvaises choses qu’elles peuvent vous faire si vous ne le faites pas.

Kimberly Palmer est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.