5 façons de surmonter les pièges courants en matière d'investissement

Par Ken Weber

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Les investisseurs feront des erreurs. c’est la nature humaine. Personne n'a de boule de cristal. Mais nous avons des préjugés, des notions mal conçues et des obstacles émotionnels qui peuvent influer sur nos décisions de placement.

Ces notions nous empêchent d’investir avec discernement. Au lieu de cela, nous faisons des rationalisations ou sommes assaillis par des malentendus. Certains investisseurs se disent même carrément des mensonges qui finissent par saboter leurs projets d’investissement à long terme.

Voici cinq moyens par lesquels nous, humains, pouvons éviter les pièges courants en matière d'investissement tout en essayant d'investir à long terme:

1. Ne vous précipitez pas dans une «grande opportunité»

Lorsque vous investissez, rien n’existe comme une «grande opportunité». Le prix actuel de l’or, les dernières technologies, et le secteur florissant du lave-auto de votre beau-frère ne sont jamais tout à fait sûrs. Donc, ne vous sentez plus jamais obligé de saisir une opportunité maintenant de faire un profit. Vous devez éventuellement économiser de l'argent et faire bouger les choses, mais personne ne réussira sa croissance à vie avec un ou deux succès. Un investissement réussi doit être réalisé avec le temps.

Dans une économie dynamique comme la nôtre, les opportunités apparaissent généralement avec régularité, même en période de récession. En fait, certaines des meilleures opportunités peuvent se présenter en période de récession, car les marchés sont déprimés et les actions tendent à être «en vente».

Cela ne signifie pas pour autant qu’il n’ya pas de moments particuliers du cycle économique où certaines opportunités peuvent être plus ou moins robustes. Les conditions actuelles du marché dicteront la fréquence à laquelle ces opportunités se présenteront. Mais ils apparaîtront et apparaîtront plusieurs fois au cours de la vie d’un investisseur. Il faudra peut-être une éducation et une aide professionnelle fiable pour savoir quand agir.

Avec patience et persévérance, vous découvrirez suffisamment d’opportunités au fil du temps pour constituer un portefeuille substantiel et performant. Par conséquent, au lieu de rechercher occasionnellement une idée géniale ou un bon plan, définissez une méthode de placement que vous pouvez utiliser pour créer votre portefeuille de manière stable à long terme.

2. Concentrez-vous sur des pourcentages et non sur des montants en dollars

Une erreur courante commise par de nombreux investisseurs est de regarder le montant en dollars que leur compte a perdu ou gagné chaque mois, plutôt que la variation en pourcentage. Par exemple, prenons un investisseur, Ken. Après avoir examiné ses états financiers mensuels, Ken appelle son conseiller financier, pris de panique. Son portefeuille d'actions est en baisse de 5 000 $. Ce n’est certes pas une raison d’agrément, mais il est important de garder la perte en perspective.

Si le compte de Ken était de 200 000 dollars au début du mois, la perte de 5 000 dollars représente une baisse de valeur de 2,5%. Une baisse d'un mois de cette taille se situe bien dans la fourchette des fluctuations normales des marchés boursiers. De plus, si Ken comparait son portefeuille avec celui du Standard & Poor’s 500 Stock Index, en baisse de 5% au cours du même mois, il constaterait qu’il se débrouille plutôt bien, comparativement. Donc, à moins que Ken ne décide de vendre ses actions, il n’a pas vraiment subi de perte, car d’ici le mois prochain, en supposant qu’il reste investi, son portefeuille d’actions pourrait augmenter de 3%.

De nombreux investisseurs ne voient pas la situation dans son ensemble. S'ils le faisaient, ils se rendraient compte que se concentrer uniquement sur un montant en dollars est presque toujours un exercice futile et qu'un impact de 3% à 4% sur leur portefeuille ne devrait pas nécessairement être une cause d'inquiétude. Pour ce qui est de vos investissements, la seule façon de faire une comparaison intelligente pomme à pomme est d’utiliser des pourcentages.

3. Laissez votre ego à la porte

Les investisseurs laissent souvent leur fierté leur permettre de prendre de saines décisions en matière d’investissement, en particulier lorsqu’ils traitent avec un vendeur qui est bien formé pour faire appel à l’égoïsme des investisseurs pour réaliser une vente. Par exemple, un courtier peut vous pousser à prendre une décision rapide sur un «bon plan» en mentionnant que d’autres l’ont déjà fait. Si vous n’agissez pas maintenant, vous perdrez votre chance. Mais en réalité, le déménagement pourrait ne pas être dans votre intérêt.

C’est pourquoi, quand il s’agit d’investir, c’est une bonne idée de vérifier votre ego à la porte et de vous concentrer plutôt sur votre plan financier à vie. Bien fait, l’investissement n’est pas une compétition entre gagnants et perdants, c’est un processus à long terme qui nécessite une série de décisions bien planifiées et impartiales.

4. Ne tentez pas de rattraper le temps perdu avec des placements agressifs

Prendre du retard sur ses objectifs d’investissement à long terme peut certainement être une cause de préoccupation. Mais vous ne voulez pas aggraver le problème en adaptant votre stratégie de placement de manière inappropriée pour compenser le temps perdu. Si votre objectif à vie est de faire en moyenne 6 à 7% de votre argent investi, vous avez une chance décente de l'atteindre avec un programme d'investissement persistant et concret. Mais si vous êtes en retard sur votre épargne et que vous décidez soudainement que vous devez viser plus haut pour atteindre votre objectif - disons 15% par an - vous allez probablement avoir des ennuis.

C’est parce qu’il est extrêmement improbable d’obtenir des rendements à deux chiffres sur plusieurs années. En fait, plus vos objectifs de placement sont élevés, plus vous devrez prendre de risques pour les atteindre.Vous devrez peut-être acheter des actions plus spéculatives ou investir dans des obligations à haut rendement et à haut risque susceptibles de faire défaut. Plus vous prenez de risques en tant qu'investisseur, plus votre gain potentiel sera grand, mais également plus votre perte potentielle sera grande.

Une meilleure façon de rattraper votre programme d'investissement est de dépenser moins et d'économiser davantage, en augmentant lentement votre portefeuille de placements au fil du temps. Vous pouvez également envisager de conserver votre emploi actuel après l'âge de 65 ans ou de trouver un emploi de consultant ou d'entrepreneur après votre retraite. Même en prenant un emploi à temps partiel peut vous aider à continuer à ajouter à votre pécule.

Néanmoins, le meilleur moyen de vous assurer que vous aurez l’argent nécessaire pour financer une retraite confortable est de commencer votre programme de placement aussi tôt que possible et de continuer à contribuer à votre portefeuille aussi longtemps que vous travaillerez.

5. Apprenez de vos erreurs

Nous faisons tous des erreurs et en tant qu'investisseur, vous le ferez aussi. Mais si vous pouvez tirer des leçons de ces erreurs, vous en serez inévitablement un meilleur investisseur.

Le magnat de l'investissement, Sir John Templeton, a donné un conseil très succinct mais puissant aux investisseurs: "Les quatre mots les plus dangereux en matière d'investissement sont" cette fois, c'est différent. " jeu: un stock de momentum ici, un conseil errant là. Mais les investisseurs qui sont capables de constater l’erreur de leur comportement et de se soustraire à un accord décisif auront probablement plus de succès à long terme.

La ligne du bas

En fin de compte, mettre de côté les notions mal conçues et les obstacles émotionnels peut vous aider à prendre de meilleures décisions de placement. En suivant ces conseils, vous pouvez vous assurer que vous adoptez une approche de placement rationnelle, patiente et persistante qui vous sera très utile à long terme.

Ken Weber est le président de Weber Asset Management à Lake Success, à New York.

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