5 façons d'éviter de gaspiller votre remboursement d'impôt

L'IRS devrait envoyer plus de 100 millions de remboursements d'impôt cette année. Si vous faites partie des destinataires, vous vous devez de faire bon usage de votre argent.

Économisez en vue de la retraite, rembourser vos dettes ou même dépenser un peu et mettez le reste de côté jusqu'à ce que vous ayez un plan de match. Évitez juste une folie que vous pourriez regretter plus tard.

Voici cinq façons de vous protéger des dépenses imprudentes.

1. Laissez l'IRS déposer votre remboursement. L'IRS peut le déposer directement sur trois comptes bancaires. Vous pouvez affecter une partie à la vérification et l'utiliser pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, par exemple. Mais mettez autant que possible dans les économies, recommande Greg Hammer. «Quand il s’agit de dépenser, la plupart des gens n’ont aucune idée de la situation», explique le conseiller financier de Schererville, Indiana.
2. Déposez-le vous-même - rapidement. Si votre remboursement vous parvient par la poste, prenez une photo et déposez le chèque à l’aide de l’option mobile de votre banque. Si votre banque n’offre pas de services mobiles, envisagez de vous en procurer un. Les banques peuvent limiter les dépôts mobiles quotidiens à 1 000 USD. Pour les remboursements plus importants, optez pour le dépôt direct de l’Oncle Sam.
3. Concentrez-vous sur la tranquillité d'esprit. Rangez votre remboursement dans un compte d'épargne en cas d'urgence, pour vous donner un sentiment de sécurité et gagner un peu d'argent. Les taux d'épargne sont bas - le rendement annuel moyen en pourcentage n'est que de 0,06%, selon la Federal Deposit Insurance Corp. - mais certains comptes gagnent plus. Les comptes en ligne, tels que ceux de Ally ou de Barclays, ne nécessitent pas de solde minimum et gagnent un APY de 1%. Si vous placez 3 000 USD - près du remboursement moyen jusqu’à présent en 2017, selon l’IRS - dans un compte d’épargne avec un APY à 0,06%, vous gagnerez 1,80 USD par an. Mais 1% APY signifierait 30,14 $. C'est plus rentable pour votre argent, dit Hammer. Si les taux d’intérêt continuent à augmenter, vous gagnerez plus.
4. Atteindre plusieurs objectifs. Certaines banques et coopératives de crédit vous permettent d'ouvrir des comptes d'épargne distincts pour relancer plusieurs objectifs. Capital One 360, par exemple, permet aux clients d’avoir jusqu’à 25 comptes d’épargne, avec des surnoms tels que «Vacances d’été» ou «Versement d’une voiture».
5. Pensez à long terme. Si vous placez votre remboursement sur un compte de retraite, tel qu'un IRA, l'argent augmentera sur plusieurs années. De plus, les cotisations à certains comptes peuvent être déductibles des impôts. Déposer de l’argent sur un compte maintenant peut aider à réduire la facture fiscale de l’année prochaine.

Mettez un plan en place maintenant et vous vous en remercierez plus tard.

Margarette Burnette est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @margarette.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.