6 raisons de mettre à jour votre plan financier maintenant

Par Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

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Vous avez travaillé avec un planificateur financier pour créer un plan solide vous permettant d’atteindre vos objectifs financiers à long terme. Mais depuis lors, vous avez peut-être connu des changements majeurs dans votre vie. Nous vivons tous beaucoup de changements dans nos vies, mais certains événements importants nous affectent aussi sur le plan financier. Pour atteindre vos objectifs financiers, vous devrez mettre à jour votre plan financier lorsque vous constaterez un changement majeur dans la vie de votre entreprise.

Voici six raisons pour lesquelles vous devez mettre à jour votre plan financier:

1. le mariage

Maintenant que vous partagez vos vies et vos responsabilités financières, vous devez mettre à jour votre plan financier. Pour diverses raisons, nous avons parfois tendance à ne pas vouloir parler de nos finances avec nos proches. Il est important que vous compreniez bien les finances de la famille et que vous puissiez vous fixer des objectifs en couple. Chacun de vous devrait pouvoir intervenir et être informé de tout, du budget mensuel aux assurances et aux investissements.

2. divorce

Le divorce peut être une période difficile non seulement sur le plan émotionnel, mais également sur le plan financier. Que vous essayiez de maintenir votre situation financière ou que vous vous releviez, certains éléments clés de votre plan financier doivent être mis à jour:

• Savoir où vous en êtes financièrement- Avant de pouvoir avancer financièrement, vous devez organiser et comprendre vos dépenses, votre épargne, votre dette, etc.
• Créer un budgetVous aurez besoin de savoir quels sont vos revenus et vos dépenses pour maîtriser vos dépenses.
• Examiner les rapports de crédit-Vous voudrez savoir ce qui est sur votre dossier de crédit et vous devez vous assurer que vous avez du crédit en votre nom.
• Avoir un fonds d'urgence-Depuis que le revenu de votre ménage a diminué, vous devrez vous constituer un coussin pour les urgences.
• Mettre à jour votre plan de succession- N'oubliez pas de mettre à jour votre testament ou votre lien de confiance et toute désignation de bénéficiaire.

3. les enfants

Ajouter des enfants à votre famille est excitant. Que vous attendiez, envisagiez l’adoption ou bâtissiez une famille reconstituée, vous devrez prévoir les dépenses supplémentaires. Selon un rapport publié en 2013 par le Département de l'agriculture des États-Unis, la famille typique à revenu moyen dépensera en moyenne 241 080 dollars pour élever un enfant né entre 2012 et 17 ans, en hausse de 23% (en dollars de 2012) depuis 1960.

Vous devrez peut-être également réviser votre budget pour tenir compte de dépenses telles que la garde d'enfants ou pour permettre à un parent de rester à la maison. De plus, vous devrez peut-être examiner vos polices d’assurance et votre plan successoral pour vous assurer que votre famille est protégée. Vous voudrez peut-être aussi réaffecter des ressources pour commencer à financer des études collégiales.

4. Changement de carrière ou d'emploi

Que vous ayez perdu un emploi ou envisagez d'accepter une nouvelle offre d'emploi, le moment est bien choisi pour discuter avec votre planificateur financier de vos principales préoccupations financières.

Perdre un emploi peut être stressant, mais il n’est pas nécessaire que ce soit financièrement dévastateur. Que vous ayez été licencié à la suite d'une cessation d'emploi, d'une fusion ou d'un licenciement, les principales préoccupations financières peuvent inclure une perte de revenu, ainsi que des avantages médicaux et autres.

Ou bien, vous pouvez être actuellement employé mais envisager un changement de carrière ou d'emploi. Vous souhaitez voir comment ce nouvel emploi affectera votre plan de retraite actuel ou si le paquet d’avantages est suffisant pour répondre aux besoins de votre famille.

5. la retraite

La retraite peut être l'une des étapes les plus gratifiantes de votre vie. Malheureusement, si vous ne planifiez pas correctement, vous pouvez courir le risque de ne pas vivre la retraite que vous envisagez. C'est un bon moment pour rencontrer un planificateur financier afin de mettre à jour votre réponse à ces questions clés:

• Quand est-ce que je prévois prendre ma retraite?
• Combien de temps vais-je passer à la retraite?
• Quelles sont mes sources de revenus?
• Quelles sont mes dépenses?
• Combien ai-je économisé?
• Combien de temps mon argent durera-t-il?

6. Décès d'un conjoint

Traiter avec le décès d'un conjoint peut être accablant à la fois émotionnellement et financièrement. Vous voudrez peut-être dresser une liste des tâches et des problèmes à résoudre. Votre planificateur financier et votre avocat en matière de planification successorale peuvent vous aider tout au long de ce processus.

Un plan financier n'est pas un document statique. Il devrait être revu et mis à jour annuellement et / ou à mesure que vos objectifs changent. Il est également important de revoir et de mettre à jour votre plan lorsque vous subissez des changements majeurs dans la vie. Si vous avez eu récemment un de ces changements majeurs dans la vie, le moment est venu d'organiser une réunion avec votre professionnel de la planification financière agréé pour mettre à jour votre plan.