6 trucs pour éliminer la dette de carte de crédit plus rapidement

Pour Kumiko Ehrmantraut, le remboursement de la dette de carte de crédit était un marathon, pas un sprint.

Selon Ehrmantraut, fondatrice de The Budget Mom, un blog sur les finances personnelles, il a fallu environ deux ans pour rembourser les 7 500 $ restants qu'elle devait à ses cartes de crédit. Mais elle a pu le faire en partie parce qu’elle avait pris au sérieux un certain passe-temps: la course à pied.

«Je suis un coureur de fond et la course à pied est gratuite», dit-elle. «Ainsi, au lieu de faire les magasins le samedi - ce que je ferais habituellement, je me rendrais au centre commercial spécifiquement pour chercher des vêtements - je courrais pendant deux heures." L'argent qu'elle a économisé en ne faisant pas ses achats l'a aidée à rembourser sa dette plus rapidement.

Pour les personnes qui paient leurs dettes, l’approche d’Ehrmantraut - c’est-à-dire remplacer un loisir coûteux par un loisir peu coûteux - constitue un brillant tour de passe-passe psychologique. Cela met également en évidence un point important: le remboursement de la dette de carte de crédit est un travail difficile, mais cela ne doit pas être fastidieux. Ces astuces peuvent vous aider à réduire votre dette avec moins d'effort.

1. Transférez votre solde

Pour réduire votre solde plus rapidement, effectuez un transfert de solde, dans lequel vous transférez votre dette sur une carte de crédit avec une période de lancement de 0%. Cela peut permettre à votre dette de disparaître plus rapidement, même si vous effectuez les mêmes paiements tous les mois, car vous ne rapportez pas d'intérêts pendant la période promotionnelle.

Pour Ehrmantraut, de Spokane (Washington), déplacer ses soldes sur des cartes à taux d’intérêt plus bas l’a aidée à se débarrasser de sa dette. Vous pourrez peut-être vous qualifier pour l'une de ces offres si vous avez un bon crédit.

2. Automatiser, automatiser, automatiser

Ehrmantraut a trouvé qu'il était plus facile d'économiser de l'argent quand on n'y pensait pas. C’est pourquoi elle a commencé à l’automatiser tout en remboursant sa dette.

«À chaque chèque de règlement, 50 $ seraient automatiquement transférés de mon compte courant à mon compte d’épargne», déclare Ehrmantraut. "Et dès que ce compte atteindrait 300 $, je ferais un paiement par carte de crédit." En plus de ces paiements supplémentaires, elle payait également le double du paiement minimum à chaque cycle.

3. Essayez la méthode de la boule de neige

Vos objectifs de remboursement de la dette peuvent être ambitieux et ambitieux, mais il est parfois rentable de commencer modestement.

«Fixer des objectifs pour rembourser de petits comptes et célébrer ces succès peuvent vous aider à rembourser votre dette», déclare Jim Triggs, vice-président directeur du conseil chez Money Management International. MMI est une agence de conseil en crédit à but non lucratif qui offre des services aux personnes aux prises avec des problèmes d'endettement et autres questions financières.

Cette stratégie, surnommée la méthode boule de neige de la dette par le gourou des finances personnelles Dave Ramsey, pourrait ne pas sembler être l'approche la plus mathématiquement valable. Quelle que soit leur taille, vos dettes les plus intéressantes seront probablement les plus coûteuses. Mais payer des dettes du plus petit au plus grand peut vous donner l’élan nécessaire pour continuer.

4. Rechercher des coupes de dépenses sans douleur

Pour Carrie Smith Nicholson, de Denver, un changement de régime a facilité l’économie d’argent et le remboursement de la dette. Après un divorce, elle a payé 14 000 $ en 14 mois en occupant trois emplois et en réduisant énergiquement ses coûts. Ne pas acheter de viande rouge à l'épicerie a été relativement simple.

«C’était un peu difficile, mais ce n’était pas si mal», déclare Nicholson, soulignant que la viande rouge est généralement plus chère que les options poulet, poisson et végétarienne. "De toute façon, je suis automatiquement plus attiré par un régime à base de poulet et de poisson."

5. Payer hebdomadairement au lieu de mensuel

L’expérience de Nicholson en matière d’endettement n’a pas été une réussite. Finalement, après avoir quitté son emploi à temps plein pour se lancer à son compte, elle a de nouveau accumulé une dette de carte de crédit et l'a payée à nouveau. L'établissement de certaines habitudes d'économie d'argent durables l'a aidée à ne pas s'endetter.

Par exemple, Nicholson, maintenant remarié, a commencé à effectuer des paiements par carte de crédit plus fréquemment. Cela l’aide à surveiller ses dépenses et à éviter les dépenses excessives.

«Au lieu d'attendre une fois par mois pour payer cette grosse facture, nous avons découvert qu'il était préférable de la payer une fois par semaine», dit-elle. En effectuant ces paiements, Nicholson et son mari prennent également le temps de revoir leurs dépenses et leur budget hebdomadaires.

6. Mettre les chablis au travail

Vous attendez un gros remboursement d'impôt, un cadeau en espèces pour votre anniversaire ou un bonus de performance au travail? Essayez de faire comme si de rien n'était.

«Si votre objectif principal est de réduire votre dette et d’obtenir un remboursement d’impôt, ignorez-le autant que de le dépenser pour des dépenses frivoles cette année et appliquez-le simplement à votre dette», déclare Triggs. Dépenser sur des paiements par carte de crédit peut être douloureux, mais détourner de votre dette de l’argent «trouvé», tel que des remboursements d’impôt, peut réduire le risque et vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.