7 Concepts financiers que tout le monde devrait comprendre

Par Jim Ludwick

En savoir plus sur Jim sur notre site Demandez à un conseiller

Je suis dans le monde des services financiers depuis longtemps. Ma femme dit trop longtemps.

Au fil du temps, j’ai fini par reconnaître que nombre des personnes qui me demandaient de l’aide ne comprenaient pas certains concepts de base nécessaires à la prise de décisions financières judicieuses. J’ai donc établi une liste de sept concepts financiers que chaque investisseur, chaque participant 401 (k) / 403 (b) et chaque diplômé du secondaire - je sais que je m’étire, mais j’espère que j’espère - devrait comprendre. Dans aucun ordre particulier:

1. Remise en argent

Il s’agit du retour sur investissement d’un investissement exprimé en pourcentage de l’argent que vous avez réellement investi dans cet investissement. Il est généralement exprimé sur une base annuelle, telle que 10% par an. La comparaison de ce chiffre entre les investissements vous aide à évaluer les performances et à prendre des décisions.

2. Taux d'imposition effectif

C'est le montant que vous payez en impôts sur le revenu des États et du gouvernement fédéral combinés en un an. Commencez par l’impôt total calculé sur votre déclaration fédérale, puis divisez-le par le revenu brut ajusté de votre déclaration fédérale. Faites de même avec votre déclaration d'état (si votre état a un impôt sur le revenu). Chaque calcul produit un résultat décimal que vous pouvez convertir en pourcentage - 0,15, par exemple, correspond à 15%. Additionnez les pourcentages fédéral et d'État pour obtenir votre taux d'imposition effectif.

3. La boule de neige de la dette

Il s’agit d’une stratégie dans laquelle vous répertoriez l’ensemble de vos dettes, le taux d’intérêt que vous payez sur chacune et le montant du paiement minimum, puis calculez le temps qu’il faudra pour les rembourser toutes, une à la fois. Vous pouvez passer de la plus petite dette à la plus grande, ou commencer par la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, puis les éliminer par ordre décroissant. Il existe de nombreux calculateurs en ligne qui peuvent vous aider à le faire. Il suffit de chercher "calculateur de remboursement de la dette" et de savoir combien de temps vous pouvez sortir de la dette en boule de neige.

4. “garanti”

Ce pouvez signifie que quelque chose est sans risque - mais cela pourrait aussi ne pas l'être. Tout dépend de qui fait la garantie et de leur capacité à la sauvegarder. Le gouvernement fédéral, par exemple, garantit les dépôts dans la plupart des banques dans certaines limites, tandis que les compagnies d'assurance garantissent les versements mensuels d'une rente, généralement à vie. L'utilisation de ce mot devrait vous mettre en alerte pour regarder les fameux «termes et conditions» qui énoncent les vraies règles qui s'appliqueront.

5. Risque de concentration

C'est lorsque vous avez trop d'oeufs dans le même panier. Cela pourrait être un stock unique qui dépasse de loin vos autres avoirs, ou un travail qui repose sur un seul ensemble de compétences. Cela pourrait se produire avec de nombreux fonds communs de placement possédant tous des actions dans les mêmes sociétés ou même avec un «investissement à ne pas manquer» impliquant un grand nombre d'amis ou de membres de votre famille. Lorsque le risque est concentré, l’échec ou la perte peut prendre des années à se redresser. Soyez toujours à l'affût de ce risque.

6. Croissance des dépenses

Savoir exactement où va votre argent vous aide à déterminer si vous obtenez la vraie valeur que vous attendez. L'analyse des dépenses au fil du temps vous permet de voir leur augmentation ou leur diminution et vous avertit lorsqu'il est temps de modifier ou d'éliminer une dépense.

7. «gratuit»

Rien n'est gratuit. J'ai lu un jour que si quelque chose était gratuit, vous êtes sur le point de devenir la victime de quelqu'un. Je sais que c’est dur, mais «gratuit» est le grand crochet pour vous saisir et vous entraîner dans quelque chose où quelqu'un peut gagner de l'argent avec vous. Pensez au courtage en valeurs mobilières vous offrant des transactions «gratuites». Ils gagnent de l’argent d’une façon ou d’une autre, ou ils font faillite.

Ce message est apparu pour la première fois sur Nasdaq.

Image via iStock.