Stratégies de fin d'année pour régler votre dette fiscale

Par Marcos Lira

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Nous sommes en novembre et l’esprit de chacun préoccupe trois personnes:

1) Dois-je rôtir au four ou fumer notre dinde de Thanksgiving?

2) Devrais-je éliminer les cadeaux des fêtes le Black Friday ou le Cyber ​​Monday?

3) Que puis-je faire pour améliorer ma situation fiscale?

Fumez la dinde et magasinez en ligne pour pouvoir rester en famille le lendemain de Thanksgiving. Maintenant que les cases 1 et 2 sont cochées, concentrons-nous sur sept autres stratégies visant à améliorer votre situation fiscale pour la prochaine saison des impôts.

Il n'y a que quelques façons d'améliorer votre situation fiscale. Une solution consiste à réduire votre revenu brut ajusté (AGI) en effectuant des déductions «supérieures à la limite», ce qui peut donner lieu à une qualification de crédit d’impôt. Vous pouvez également vous concentrer sur les déductions «en dessous de la ligne» et travailler à l'augmentation de votre total des déductions détaillées. Explorons les moyens spécifiques de réduire les revenus.

1. Reporter votre revenu

Si vous êtes en mesure de dicter comment vous souhaitez que votre dernier chèque de paie pour l’année et / ou le bonus soit payé, essayez de verser le chèque de paie et le bonus dans votre plan de retraite, comme un 401 (k). Pour 2014, vous pouvez cotiser jusqu'à 17 500 $ à votre régime de retraite ou jusqu'à 23 000 $ si vous avez plus de 50 ans.

Et si vous n’avez pas de plan de retraite au travail? Si vous êtes sous les limites de revenu, faites des contributions déductibles à un IRA. Pour 2014, le maximum que vous puissiez cotiser à un IRA est de 5 500 $, à moins que vous n'ayez plus de 50 ans. Dans ce cas, vous pouvez cotiser 6 500 $. Travailleur indépendant? Demandez à votre firme de courtage d’ouvrir un plan Keogh (solo-K) ou un SEP IRA.

2. Profiter d'un HSA

Si vous êtes couvert par un régime de soins de santé à franchise élevée, songez à optimiser le compte d'épargne-santé (HSA). En tant que célibataire, vous pouvez cotiser et différer jusqu'à 3 300 $. Pour une famille, ce montant passe à 6 550 $.

3. Assurez-vous d'avoir toutes vos déductions pour le propriétaire

Les deux déductions les plus puissantes que vous pouvez faire lorsque vous êtes propriétaire d'une maison déduisent les intérêts sur vos versements hypothécaires et les impôts fonciers. Par conséquent, si vous avez un peu d’argent après les vacances, envisagez de faire le paiement de janvier en décembre. N'oubliez pas que seules les personnes responsables du prêt hypothécaire peuvent bénéficier de la déduction.

4. Passez au vert

Je ne parle pas de peindre votre maison en vert, je suis convaincu que vos voisins n’apprécieront pas votre goût «artistique». Le crédit pour biens d'efficacité énergétique résidentielle vous permet de réclamer 30% du coût d'un bien immobilier qualifié. Quelques exemples de biens qualifiés comprennent les chauffe-eau solaires; équipements électriques solaires et éoliennes installés sur ou en liaison avec une maison située aux États-Unis; et une propriété de pile à combustible installée sur ou en relation avec une résidence principale située aux États-Unis.

5. Soyez altruiste

Les dons sont l’un des meilleurs moyens de financer vos idéaux tout en bénéficiant d’une déduction fiscale pour vos contributions à des œuvres de bienfaisance admissibles. Selon l'organisme de bienfaisance, votre contribution peut être limitée à une déduction de 50%, à une déduction de 30% ou à une déduction de 20%. Veuillez consulter votre conseiller fiscal pour plus d'informations.

6. Séparer les gagnants des perdants

La récupération des gains / pertes d’impôts est une stratégie qui peut réduire votre impôt à payer maintenant et à l’avenir si elle est effectuée correctement. Cette stratégie consiste à identifier et à vendre vos positions de perte pour compenser vos positions en actions appréciées. Voici un exemple rapide. La position A de votre portefeuille d'investissement se négocie à perte, mais la position B se porte à merveille et il semble qu'elle ait atteint son plafond. Si vous vendez la position B, le gain en capital à court ou à long terme peut être considérable, mais la charge fiscale peut être atténuée en vendant votre position perdante A.

7. Bundle déductions «en dessous de la ligne»

Si vous ne l’avez pas déjà fait, le moment est venu de suivre toutes vos déductions qui peuvent être réclamées selon l’annexe A. Si vous êtes sur le point d’atteindre ou de dépasser le seuil de déduction médicale, vous devez commencer à planifier des procédures médicales et à payer vos frais médicaux. factures avant la fin de l'année, en plus de garder trace de vos kilomètres parcourus pour les rendez-vous médicaux. Si vous avez moins de 65 ans, le seuil est de 10% de l'AGI et si vous avez plus de 65 ans, il est de 7,5% de l'AGI.

Voici d'autres déductions à garder à l'esprit:

• Pertes de jeu jusqu'à concurrence du montant des gains de jeu
• Dépenses de recherche d'emploi dans votre profession actuelle
• Frais d'investissement
• Frais de préparation des taxes

S'attaquer à ces dindes fiscales ce mois-ci peut conduire à une saison des vacances plus heureuse et moins de maux de tête à venir le jour de l'impôt en avril.