Comment repérer un faux chèque - et que faire?

Recevoir un chèque peut vous donner l'impression d'être un peu plus riche - mais avant de l'encaisser, vous voudrez peut-être vous assurer qu'il est légitime.

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Moins de gens utilisent des chèques, mais la fraude par chèque existe toujours. Les banques ont perdu 615 millions de dollars à cause de la fraude par chèque en 2014, selon les données les plus récentes de l’enquête sur la fraude liée aux comptes de dépôt à la demande de l’American Bankers Association.

Détection de fraude par chèque

Vérifiez les fraudeurs ont tous le même objectif: prendre votre argent. Mais leurs tactiques varient. Les experts en fraude et les sites Web gouvernementaux décrivent généralement des variantes de ces arnaques de contrôle:

• Arnaque à la loterie étrangère: On vous dit que vous avez gagné une loterie à l'étranger ou reçu un héritage d'un membre de votre famille dont vous n'avez jamais entendu parler. Vous pourriez recevoir un chèque (qui rebondira plus tard) et être invité à payer des frais ou des taxes étrangères en échange.
• Escroquerie sur Craigslist ou trop-payée: Vous vendez quelque chose sur Craigslist ou sur un site d'enchères en ligne et l'acheteur vous envoie un chèque d'un montant supérieur à celui que vous avez facturé. Ils vous demandent de renvoyer la différence par virement bancaire, et le chèque que vous avez reçu finit par rebondir.
• Escroquerie client mystère: Mystère, ou secret, le shopping est un travail de recherche légitime impliquant des visites dans des magasins physiques ou des boutiques en ligne. Mais si vous êtes sollicité pour ce travail ou si vous recevez un paiement à l’avance, cela pourrait être une arnaque.
• Arnaque au travail à domicile: Vous êtes embauché par une société étrangère ou étrangère pour vendre ou expédier des produits. Vous êtes invité à payer pour des certifications ou des fournitures et ne recevez pas de remboursement.

Les inspecteurs postaux ont récemment identifié les escroqueries liées au mystère du shopping et au travail à domicile comme deux types principaux de fraude, a déclaré Jeff Fitch, inspecteur du service d’inspection postale des États-Unis.

En suivant ces étapes, vous éviterez d’être victime de fraude par chèque:

1. Inspecter le chèque

Certaines caractéristiques d’un chèque peuvent suggérer qu’il n’est pas légitime, notamment:

• Un chèque inhabituel: Le chèque ne doit pas être écrit plus cher que prévu. Assurez-vous que le chiffre est exact si vous acceptez un chèque pour un article de Craigslist ou une autre transaction.
• Les données personnelles ne correspondent pas: Confirmez que le nom du bénéficiaire et son adresse professionnelle ou personnelle sont bien réels et qu’ils correspondent à ce que vous savez de la personne qui vous paye. Recherchez toutes les entreprises sur le site Web du Bureau d'éthique commerciale et effectuez une recherche générale en ligne.
• Éléments manquants ou autres drapeaux rouges: Il se peut que le chèque manque une signature, une adresse bancaire, un logo ou des fonctions de sécurité telles que des filigranes ou des icônes de cadenas. Les faux chèques peuvent également comporter des fautes d'orthographe ou des abréviations bizarres.

Mais le chèque lui-même - un chèque personnel ou professionnel, un chèque de banque ou un chèque certifié - ne devrait pas être la seule chose à regarder pour se prémunir contre la fraude.

«Après une série de conseils visant à déterminer si un chèque est un faux ou non, cela crée un faux sentiment de sécurité», a déclaré Robert Siciliano, PDG de IDTheftSecurity.com.

Pour vous protéger et protéger votre compte chèque, dit Siciliano, pensez aux circonstances entourant le chèque.

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2. Demandez-vous pourquoi vous avez reçu le chèque

Si vous recevez un chèque étrange ou méfiant, déterminez qui vous donne l’argent et le motif. Recherchez une personne ou une entreprise, consultez tous les courriels que vous avez échangés et faites confiance à votre instinct.

«En raison de la technologie sophistiquée utilisée par les fraudeurs pour créer des chèques contrefaits, le meilleur moyen pour un client de se protéger est de vraiment comprendre les circonstances dans lesquelles le chèque lui est remis», a déclaré Doug Johnson, vice-président directeur, Politique de paiement et de cybersécurité. pour l'American Bankers Association.

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3. Ne pas utiliser l'argent

Si vous n’avez pas encore encaissé le chèque, ne le faites pas. Contactez d'abord votre banque et discutez de vos préoccupations. Si vous l’avez encaissé, ne dépensez pas cet argent.

«Les consommateurs ne sont souvent pas familiarisés avec le processus de compensation des chèques. Ils voient les fonds disponibles sur leur compte et considèrent qu’il s’agit d’un bon chèque », a déclaré John Breyault, vice-président chargé des politiques publiques, des télécommunications et de la fraude à la National Consumers League.

Votre banque doit mettre à votre disposition de l’argent à partir d’un chèque encaissé dans un délai donné. Par exemple, les fonds provenant d’un chèque du gouvernement ou d’un chèque de banque doivent être apurés un jour ouvrable après le dépôt du chèque. À ce stade, votre banque n’a peut-être pas encore identifié un chèque comme étant un faux.

Johnson recommande d'attendre cinq jours ouvrables avant d'utiliser l'argent d'un chèque suspect. Pendant ce temps, le chèque pourrait rebondir et votre banque aura le droit de retirer le montant de votre compte, même si vous avez déjà dépensé de l'argent et que le solde de votre compte est faible.

Vous pouvez vous retrouver avec un solde négatif et devoir ce solde, dit Breyault.

Votre banque peut vous imputer des frais de retour d’article déposé, qui peuvent s’élever autour de 12 $, ainsi que des frais de découvert pour un solde négatif, qui peut atteindre 35 $. Mais la banque ne vous accuserait généralement pas de fraude si vous ne le saviez pas. "Dans la grande majorité des cas", explique Johnson, "la banque considérera le client comme une victime".

4. Alertez les autorités en cas de fraude

Si vous pensez être victime d'une arnaque:

• Avertissez votre banque et les forces de l'ordre locales de l'incident
• Signaler la fraude sur le site Web de la Federal Trade Commission
• Si le chèque a été posté, informez le service d’inspection postale des États-Unis en ligne ou par téléphone au numéro (800) 275-8777.
• Si l’escroc vous a contacté en ligne, déposez une plainte auprès du centre de traitement des plaintes relatives à la criminalité sur Internet du FBI.

Les escroqueries "ne sont limitées que par l'imagination du fraudeur", déclare Fitch. Il recommande de garder à l'esprit la maxime: "Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas".

Spencer Tierney est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.