Une nouvelle option pour les emprunteurs sur salaire
PROPRIÉTAIRE SANS SALAIRE EN TANT QU’ÉTUDIANT AVEC UN CRÉDIT IMMOBILIER
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La base de données, construite par Investmentmatome et consultable par code postal, répertorie plus de trois douzaines d’organismes communautaires qui offrent une aide financière aux emprunteurs sous forme de prêts ou de subventions de petite valeur. Les prêts vont de quelques centaines à des milliers de dollars, généralement sans intérêt.
L’idée est venue du désir de détourner les emprunteurs du prêt sur salaire du quartier ou du magasin de prêt de voitures, vers une alternative plus sûre, explique James Zhang, qui dirige l’équipe Crédit et dette de Investmentmatome et a piloté le projet.
«Une grande partie de l'Amérique a besoin d'un accès au crédit, mais avec les prêts sur salaire, elle obtient un produit qui les mettra dans une situation financière plus difficile», a déclaré Zhang.
Les prêts sur salaire ont un taux de pourcentage annuel moyen de 400%, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs. Selon les recherches du bureau, quatre prêts sur cinq sont reconduits ou renouvelés en deux semaines, emprisonnant ainsi les emprunteurs dans un cycle de dette à taux élevé. Et un rapport récent de la CFPB a montré que les emprunteurs de prêt sur salaire font souvent face à des pénalités bancaires élevées, qui peuvent entraîner la perte de leurs comptes.
La plupart des organisations à but non lucratif incluses dans la base de données offrent des prêts sans intérêt. Ceux qui facturent un taux d’intérêt ont un APR maximum de 36%, ce qui, selon les défenseurs des consommateurs, est la limite supérieure de l’accessibilité financière des prêts.
Répondre aux besoins des consommateurs en ligne
Alors que les prêts sur salaire se déplacent en ligne, les organisations caritatives manquent d'infrastructures pour toucher les consommateurs du monde numérique, explique Zhang. Les emprunteurs qui recherchent des prêts sur salaire en ligne peuvent ne pas utiliser les options moins coûteuses disponibles.
Investmentmatome, avec plus de 3 millions de visiteurs par mois, est bien placé pour mettre en contact ces consommateurs avec des alternatives en ligne, explique Zhang.
Les prêts en ligne représentent un tiers de l’ensemble des prêts sur salaire, mais les revenus des prêteurs en ligne ont triplé, passant de 1,4 milliard de dollars en 2006 à plus de 4 milliards de dollars en 2013, selon un rapport du Pew Charitable Trusts.
La base de données Investmentmatome est gratuite pour les organisations communautaires partenaires et devrait s’étendre à d’autres États. Selon M. Zhang, la Californie et le Texas, les premières cibles de la base de données, comptent parmi les États comptant le plus grand nombre de boutiques de prêts sur salaire au pays.
«Les prêts sur salaire sont une proie pour les personnes qui n’ont nulle part ailleurs où aller», explique Natalie Evans, directrice des programmes du centre d’aide du comté de Collin, à Plano, au Texas. Le centre, qui fournit une assistance financière pour le loyer et les paiements de services publics, est membre de la base de données sur les alternatives de prêt sur salaire.
Amrita Jayakumar est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ajbombay
