Devrais-je obtenir une carte de crédit aérienne?

Si vous passez même un peu de temps dans les aéroports ou dans les avions, vous verrez des offres pour les cartes de crédit des compagnies aériennes. Il ne faut pas longtemps pour que les avantages de voyage et les bonus d’inscription commencent à vous appeler. Peut-être y at-il même une offre d’une durée limitée qui évoque le syndrome FOMO: la peur de passer à côté. Devez-vous sauter sur une offre?

La réponse dépend de la fréquence à laquelle vous voyagez avec la compagnie aérienne proposant la carte. Si vous ne le faites que de temps en temps, une carte de crédit de récompenses générales de voyage offre plus de flexibilité. Si vous ne pouvez pas imaginer voler avec quelqu'un d'autre, il est peut-être temps d'être récompensé pour votre fidélité. Et si vous êtes entre les deux, vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle une carte de compagnie aérienne peut justifier ses frais annuels.

Quand les cartes de crédit des compagnies aériennes en valent la peine

Les cartes de crédit des compagnies aériennes sont idéales pour ceux qui voyagent régulièrement avec une compagnie aérienne particulière ou qui pourraient choisir de le faire. Les cartes des principales compagnies aériennes facturent généralement des frais annuels, avec un montant commun de 95 $. La question de savoir si vous devez en obtenir un ou non dépend de la valeur que vous recevez de la carte.

Ces cartes vous rapportent des miles de fidélisation chaque fois que vous les utilisez - généralement un mile par dollar, avec des miles supplémentaires pour les achats effectués auprès de la compagnie aérienne elle-même ou de partenaires. Vous échangez vos miles contre des vols gratuits ou à prix réduit, bien que les vols primes puissent être soumis à des dates d'interdiction et à des restrictions de destination. Les cartes aériennes offrent également des avantages tels que les bagages enregistrés et l'embarquement prioritaire. Selon la manière dont vous échangez vos récompenses, vous obtiendrez peut-être plus de valeur qu'avec une carte de voyage standard.

Considérez une carte de crédit de compagnie aérienne si:

Vous vérifiez toujours les sacs

De nos jours, le tarif standard pour vérifier une valise est de 25 à 30 dollars par trajet. Lorsqu'une carte de compagnie aérienne vous donne un bagage enregistré gratuit, vous économisez de 50 à 60 dollars par aller-retour. Deux allers-retours par an sur cette compagnie aérienne - ou un seul avec un compagnon - et une carte payante avec une redevance annuelle de 95 $ se paie à elle seule. Vous devez payer le billet avec la carte pour obtenir l'avantage. Parmi les cartes offrant des sacs gratuits:

• United℠ Explorer Card: Premier sac gratuit pour vous et un compagnon lors de votre réservation. La cotisation annuelle est de 0 $ pour la première année, puis de 95 $.
• Carte de crédit Gold Delta SkyMiles® d'American Express: premier sac gratuit pour vous et jusqu'à huit autres sur votre réservation. La cotisation annuelle est de 0 $ pour la première année, puis de 95 $.

" PLUS: L’avantage méconnu des compagnies aériennes: bagages enregistrés gratuits

Vous voyagez beaucoup avec une compagnie aérienne unique

Les voyageurs fréquents peuvent tirer beaucoup de valeur d’une carte de compagnie aérienne. Ils ont plus de possibilités de gagner des miles supplémentaires en achetant des billets avec la carte. Ils ont plus d'opportunités pour échanger leurs récompenses. Et ils ont plus d’occasions d’utiliser les avantages de la carte. Les cartes de compagnies aériennes comportent souvent des bonus qui peuvent être assez importants pour payer un voyage. Le meilleur moment pour faire une demande de carte est lorsque vous avez des dépenses sérieuses à venir, car vous devez dépenser un certain montant pour gagner le bonus d'inscription.

Parmi les cartes de compagnies aériennes offrant des bonus d'inscription conséquents:

• United℠ Explorer Card: 40 000 miles de bonus après l'achat de 2 000 $ au cours des 3 premiers mois de l'ouverture de votre compte.
• Carte de crédit Delta SkyMiles® Gold d'American Express: accumulez 30 000 Miles-Bonus après avoir dépensé 1 000 USD en achats sur votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois et un crédit de 50 USD après avoir effectué un achat Delta avec votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois. Les conditions s'appliquent.
• Carte de crédit de premier plan Southwest Rapid Rewards®: Gagnez 40 000 points après avoir dépensé 1 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois de l'ouverture de votre compte. La cotisation annuelle est de 99 $. Cette carte vous donne également un bonus de 6 000 points chaque année à l'anniversaire de votre compte.

En outre, certaines cartes offrent aux titulaires de cartes des moyens de gagner des billets gratuits ou à prix réduit pour un «plus un».

• Carte British Airways Visa Signature®: obtenez un billet avec compagnon chaque année où vous dépensez 30 000 $ ou plus. La cotisation annuelle est de 95 $.
• Carte de crédit Visa Signature® d’Alaska Airlines: obtenez un billet chaque jour à l’anniversaire de votre compte, à partir de 121 $ (99 $, taxes et frais à partir de 22 $). La cotisation annuelle est de 75 $.
• Carte de crédit de premier choix Southwest Rapid Rewards®: votre bonus d’inscription peut vous permettre d’obtenir une grande partie du chemin menant au pass compagnon convoité de Southwest.

" PLUS: Les meilleures cartes de crédit des compagnies aériennes de Investmentmatome

Vous voyagez souvent et avez besoin d'avantages

Les cartes de crédit des compagnies aériennes comportent des avantages spécifiques à chaque opérateur que vous ne pouvez pas associer à une carte de voyage standard. Celles-ci varient selon les cartes, mais peuvent inclure l’embarquement prioritaire, le surclassement des sièges, des réductions sur les rafraîchissements en vol et une dérogation à certaines restrictions concernant les tarifs budgétaires. Certaines cartes aériennes de base donnent même accès aux salons de l’aéroport - accès généralement réservé aux personnes ayant le statut de grand voyageur, à un abonnement payant ou à une carte de crédit premium. La carte United Explorer Explorer, par exemple, vous donne chaque année deux laissez-passer pour les clubs United, tandis que la carte de crédit Gold Delta SkyMiles® d'American Express vous permet d'acheter un laissez-passer pour une visite unique aux clubs Delta Sky au prix de 29 $, de 59 $.

Quand une carte de crédit de voyage standard convient mieux

Les cartes de crédit de voyage générales n'offrent pas d'avantages spécifiques à la compagnie aérienne tels que les bagages enregistrés ou les surclassements gratuits, mais elles vous donnent une grande flexibilité pour échanger vos récompenses. Vous gagnez des points ou des miles avec chaque achat.Vous pouvez ensuite utiliser ces récompenses pour réserver un voyage ou les échanger contre un crédit sur votre relevé contre des achats de voyages. De plus, vous n'êtes pas limité à une compagnie aérienne, une chaîne hôtelière ou une agence de location de voiture, vous permettant ainsi de voyager dans plus d'endroits dans le monde.

Considérez une carte de voyage générale si:

Vous êtes un voyageur soucieux de son budget

Une carte de crédit de voyage standard est faite pour vous si vous voulez le tarif le moins cher, quelle que soit la compagnie aérienne. Réservez comme vous le souhaitez, puis échangez vos miles pour les payer. Ces cartes vous permettent d’échanger des miles ou des points (à raison de 1 cent pièce) pour des frais de voyage:

• Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards: gagnez 2 miles par dollar dépensé pour tous les achats. La cotisation annuelle est de 0 $ pour la première année, puis de 95 $.
• Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards: gagnez 1,5 mile par dollar sur tous les achats. La cotisation annuelle est de 0 $.
• Discover it® Miles: Gagnez 1,5 mile par dollar sur tous les achats. La cotisation annuelle est de 0 $.

Vous êtes stratégique avec des récompenses

Allez avec la carte qui offre les récompenses qui correspondent le mieux à votre style de voyage. Savoir où les points obtiennent le plus de valeur peut maximiser votre expérience de voyage. Par exemple, cette carte peut offrir plus de valeur en fonction de la manière dont vous échangez vos récompenses:

• Carte Chase Sapphire Preferred®: les points rapportent 25% de plus lorsque vous les utilisez pour réserver un voyage via Chase Ultimate Rewards. Ou transférez des points vers des compagnies aériennes partenaires. Frais annuels: 0 $ pour la première année, puis 95 $.

Connaissez vos options

Vous n’avez pas à vous contenter d’une seule carte. Vous préférez peut-être une compagnie aérienne, mais vous voulez une variété d’options pour les hôtels ou le transport. Si vous voyagez souvent, vous pouvez obtenir une carte de crédit aérienne et une carte de voyage générale gratuite pour tous les autres frais liés au voyage.

Tant que les avantages d’une carte compensent les coûts de son transport, vous êtes gagnant, quelle que soit votre destination.

Melissa Lambarena est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena. Anisha Sekar a contribué à ce rapport.