Amazon Lending: prêts rapides pour Amazon Merchants

Comment fonctionnent les prêts Amazon

Amazon est déjà le plus grand détaillant basé sur Internet, mais la société étend ses activités dans le secteur des prêts aux petites entreprises.

Depuis le lancement de son activité de crédit Amazon en 2011, le géant de la technologie a prêté plus de 3 milliards de dollars en prêts à plus de 20 000 entreprises aux États-Unis, au Royaume-Uni et au Japon qui utilisent la plate-forme de commerce électronique, selon la société.

Les emprunteurs reçoivent une injection rapide d’argent pour financer leurs stocks et plus de 50% des emprunteurs contractent un deuxième prêt auprès d’Amazon, selon la société.

Comment se qualifier: Vous devez être un vendeur Amazon et les emprunteurs sont invités à postuler directement sur leur compte vendeur.

Par exemple, Barron a reçu une invitation à solliciter un financement Amazon après 12 mois d'utilisation de la plate-forme, a-t-il déclaré.

Montant du prêt: Amazon propose aux commerçants des prêts allant de 1 000 dollars à 750 000 dollars.

Coûts d'emprunt:La société ne divulgue pas les taux de ses prêts et un représentant de la société a refusé de fournir des informations. Il n'y a pas de frais d'origination.

Amazon a déclaré à Bloomberg que les taux d’intérêt de ses prêts sont inférieurs à ceux des cartes de crédit et des avances de fonds des commerçants. Les pourcentages annuels, qui incluent d'autres frais, applicables aux cartes de crédit aux entreprises varient entre 12% et 22%, tandis que les MCA ont un TAP compris entre 40% et 350%.

Barron, l'entrepreneur amazonien, affirme que ses tarifs sont comparables à ceux des cartes de crédit. Ses deux premiers emprunts portaient un taux d’intérêt de 15,9% et le troisième de 16,9%. Toutefois, les emprunteurs doivent noter qu'un taux d'intérêt différent du taux de pourcentage annuel (TAP), qui peut inclure d'autres frais et déterminer le coût annuel du prêt.

Conditions de remboursement: Les prêts sont remboursés sous forme de versements mensuels fixes, qui sont directement déduits du compte Amazon de l’emprunteur. Vous pouvez le changer aux deux semaines, mais vous devrez payer plus de frais pour le faire, dit Barron.

Si vous êtes en défaut de paiement du prêt, Amazon peut tenter de récupérer le solde impayé du prêt en prenant possession de votre inventaire Amazon ou en retenant les paiements qui vous sont dus sur votre compte vendeur, conformément au contrat de prêt de la société obtenu par Investmentmatome.

Exemple de paiement de prêt Amazon: Si vous recevez un prêt Amazon de 20 000 USD portant un taux d’intérêt de 16,9% et un terme de remboursement de 12 mois, vous effectuerez des versements mensuels de 1 823 USD.

Prêts Amazon: Avantages et inconvénients

Avantages

Financement rapide et pratique: Le processus de demande et de financement est simple et rapide, dans la mesure où Amazon dispose déjà de votre historique des ventes et de vos informations personnelles.

En cas d'approbation du financement, les fonds sont envoyés à l'emprunteur en l'espace d'une journée par le biais du compte bancaire que l'emprunteur a associé à Amazon.

«Vous n’avez même pas à remplir quoi que ce soit… c’est deux clics et ils déposent l’argent le lendemain», explique Barron.

Montants d'emprunt élevés: Si vous êtes éligible pour un prêt Amazon, vous pouvez emprunter entre 1 000 et 750 000 USD. Le montant maximum emprunté est basé sur les performances de vos ventes passées sur Amazon et vous aurez probablement besoin de fortes ventes Amazon pour atteindre des montants plus élevés. Par exemple, le premier prêt de Barron était de 4 000 dollars, ses ventes ne faisant que commencer.

Bonnes ventes, pas de cote de crédit, règne: Amazon peut vérifier un ou plusieurs de vos rapports de crédit personnels, conformément à un contrat de prêt. Mais Amazon identifie les emprunteurs potentiels en consultant l'historique de vos ventes.

Financement de suivi: Si vous effectuez votre premier prêt et le remboursez à temps, Amazon peut vous proposer de vous accorder un autre prêt d'un montant supérieur.

C'était le cas de Barron, qui affirme avoir refinancé son premier prêt de 4 000 USD par un prêt de 8 000 USD, avant de contracter un emprunt de 20 000 USD en février 2017, lorsque ses ventes ont dépassé les 40 000 USD par mois pendant la période des fêtes.

Les inconvénients

Disponible uniquement pour les vendeurs Amazon: Amazon Lending est similaire à Square Capital et à PayPal Working Capital, qui offrent également un financement aux marchands existants en fonction principalement de l'historique des ventes. Les vendeurs non-Amazon ne seront donc pas admissibles.

Coût élevé, remboursement court: Amazon ne divulgue pas les taux d’intérêt ou les frais de ses emprunts. Toutefois, comme l'a constaté Barron, ses tarifs sont comparables à ceux des cartes de crédit. Les conditions de remboursement étant plus courtes que celles des prêts aux entreprises classiques, avec une limite maximale de 12 mois, vos paiements mensuels pourraient être plus élevés en fonction du montant total emprunté.

Amazon Lending vs. autres prêts aux petites entreprises

Parmi les autres options de financement possibles pour les vendeurs Amazon figurent les cartes de crédit personnelles et professionnelles, les prêts aux petites entreprises et une ligne de crédit.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit aux entreprises offrent un accès flexible aux espèces et peuvent offrir des avantages supplémentaires, tels que des récompenses pour les dépenses professionnelles (telles que l’essence, les déplacements et les fournitures de bureau), des primes d’inscription et des périodes de taux d’avancement en promotion de 0%.

Les paiements seront probablement moins élevés, car les remboursements minimaux vous obligent généralement à ne payer que 1% ou 2% du solde chaque mois. Toutefois, si vous ne payez que le minimum, vous paierez plus d'intérêts, ce qui augmentera le montant total de votre retour sur investissement.

En outre, les cartes de crédit commerciales peuvent vous aider à établir votre pointage de crédit et à séparer vos dépenses personnelles et professionnelles. les intérêts payés peuvent également être déduits de l'impôt. Les cartes ont un TAP compris entre 12% et 22%, mais elles peuvent également entraîner des frais supplémentaires, tels que des frais annuels, des frais de retard et des frais d’avance, ainsi qu’un TPA avec pénalité plus élevé (jusqu’à 30%) en cas de non paiement.

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Prêts aux entreprises

Les prêts aux entreprises fournissent une somme forfaitaire d’argent à l’avance, remboursée sur une période donnée. Avec des délais de remboursement plus longs et des montants d'emprunt élevés, ils constituent une meilleure option pour une expansion, telle que l'achat d'équipement ou l'achat ou la rénovation de biens immobiliers ou le refinancement de dettes.

Les prêts aux entreprises par le biais des banques sont généralement assortis des taux les plus bas que vous pourrez trouver, avec des taux de prêt SBA allant de 6,5% à 9%, des conditions de remboursement allant jusqu’à 25 ans et des emprunts jusqu’à 5 millions de dollars. Cependant, vous aurez besoin d’un bon crédit et de finances solides pour vous qualifier, et vous devrez peut-être aussi fournir une garantie.

Les prêts aux entreprises par l'intermédiaire de prêteurs en ligne sont généralement assortis de taux plus élevés, mais d'un délai de financement plus long et de qualifications moins strictes que les prêts bancaires.

Marge de crédit aux entreprises

Une ligne de crédit aux entreprises peut également entraîner des coûts inférieurs à ceux d'un financement par Amazon, avec des taux allant généralement de 5% à 12% seulement par le biais de banques et de 8% à 99% avec des prêteurs en ligne.

C’est une bonne option si vous devez gérer vos flux de trésorerie ou acheter des stocks. Si vous avez un excellent crédit personnel et des finances solides, vous pouvez prétendre à des taux inférieurs. Cependant, vous pouvez vous attendre à un processus de demande de financement plus long par rapport à Amazon.

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Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises

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