Un seul Américain sur dix au sommet de sa santé financière

Selon une analyse effectuée par Investmentmatome auprès des consommateurs interrogés sur les mesures clés telles que l’épargne-retraite, les fonds d’urgence et la protection contre les revers financiers, seulement 1 Américain sur 10 (10,5%) coche toutes les cases.

Le sondage en ligne de mars 2017, commandé par Investmentmatome et mené par Harris Poll, a interrogé plus de 2 000 adultes américains sur huit éléments importants de la santé financière. Investmentmatome a pondéré les huit questions pour produire un score de santé financière pour chaque personne interrogée. Un score de santé financière de 100 refléterait:

1. Argent restant après avoir payé des factures critiques et des frais de subsistance
2. Trois mois ou plus de frais de subsistance économisés
3. Confiance que l'épargne retraite est sur la bonne voie
4. Tout ou la plupart des factures payées à temps
5. Le solde des cartes de crédit est toujours ou presque toujours entièrement payé chaque mois
6. Pointage de crédit bon à excellent
7. Aucune dette ou dette qui n'affecte pas de manière disproportionnée la prise de décision quotidienne
8. Assurance suffisante pour vous protéger contre les pertes financières majeures

Le score moyen de tous les participants à notre étude de site était de 67,9 sur une échelle de 100 points. 10,5% de tous les répondants ont marqué 100 points. (Prenez le quiz sur la santé financière.)

Environ 1 Américain sur 10 (11%) déclare dépenser plus en dépenses mensuelles que le revenu de son ménage ne le permet, et environ un tiers (32%) affirment ne rien faire. Trente pour cent des Américains n'épargnent pas pour la retraite et environ un sur cinq (19%) n'a rien épargné pour les dépenses d'urgence.

Qu'est-ce que la santé financière?

La santé financière ne se limite pas à avoir de l’argent à la banque ou à un excellent pointage de crédit, bien que ce soient de bons indicateurs. Les experts en finances personnelles reconnaissent généralement que la santé financière est la capacité de gérer ses finances au quotidien, d’épargner pour l’avenir et de faire face à un choc financier.

Parmi les huit caractéristiques financières identifiées, l'analyse Investmentmatome a pondéré principalement ces trois facteurs:

• Dépenser moins que vous ne gagnez
• Avoir un fonds d'urgence
• Épargner activement pour la retraite

Environ 12% des Américains ont obtenu les meilleures notes pour les trois mesures.

Où les consommateurs sont à court

L'enquête a également interrogé les Américains sur les indicateurs de stress financier, tels que les retards de paiement des factures ou les dettes lourdes, et sur les facteurs qui les aideraient à surmonter un choc financier, tels qu'une assurance adéquate et une bonne cote de crédit.

Selon les résultats de l’enquête, d’autres éléments de la santé financière doivent être améliorés chez les Américains:

Mesure clé	Résultat remarquable
Dépenses mensuelles	11% des Américains déclarent que leurs dépenses dépassent les revenus du ménage. 32% déclarent faire face à des dépenses sans laisser rien.
Fonds d'urgence	19% des Américains n'ont aucun fonds d'urgence. 14% ont des économies qui pourraient couvrir deux semaines de frais de subsistance ou moins.
Épargne-retraite	38% des 45-54 ans n'épargnent pas pour la retraite.
Payer les factures à temps	11% des Américains déclarent ne payer que peu ou pas de leurs factures à temps.
Utilisation de carte de crédit	16% des Américains déclarent ne jamais ou presque jamais payer le solde mensuel.
Scores de crédit	14% des Américains déclarent que leur dernier pointage de crédit était inférieur à 630. Les scores de crédit autodéclarés allaient de la manière suivante: Bon ou excellent (690 ou plus): 55% Moyenne ou passable (630-689): 13% Médiocre (629 ou moins): 14%
Fardeau de la dette	29% des Américains disent que leur dette affecte toutes ou presque toutes leurs décisions.
Conditions d'assurance	23% des Américains déclarent ne pas avoir suffisamment de couverture pour les protéger contre d'importantes pertes financières.

Anna Helhoski est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @AnnaHelhoski . Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération, veuillez contacter Chris Pappas. Email: [email protected] .